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INTELLIGENZA ARTIFICIALE (AI) E ‘MACHINE LEARNING’: FEEDBACK SULLA CONSULTAZIONE DELLA VIGILANZA BRITANNICA

“Artificial Intelligence and Machine Learning” (WEBPAGE DI PRESENTAZIONE / Feedback Statement 2/23 (Oct. 26, 2023)

BOE – BANK OF ENGLAND (PRA – PRUDENTIAL REGULATION AUTHORITY)
https://www.bankofengland.co.uk/

BOE - WEBPAGE DI PRESENTAZIONE / Feedback Statement 2/23

Bank of England ha recentemente pubblicato il Feebdback Statement 2/23,con le evidenze emerse dalla consultazione sul Discussion Paper (DP)5/22, che aveva lo scopo di approfondire come l’intelligenza artificiale (AI) possa influenzare gli obiettivi di vigilanza prudenziale,  e sulla condotta degli operatori del mercato finanziario⁽¹⁾. 

Al DP5/22 sono state fornite 54 risposte; di seguito i punti di attenzione emersi:

• una definizione di IA di carattere strettamente normativo non sarebbe  di utilità
  in molte risposte è stato evidenziato l’uso di approcci alternativi - principle/risk-based - alla definizione di IA, con particolare focus sulle caratteristiche specifiche o sui rischi posti/amplificati dalla medesima;
   
• le capacità dell'intelligenza artificiale mutano rapidamente
  i Regulators potrebbero rispondere a tale peculiarità progettando e curando il mantenimento di orientamenti normativi “in evoluzione”, ovvero una guidance periodicamente aggiornata, insieme ad esempi di “migliori pratiche”;
   
• l'impegno costante del settore sul tema è rilevante
  iniziative come l’AIPPF (AI Public-Private Forum)⁽²⁾ sono state considerate utili e potrebbero servire da modello per un futuro impegno continuativo tra pubblico e privato;
   
• dalle risposte emerge che il panorama normativo IA è considerato complesso e frammentato 
  sarebbe quindi utile un maggiore coordinamento e allineamento tra i Regulators (sia sul piano nazionale che su scala internazionale). In particolare, nella maggioranza delle risposte si segnala che la regolamentazione in materia di dati è frammentata e che una maggiore armonizzazione del contesto normativo sarebbe utile per affrontare i rischi relativi (in particolare quelli legati ad aspetti quali equità, pregiudizio, gestione delle caratteristiche protette).
   
• un focus particolare della regolamentazione/vigilanza dovrebbe essere posto sui benefici per  i consumatori, soprattutto per quanto riguarda il rispetto del principio di equità e di altri valori etici;
   
• il crescente utilizzo di modelli e dati di terze parti rappresenta un fattore preoccupante e un tema sul quale sarebbero utili maggiori orientamenti normativi. Dalle risposte emerge, inoltre, la rilevanza del DP3/22 – “Operational resilience: Critical third parties to the UK financial sector” ⁽³⁾;
   
• i sistemi di IA possono essere complessi e coinvolgere numerose aree dell'impresa
  un approccio congiunto tra unità e funzioni aziendali potrebbe essere utile per mitigare i rischi derivanti dall’intelligenza artificiale. In particolare, sarebbe opportuna una più stretta collaborazione tra i team di data management  e quelli di gestione del model risk;
   
• sebbene i principi proposti nel CP6/22 di Bank of England – “Model risk management principles for banks”  (successivamente pubblicati, con lo stesso titolo, come SS1/23) siano stati considerati – come emerge dalle risposte –  sufficienti a coprire l’AI Model Risk, sono state poste in evidenza aree che potrebbero essere oggetto di rafforzamenti o chiarimenti, per meglio affrontare questioni particolarmente rilevanti per i modelli che presentano caratteristiche legate all’intelligenza artificiale;
   
• secondo le risposte ricevute, le strutture di governance aziendale esistenti -  e i quadri normativi come il Senior Managers and Certification Regime (SM&CR)⁽⁴⁾ -  sono sufficienti per affrontare i rischi legati all’IA.

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⁽¹⁾ Sul punto, si veda:
“Bank of England: in consultazione un Paper sull’Intelligenza Artificale nel settore finanziario”,
in Panorama Assicurativo n. 230, dicembre 2022   (Sezione “NORMATIVA”)
https://www.panoramassicurativo.ania.it/newsletter/83949/articolo/84209

⁽²⁾ Sul punto, si veda, sul sito web di Bank of England:
“The AI Public-Private Forum: final Report”,
https://www.bankofengland.co.uk/research/fintech/ai-public-private-forum

⁽³⁾ Sul punto, si veda, sul sito web di Bank of England:
“Operational resilience: Critical third parties to the UK financial sector ”,
PRA Discussion Paper 3/22 | FCA Discussion Paper 22/3  (July 21, 2022)
https://www.bankofengland.co.uk/prudential-regulation/publication/2022/july/operational-resilience-critical-third-parties-uk-financial-sector

⁽⁴⁾ In merito all’entrata in vigore del regime SM&CR, si veda:
“Regno Unito: feedback di PRA sulla consultazione in materia di Senior Managers & Certification Regime”,
in Panorama Assicurativo n. 181, novembre 2018   (Sezione “NORMATIVA”)
https://www.panoramassicurativo.ania.it/newsletter/51076/articolo/70817