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🇪🇺 Fondi di garanzia assicurati

EIOPA: PARERE TECNICO IN MATERIA DI STANDARD MINIMI COMUNI PER I FONDI DI GARANZIA ASSICURATI NELL’UE

“EIOPA publishes its technical advice on minimum common standards for insurance guarantee schemes across the EU” NEWS ARTICLE (1° Settembre 2026) “EIOPA’S Advice on minimum common standards for insurance guarantee schemes in the EU” (EIOPA-BoS-26/176, 31 August 2026)

EIOPA – EUROPEAN INSURANCE AND OCCUPATIONAL PENSIONS AUTHORITY
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EIOPA ha recentemente trasmesso alla Commissione europea il proprio Parere tecnico in merito agli standard comuni minimi per i sistemi di garanzia assicurativa (IGS) nell'Unione europea⁽¹⁾. Il Parere illustra le modalità per realizzare un'armonizzazione mirata degli IGS; si concentra su specifiche aree di intervento indicate dalla Commissione europea nella sua richiesta e offre un quadro equilibrato che distingue tra gli ambiti in cui sono necessari standard comuni e quelli in cui è opportuno preservare la flessibilità a livello nazionale.

Secondo EIOPA, il Parere rappresenta un approccio equilibrato, proporzionato ed efficace, coerente con gli obiettivi più ampi di semplificazione normativa e riduzione degli oneri. La sua attuazione rafforzerebbe la tutela degli assicurati in tutta l’UE, sosterrebbe il mercato unico e l’Unione del risparmio e degli investimenti (SIU) e garantirebbe la capacità operativa nell’ambito del framework IRRD (Direttiva sul risanamento e la risoluzione delle imprese di assicurazione).

Sebbene le compagnie di assicurazione possano operare agevolmente oltre confine in virtù di un'unica autorizzazione, i titolari di polizze potrebbero non beneficiare di un livello di tutela uniforme in caso di dissesto di un’impresa assicuratrice, tenuto conto delle specificità di ciascuno Stato membro. La mancanza di un'armonizzazione minima degli IGS lascia i consumatori in una situazione di incertezza, anche qualora il valore della polizza venga infine corrisposto integralmente. L'esperienza maturata in occasione di dissesti dimostra che è necessario un sostegno finanziario per garantire chiarezza e parità di trattamento degli assicurati, soprattutto quando occorre affrontare anche altre problematiche, come le barriere linguistiche.

EIOPA raccomanda un'armonizzazione mirata dell'ambito di applicazione dei sistemi nazionali di garanzia, concentrandosi sui prodotti dei rami vita e danni che, in caso di dissesto, potrebbero causare le maggiori difficoltà finanziarie agli assicurati. 

Per quanto riguarda gli aspetti operativi, EIOPA raccomanda di armonizzare i ‘trigger’ che determinano l'attivazione di un IGS al fine di semplificare i quadri normativi, migliorare la prevedibilità e garantire la parità di trattamento degli assicurati tra gli Stati membri. Vi sono inoltre valide ragioni – sottolinea l’Autorità europea - per introdurre una tempistica comune per la presentazione delle richieste di indennizzo e un termine massimo per i pagamenti agli assicurati, pur lasciando agli Stati membri la facoltà di stabilire periodi di pagamento più brevi. Si raccomanda altresì che gli IGS godano, nelle procedure di insolvenza, dello stesso rango di priorità riservato ai crediti assicurativi nel rispettivo Paese.

In merito alle modalità di finanziamento, EIOPA propone requisiti minimi per la creazione di adeguate garanzie di liquidità per gli IGS, lasciando tuttavia agli Stati membri sufficiente flessibilità nello scegliere la forma e l'entità del finanziamento più idonee in base alle specificità nazionali.

Quanto all'interazione tra gli IGS e la IRRD – tenuto conto del processo di recepimento e attuazione di quest'ultima a livello nazionale –, il Parere delinea solo principi generali in materia e non indica una soluzione preferenziale. È fondamentale, tuttavia, che vengano previsti quantomeno requisiti chiari per una cooperazione formale tra le Autorità nazionali di risoluzione e gli IGS.

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⁽¹⁾ Nei mesi scorsi, EIOPA ha condotto una pubblica consultazione sul tema. Si veda, in proposito: “Fondi garanzia assicurati: al via una consultazione EIOPA su standard minimi comuni a livello UE”, in Panorama Assicurativo n. 272, giugno 2026 (Sezione “UE”). 
https://www.panoramassicurativo.ania.it/newsletter/92281/articolo/92699