Focus
GLI EFFETTI DELL’ASSICURAZIONE PRIVATA SULL’UTILIZZO DEI SERVIZI SANITARI. IL CASO DELLA GERMANIA
The Effect of Private Health Insurance on Medical Care Utilization and Self-Assessed Health in Germany
Patrick Hullegie; Tobias J. Klein
Social Science Research Network
http://ssrn.com
In Germania, è fatto obbligo ai lavoratori dipendenti di aderire al sistema di assicurazione sanitaria di natura pubblica (a copertura “universale”, con moderate partecipazioni alle spese e franchigie e premi basati sul reddito).
E’ possibile, tuttavia, l’acquisto di coperture assicurative private per chi percepisce redditi superiori alla soglia per cui si prevede l’adesione al sistema pubblico: in questo caso, il calcolo dei premi è basato sull’età e sullo stato di salute e l’assicurato può scegliere in quale misura provvedere alla copertura dei rischi.
Queste differenze nella struttura degli incentivi può influenzare sia il comportamento sanitario dei cittadini sia la domanda di cure mediche. In particolare, a causa di più elevate compartecipazioni alla spesa, chi si assicura privatamente ha più forti incentivi a investire nella prevenzione delle malattie e una minore inclinazione, rispetto a chi rientra nel sistema pubblico, a richiedere servizi sanitari. Sul fronte dell’offerta, in ragione di una remunerazione più elevata, i medici hanno l’incentivo a trattare prima, e meglio, chi è assicurato privatamente. La combinazione di incentivi dal lato della domanda e dal lato dell’offerta determina se la quantità dei servizi sanitari richiesti è maggiore o minore per chi rientra nel sistema privato e se lo stato di salute dipende dal fatto di essere assicurati o meno.
Gli autori del paper stimano gli effetti delle coperture assicurative private sul grado di utilizzo dei servizi sanitari (in particolare sul numero delle visite mediche effettuate, sulla durata delle degenze ospedaliere), nonché sulla valutazione degli assicurati in merito al proprio stato di salute.
Lo studio evidenzia, in particolare, una correlazione negativa fra assicurazione privata e numero di consulti medici (per coloro che si sottopongono almeno una visita all’anno), nessuna correlazione con la durata delle degenze ospedaliere e, in generale, una correlazione positiva con lo stato di salute percepito.
Tali evidenze suggeriscono che l’assicurazione privata malattia, da un lato, ha un effetto positivo sugli investimenti in prevenzione sanitaria, in virtù degli incentivi forniti all’assicurato. Dall’altro, coloro che si assicurano privatamente risultano ricevere cure migliori o più intensive quando si recano da un medico.