Panorama Assicurativo Ania

Newsletter

Gennaio 2015 - N°135

Focus - UE - Statistiche - Normativa - News

Focus

🇩🇪 Assicurazione auto, Prezzi

LE POLITICHE DI PREZZO NELL’ASSICURAZIONE AUTO IN GERMANIA, AUSTRIA E SVIZZERA: UN’ANALISI EMPIRICA

“Empirical findings on motor insurance pricing in Germany, Austria and Switzerland” Working Papers on Risk Management and Insurance n. 155

Daniela LAAS, Hato SCHMEISER, Joël WAGNER


UNIVERSITY OF ST. GALLEN
http://www.ivw.unisg.ch


Link al PAPER


Le tecniche di pricing rappresentano una delle più importanti leve competitive nel mercato delle coperture assicurative auto. Con l’aumentare della concorrenza nel settore, sono indispensabili una maggiore efficienza e una crescente attenzione alla redditività. A quest’ultimo proposito, meccanismi di pricing sofisticati possono garantire una crescita profittevole dell’attività. Il paper analizza, sulla base di un’indagine svolta appositamente, gli approcci seguiti al riguardo dalle imprese assicuratrici operanti in Germania, Austria e Svizzera.

Nel paper gli Autori effettuano un’analisi approfondita del pricing delle polizze auto in Germania, Austria e Svizzera. Sulla base di un’indagine presso manager di compagnie operanti nei tre paesi di lingua tedesca, sono esaminati i diversi aspetti del pricing, inclusi gli aggiustamenti applicati ai premi e l’introduzione di nuovi criteri tariffari. Inoltre, utilizzando metodi statistici avanzati ed effettuando analisi per territorio e categoria dimensionale, identificano le differenze nelle politiche di prezzo fra imprese di diversi paesi e di diverse dimensioni.

L’analisi delle pratiche di pricing attuariale ha mostrato che gli assicuratori auto si focalizzano ancora sui tradizionali criteri tariffari descrittivi dei veicolo e del conducente, mentre aspetti alternativi sono presi in considerazione solo marginalmente.
Riguardo alla tendenza verso una differenziazione del rischio, spazio per un miglioramento esiste soprattutto per le imprese operanti in Austria. Tuttavia, secondo gli Autori, gli assicuratori non dovrebbero perseguire l’obiettivo del più alto livello di segmentazione del rischio, ma dovrebbero incoraggiare l’evoluzione delle altre componenti del pricing.
Emerge dall’indagine che molte imprese del settore sono lente nel mettere in atto tecniche di pricing di tipo customer-specific, ma un veloce progresso su questo aspetto è necessario per far fronte a una concorrenza sempre più forte e al cambiamento del comportamento dei consumatori. Anche l’influenza dei canali di vendita sulla determinazione dei prezzi deve essere ripensata.

I processi di adattamento dei prezzi e l’introduzione di nuove tariffe rivelano alcune lacune, specie in Germania (e, in misura minore, in Austria). Livelli molto elevati dei combined ratios (che hanno raggiunto il 100% nei primi anni del corrente decennio) rendono indispensabile per le compagnie tedesche una riduzione dei costi legati agli aggiustamenti tariffari e l’introduzione di nuovi criteri di pricing.

Altri articoli della Newsletter

Focus

🇩🇪 Assicurazione auto, Prezzi

LE POLITICHE DI PREZZO NELL’ASSICURAZIONE AUTO IN GERMANIA, AUSTRIA E SVIZZERA: UN’ANALISI EMPIRICA

🇪🇺 Solvency II

NELLA “SCATOLA NERA” DI SOLVENCY II: CALCOLO DI NAV E SCR TRAMITE UN APPROCCIO DEI MINIMI QUADRATI DI MONTE-CARLO

🌎 Impresa di assicurazione, Regolamentazione, Rischio sistemico

PERCHÈ LE IMPRESE ASSICURATRICI SONO DIVERSE DALLE BANCHE: IMPLICAZIONI PER LA REGOLAMENTAZIONE DEL RISCHIO SISTEMICO

🇪🇺 Mercato Unico, Servizi cross-border

ATTIVITA’ ASSICURATIVA CROSS-BORDER IN CRESCITA IN EUROPA: UNA SPINTA VERSO L’ “INSURANCE UNION” ?

🇬🇧 Banca, Crisi

DALL’UOVO ALLA FRITTATA: IL CASO DELLA CRISI DELLA INTERNET BANK EGG PLC

🇩🇪 Assicurazione danni

STRATEGIE COMPETITIVE E IDENTITÀ DI GRUPPO NELL’ASSICURAZIONE DANNI IN GERMANIA

🇬🇧 Fondi pensione, Impresa di assicurazione, Investimenti

CRISI FINANZIARIA, “QUANTITATIVE EASING” E ASSET ALLOCATION DI IMPRESE DI ASSICURAZIONE E FONDI PENSIONE NEL REGNO UNITO

🌎 Protection gap, Sottoassicurazione

LA SOTTOASSICURAZIONE: ENTITA' DEL “PROTECTION GAP” E RACCOMANDAZIONI IN UN REPORT DELL’ASSOCIAZIONE DI GINEVRA

UE

🇪🇺 Vigilanza

EIOPA: I RISULTATI DELLO STRESS TEST 2014 PER LE IMPRESE ASSICURATRICI EUROPEE

🇪🇺 Solvency II

AL VIA LA CONSULTAZIONE EIOPA SUL 2° SET DI ITS E GUIDELINES, INCLUSO IL “REPORTING PACKAGE”

🇪🇺 Solvency II

EIOPA: ESITI DELLA PUBBLICA CONSULTAZIONE SULLA PRIMA TORNATA DI LINEE GUIDA “SOLVENCY II”

🇪🇺 Modelli interni, Vigilanza

PUBBLICATO DA EIOPA IL “COMMON APPLICATION PACKAGE” PER I MODELLI INTERNI SOLVENCY II

🇪🇺 PRIIPS, Vigilanza

PRIIPs: PUBBLICATO IN GAZZETTA UFFICIALE EUROPEA IL REGOLAMENTO SUI “KEY INFORMATION DOCUMENTS”

🇪🇺 PRIIPS, Vigilanza

EIOPA: CONSULTATION PAPER IN MATERIA DI PRIIPs E POTERI DI INTERVENTO DELLA VIGILANZA

🇪🇺 Equivalenza, Solvency II

AL VIA LA CONSULTAZIONE SULL’EQUIVALENZA DEI REGIMI DI VIGILANZA DI BERMUDE, GIAPPONE E SVIZZERA

🇪🇺 Crisi, Vigilanza

“OPINION” EIOPA SUI PRINCIPI PER UN’ADEGUATA PREVENZIONE E GESTIONE DELLE CRISI D’IMPRESA

🇪🇺 Stabilità finanziaria, Vigilanza

IL NUOVO “FINANCIAL STABILITY REPORT” DI EIOPA (DICEMBRE 2014)

🇪🇺 Fondi pensione, Previdenza complementare

AGGIORNAMENTO DEL DATABASE EIOPA SU PRODOTTI E PIANI PENSIONISTICI UE

🇪🇺 Previdenza complementare, Rendite

EIOPA: REPORT SULLA EROGAZIONE DELLE PRESTAZIONI DI PREVIDENZA COMPLEMENTARE

🇪🇺 Tutela dei consumatori, Vigilanza

EIOPA: PUBBLICATO IL TERZO “CONSUMER TRENDS REPORT”

Statistiche

🇮🇹 R.C. Auto

IVASS: PREZZI R.C. AUTO IN CALO DEL 5,3% NEL 1° SEMESTRE 2014

🇮🇹 Ricchezza, Risparmio

LA RICCHEZZA DELLE FAMIGLIE ITALIANE NEL 2013 NELL’INDAGINE BANKITALIA

🇮🇹 Assistenza, Sanità

LE STRUTTURE DI OSPITALITA’ ASSISTITA IN ITALIA NEL 2012: REPORT ISTAT

🇮🇹 Demografia, Mortalità, Natalità

NASCERE E MORIRE IN ITALIA, OGGI. DUE RECENTI REPORT ISTAT

🇮🇹 Pensioni

ISTAT: PENSIONI E PENSIONATI IN ITALIA NEL 2013

🇮🇹 Economia italiana

UN PAESE A DUE FACCE: LE ECONOMIE REGIONALI NEL 2013 NELL’INDAGINE DI BANCA D’ITALIA

🇧🇪 Analisi dei mercati

PRINCIPALI RISULTATI DELL’ASSICURAZIONE IN BELGIO NEL 2013 (ASSUR-INFO, “CHIFFRES-CLÉS”)

🇨🇿 Analisi dei mercati

REPUBBLICA CECA: NEL 2013 IL DANNI SPINGE RACCOLTA E SINISTRI. RAPPORTO DELLA BANCA CENTRALE

🇬🇷 Analisi dei mercati

GRECIA, DATI 2013: TORNA L’UTILE DOPO DUE ANNI DI “PROFONDO ROSSO”

🇭🇷 Analisi dei mercati

ASSICURAZIONI IN CROAZIA: PUBBLICATI I DATI DEL 2013

🇮🇸 Analisi dei mercati

IL MERCATO ASSICURATIVO ISLANDESE NEL 2013

🇨🇦 Analisi dei mercati

CANADA: NUOVO REPORT ANNUALE (DATI 2013) DELL’AUTORITA’ DI VIGILANZA (OSFI)

🇯🇵 Analisi dei mercati, Vita

GIAPPONE: L’ASSICURAZIONE VITA NELL’ESERCIZIO 2012-2013

🌎 Analisi dei mercati

MAPFRE: ANALISI DEL MERCATO ASSICURATIVO LATINOAMERICANO NEL DECENNIO 2003-2013

🇦🇷 Analisi dei mercati

MOODY’S: PROSPETTIVE ANCORA NEGATIVE PER IL MERCATO ASSICURATIVO ARGENTINO

🇯🇴 Analisi dei mercati

GIORDANIA: BUSINESS ASSICURATIVO IN CRESCITA NEL 2013

🇮🇱 Analisi dei mercati

ISRAELE: RACCOLTA IN CRESCITA NEL 2013. RAPPORTO DEL MINISTERO DELLE FINANZE

Sanità

“HEALTH AT A GLANCE - EUROPE 2014”: SANITA’ E SALUTE IN EUROPA NEGLI ANNI DELLA CRISI

Pensioni, Previdenza complementare

ALL’ORIZZONTE, UNA TEMPESTA (PENSIONISTICA) PERFETTA: IL "PENSIONS OUTLOOK" 2014 DELL’OCSE

🌎 Asset management

TOWERS WATSON: I PRIMI 500 ASSET MANAGERS GLOBALI. BLACKROCK SI CONFERMA LEADER

🌎 Calamità naturali

SWISS RE: E' DI 34 MILIARDI DI DOLLARI LA STIMA DEI DANNI CATASTROFALI ASSICURATI NEL 2014

🌎 Analisi dei mercati

SWISS RE: “GLOBAL INSURANCE REVIEW 2014” E OUTLOOK 2015/16

Normativa

🇮🇹 Reporting, Solvency II

REPORTING SOLVENCY II: LETTERA AL MERCATO PER LA TRASMISSIONE DI INFORMAZIONI ALL’IVASS

🇫🇷 Solvency II

VERSO IL RECEPIMENTO DI SOLVENCY II IN FRANCIA: IL PUNTO DELL’AUTORITÀ DI VIGILANZA

🇬🇧 Requisiti di onorabilità, Solvency II

REGNO UNITO: FCA PROPONE MODIFICHE AL REGIME DI “FITNESS E PROPRIETY” PER SOLVENCY II

🇳🇱 Reporting, Solvency II

OLANDA: IL MINISTERO DELLE FINANZE RENDE OBBLIGATORIO IL REPORTING SOLVENCY II NEL 2015

🇪🇸 Solvency II

SPAGNA: LA VIGILANZA DEFINISCE GLI OBBLIGHI INFORMATIVI SULLA CONFORMITA’ A SOLVENCY II

🇺🇸 Gruppi, Vigilanza

STATI UNITI: NAIC AGGIORNA LE REGOLE IN MATERIA DI VIGILANZA SUI GRUPPI ASSICURATIVI

🇺🇸 Vigilanza

STATI UNITI: FLESSIBILITA’ NELLE REGOLE FED PER GLI ASSICURATORI “SISTEMICI”

🇺🇸 Rischio sistemico

METLIFE E’ IL TERZO GRUPPO ASSICURATIVO RITENUTO DI RILEVANZA SISTEMICA NEGLI STATI UNITI

🇦🇺 Risk management, Vigilanza

AUSTRALIA: LA VIGILANZA INTRODUCE NUOVE DISPOSIZIONI IN MATERIA DI RISK MANAGEMENT

🇦🇺 Sistema finanziario, Stabilità

AUSTRALIA: PUBBLICATO IL “MURRAY REPORT”. RACCOMANDAZIONI PER UN SISTEMA FINANZIARIO SOLIDO E PENSIONI SICURE

🌎 Gruppi, Vigilanza

AL VIA LA CONSULTAZIONE IAIS SUGLI INSURANCE CAPITAL STANDARDS (ICS) PER I GRUPPI INTERNAZIONALI

News

🇮🇹 Analisi dei mercati

IL MERCATO ASSICURATIVO IN ITALIA NEL 2013, IN UN DOSSIER DI GENERALI GROUP

🇮🇹 Analisi dei mercati

FITCH MANTIENE STABILE L’OUTLOOK DEL MERCATO ASSICURATIVO ITALIANO

🇮🇹 Sanità

FOCUS SUL SISTEMA SANITARIO ITALIANO: RAPPORTO OASI 2014 DI CERGAS E SDA BOCCONI

🇮🇹 Economia italiana, Welfare

PUBBLICATO IL RAPPORTO 2014 DEL CENSIS SULLA SITUAZIONE SOCIALE DEL PAESE

🇩🇪 Assicurazione danni, Assicurazione r.c. generale

GERMANIA: IL 15% DELLE FAMIGLIE HA RINUNCIATO ALLA COPERTURA R.C.

🇫🇷 Assicurazione auto

FRANCIA: IL MODULO DI “CONSTATAZIONE AMICHEVOLE” DISPONIBILE SU SMARTPHONE

🇪🇺 Solvency II

FOCUS SU ESTRAPOLAZIONE, VOLATILITY E MATCHING ADJUSTMENT: MUNICH RE

🇪🇺 Solvency II

SOLVENCY II MESSO IN OPERA: PREGI E LIMITI DELLE SCELTE POSSIBILI. REPORT PWC

🇪🇺 Solvency II

LA GESTIONE DEL CAPITALE NEL CONTESTO DI SOLVENCY II: UN REPORT DI MILLIMAN

🇪🇺 Ricchezza, Risparmio

WEALTH MANAGEMENT, NUOVA FRONTIERA DELLA GESTIONE DEL RISPARMIO. REPORT OLIVER WYMAN/JP MORGAN

🇪🇺 Reporting, Solvency II, Vigilanza

FINANCIAL E RISK REPORTING DELLE ASSICURAZIONI IN EUROPA: INDAGINE BEARINGPOINT

🇨🇭 Insolvenza

LA CRISI DI ZENITH VIE IN SVIZZERA: UNA VITTIMA DEI BASSI TASSI DI INTERESSE?

🇺🇸 Analisi dei mercati

FITCH: EFFETTI DEL RIALZO DEI TASSI DI INTERESSE SULLE ASSICURAZIONI VITA E DANNI NEGLI STATI UNITI

🇺🇸 Calamità naturali, Tariffazione

IL PREZZO DELLE COPERTURE CONTRO LE ALLUVIONI NEGLI STATI UNITI

🇺🇸 Sicurezza stradale

USA: COLPI DI SONNO E INCIDENTI STRADALI. STUDIO AAA FOUNDATION

🌎 Analisi dei mercati, Regolamentazione

L’EVOLUZIONE DELLA REGOLAMENTAZIONE ASSICURATIVA IN AMERICA LATINA: REPORT EY

🇨🇳 Analisi dei mercati

PROSPETTIVE E SFIDE PER GLI ASSICURATORI ESTERI IN CINA. UN’ANALISI DI EY

🇨🇳 Analisi dei mercati

CINA: DA S&P LE PREVISIONI A BREVE SUL MERCATO ASSICURATIVO

🇮🇳 Analisi dei mercati

INDIA: APERTURA A INVESTIMENTI ESTERI PER LO SVILUPPO E LA CONCORRENZA IN ASSICURAZIONE (KPMG)

🌍 Analisi dei mercati

LE POTENZIALITÀ DEL MERCATO ASSICURATIVO IN AFRICA IN UN REPORT KPMG

🌎 Risk management

CRO FORUM: IL RISK MANAGEMENT IN UN MONDO CHE CAMBIA

🌎 Tecnologia digitale

ACCENTURE “DIGITAL INNOVATION SURVEY 2014”: UN’EFFICIENTE STRATEGIA DIGITALE NELLE ASSICURAZIONI

🌎 Investimenti di lungo termine

GLI INVESTIMENTI INFRASTRUTTURALI DELLE IMPRESE DI ASSICURAZIONE IN UN REPORT DI ZURICH

🌎 Indebitamento, Ricchezza, Risparmio

COSA DETERMINA L’INDEBITAMENTO DELLE FAMIGLIE? UN’ANALISI INTERNAZIONALE (BANCA D’ITALIA)

🌎 Fusioni e acquisizioni

TENDENZE E PROSPETTIVE DELLE OPERAZIONI M&A. INDAGINE TOWERS WATSON