Settembre 2005 - N°24

🇺🇸 Catastrofi naturali, Analisi dei mercati

KATRINA: FRA LEGGI NATURALI E LEGGI UMANE

Uno studio sul peculiare contesto assicurativo colpito dall’uragano.

A poche settimane dal disastroso passaggio dell’uragano Katrina su Louisiana, Mississippi e Florida la conta dei danni e dell’onere per l’industria assicurativa è ancora oggetto di stime ampiamente approssimative. Tenuta presente questa incertezza, il presente contributo costituisce una prima analisi puntuale del contesto assicurativo in cui l’uragano ha colpito, segnalando fattori peculiari che possono rilevarsi determinanti nell’aumentare o contenere l’esposizione di assicuratori e...

🇦🇺 Auto

USO DEL CELLULARE E INCIDENTI STRADALI: UN’ANALISI SORPRENDENTE

L’uso del cellulare è ormai universalmente riconosciuto come fattore di distrazione della guida e quindi fonte di grave pericolo.Il recente studio qui proposto indaga sugli effetti dell’uso del cellulare al volante da un punto di vista del tutto nuovo. Infatti, accanto alle dichiarazioni di guidatori feriti ricoverati all’ospedale per la prima volta sono stati studiati i tabulati telefonici degli stessi, con risultati particolarmente significativi.Il primo dato importante...

Selezione avversa, Moral hazard

ASSICURAZIONI SOCIALI E RIDISTRIBUZIONE DEL REDDITO IN PRESENZA DI FATTORI DISTORSIVI

Costi di transazione, fallimenti e ridistribuzione sono le tre tradizionali motivazioni per prevedere l’intervento pubblico nell’assicurazione. Lo studio qui proposto prende in esame le assicurazioni sociali quali mezzo per ridistribuire il reddito.Nel mondo reale le assicurazioni sociali assumono un notevole ruolo di strumento di ridistribuzione della ricchezza.Molti studi compiuti concludono che, posta la relazione inversa fra rischio e reddito, per cui i me...

🇦🇺 Assicurazione della casa

LA TENDENZA ALLA SOTTOASSICURAZIONE DELLA CASA IN AUSTRALIA

Un disastroso incendio che colpì una vasta zona nei dintorni di Canberra ha evidenziato in modo eclatante la diffusa tendenza alla sottoassicurazione delle abitazioni in Australia.Lo studio qui proposto ha lo scopo di individuare le cause fondamentali del fenomeno e proporre interventi correttivi. Dall’analisi emerge in particolare quanto segue:L’onere della valutazione del possibile costo di ricostruzione della casa, che influenza la scelta sull’entità della copertura,...

🇺🇸 Auto

ALTA VELOCITÀ E INCIDENTI MORTALI

L’eccessiva velocità è responsabile di un’ampia porzione di incidenti stradali mortali e non in tutto il mondo.Il rapporto qui presentato illustra i dati salienti del fenomeno considerando il contesto americano nel 2002.Degli oltre 13.000 decessi registrati in quell’anno, circa un terzo è stato vittima di incidenti in cui almeno un veicolo eccedeva il limite di velocità. Circa il 40% di questi sono avvenuti in curva, mentre la quota scende al 20% considerando i soli incid...

🇪🇺 Concorrenza

FRANCIA: GLI AIUTI DI STATO ALLE MUTUE PENALIZZANO IL MERCATO DELL’ASSICURAZIONE MALATTIA PRIVATA

La Commissione Europea sulla base delle regole del Trattato CE sugli aiuti di Stato ha rivolto al Governo Francese una raccomandazione, proponendogli di modificare le misure statali di carattere finanziario di cui hanno fino ad oggi beneficiato le Casse mutue dei funzionari pubblici francesi.Per la Commissione tali misure costituiscono degli aiuti di Stato e sono contrarie allo sviluppo concorrenziale del mercato dell’assicurazione malattia privata.Finalità dell’int...

🇪🇺 Mercato finanziario

RICOSTITUITO IL GRUPPO DI VIGILANZA INTERISTITUZIONALE DEI SERVIZI FINANZIARI

Lo scorso mese di luglio il Parlamento Europeo, il Consiglio e la Commissione Europea hanno deciso di ricostituire il gruppo di Vigilanza interistituzionale sui servizi finanziari.Tale gruppo, composto da 6 esperti, ha per obiettivo la valutazione dei progressi ottenuti nell’attuazione del Processo Lamfalussy che mira a creare un sistema più efficace affinché le Istituzioni europee preparino, adottino e mettano in atto una nuova legislazione per l’integrazione dei mercati dei s...

🇪🇺

LA COMMISSIONE EUROPEA HA INVITATO DIVERSI STATI MEMBRI A COMUNICARE LE INFORMAZIONI SULLO STATO DI ATTUAZIONE DELLE DIRETTIVE COMUNITARIE RELATIVE AL MERCATO INTERNO

Lo scorso 3 agosto la Commissione europea ha deciso di aprire alcuni procedimenti di infrazione contro diversi Stati membri che hanno omesso di recepire all’interno della legislazione nazionale alcune Direttive sul mercato interno riguardanti la vigilanza supplementare dei conglomerati finanziari (Direttiva 2002/87/CE), le norme sulla contabilità (Direttiva 2003/51/CE) e quella relativa al risanamento e alla liquidazione delle imprese assicurative (Direttiva 2001/17/CE).Tali pr...

🇬🇷 Assicurazioni

GRECIA: ALCUNI DATI SIGNIFICATIVI

Secondo i dati disponibili pubblicati dall’Associazione nazionale delle imprese assicuratrici greche la raccolta assicurativa in termini di premi diretti ha registrato nel 2003 un incremento dell’11,7% raggiungendo in valore assoluto i 3 miliardi di euro.Tale dato conferma e rafforza il trend positivo fatto segnare dal mercato assicurativo greco nel periodo 1997-2003 preso in considerazione.Scendendo nel dettaglio dei business assicurativi Vita e Danni, si evidenzia come i 3 mi...

🇪🇺 Risparmio

IL RISPARMIO FAMILIARE IN EUROPA

L’Osservatorio francese per il risparmio europeo ha pubblicato lo scorso mese di maggio un rapporto nel quale viene realizzata una comparazione all’interno dell’area euro dei livelli e dei comportamenti delle famiglie in tema di risparmio.Il rapporto si compone di due sezioni: la prima delle quali si dedica alla comparazione dei comportamenti di risparmio e di investimento delle famiglie con l’analisi dell’evoluzione del tasso di risparmio, del tasso di ricorso al credito e degli in...

🇨🇾 Assicurazioni

CIPRO: ALCUNI DATI SIGNIFICATIVI

Secondo i dati disponibili pubblicati dall’Associazione Nazionale delle imprese assicuratrici di Cipro la raccolta assicurativa totale nel 2003 da parte delle 35 compagnie ivi operanti è stata pari a 308 milioni di sterline cipriote pari a 538 milioni di euro.Scendendo nel dettaglio dei business assicurativi Vita e Danni, si evidenzia come i 308 milioni di sterline cipriote di premi raccolti derivano per il 50,2% ovvero 155 milioni di sterline cipriote, pari a 270 milioni di euro, da...

🇮🇪 Assicurazioni

IRLANDA: ALCUNI DATI SIGNIFICATIVI

Secondo i dati disponibili pubblicati dall’Associazione nazionale delle imprese assicuratrici irlandesi la raccolta assicurativa totale si è attestata nel corso del 2004 ad 11,9 miliardi di euro.Tale andamento fa segnare una battuta d’arresto (-0,2%) rispetto al precedente anno, contraddistinto da un +6%, dovuta alla flessione intervenuta nella raccolta dei premi assicurativi danni (-7,2%).Scendendo nel dettaglio dei business assicurativi Vita e Danni, si evidenzia come i...

R.C. Auto

FINLANDIA: LA NORMATIVA COMUNITARIA OSTA A QUELLA NAZIONALE CHE NEGA O LIMITA IL RISARCIMENTO DEL DANNO DA PARTE DELL’ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA AUTOVEICOLI

Con la sentenza del 30 giugno scorso la Corte di Giustizia europea si è pronunciata sulle questioni pregiudiziali formulate dalla Corte Suprema finlandese nella causa C-537/03, relativa all’interpretazione della Seconda e Terza Direttiva CEE (84/5/CEE e 90/232/CEE), concernenti il ravvicinamento delle legislazioni degli Stati membri in materia di assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli.Tali questioni sono state sollevate nell’ambito di u...

Pensione di vecchiaia

ITALIA: L’INTEGRAZIONE AL MINIMO VITALE DELLA PENSIONE VALE SOLO PER CHI NON SUPERA UNA DETERMINATA SOGLIA DI REDDITO

Con la sentenza del 21 luglio scorso la Corte di Giustizia europea si è pronunciata sulla questione pregiudiziale C-30/04 relativa all’interpretazione dell’art.46 del regolamento CEE n.1408/71, concernente l’applicazione dei regimi di sicurezza sociale ai lavoratori subordinati, ai lavoratori autonomi e ai loro familiari che si spostano all’interno della Comunità.Tale questione è sorta nell’ambito di una controversia che ha visto contrapposti da un lato la signora Ursel Koschitzki e ...

🇫🇷

Assicuratori maestri nel rapporto con il cliente

La seconda edizione di uno studio realizzato dall’istituto BVA, specialista in studi di mercato e sondaggi di opinione, e dall’AACC (associazione delle agenzie di consulenza in comunicazione) mette sugli scudi l’assicurazione danni francese quanto a capacità di gestire il rapporto con il cliente, battendo sonoramente gli altri 10 settori merceologici presi in esame (grande distribuzione, elettrodomestici, banche, automobili, informatica, ristorazione rapida, cosmetica, carburanti, abbigliamento ...

🇵🇦 Riciclaggio dei capitali

Allarme riciclaggio

La criminalità organizzata e le organizzazioni terroristiche dell’America Latina, ma non solo, “utilizzano” le assicurazioni per convertire o trasferire denaro sporco e finanziare le attività terroristiche.Questa informazione è stata resa nota dal Grupo de Acciòn Finanziera del Caribe ( GAFIC) in occasione del IX Congreso Hemisferico para la Prevencion del Blanqueo de capitales organizzato dalla Asociaciòn Bancaria di Panama. Il GAFIC attribuisce la responsabilità di que...

🇩🇪

Assicurazioni malattia per ogni tedesco?

Secondo uno studio svolto dall’istituto di ricerca Stiftung Marktwirtschaft, vi sarebbe modo di alleggerire il peso delle casse malattia statali senza ridurre il livello di assicurazione malattia per ogni tedesco. Il meccanismo consisterebbe nel far pagare un premio fisso e non variabile in cambio del rimborso del denaro speso per una prestazione medica, dietro presentazione di fattura. Qualora l’importo della prestazione dovesse superare quanto coperto dall’assicurazione, subentrere...

🇧🇷 Sicurezza Sociale

La riforma della Sicurezza Sociale genera esclusione

Secondo l’esperto nessun Paese dell’America Latina dispone di un buon sistema di Sicurezza Sociale anche dopo la privatizzazione dei servizi di sicurezza sociale.Questa rappresenta una grande bomba ad orologeria; oggi, infatti, molti di coloro che lavorano non contribuisce a nessuno schema pensionistico e tra vent’anni gli stessi si troveranno senza alcuna protezione pensionistica.Questo fenomeno si presenterà con maggiore intensità nella regione delle Ande dove si rileva...

🇨🇱 R.C. Amministratori e Sindaci

Aumenta la domanda per le polizze D&O

Dopo gli eventi del caso Chispas a seguito dei quali gli amministratori sono stati costretti a pagare una multa milionaria, il mercato imprenditoriale guarda sempre con maggiore interesse alla assicurazioni ed in particolare alle polizze che coprono la responsabilità civile degli amministratori.Queste polizze, oramai molto diffuse nel resto del mondo, sono ancora sconosciute nel paese. Fonti del mercato riferiscono che sebbene le imprese quotate in borsa siano 250 e abbiano un organ...

🇨🇳 Nuovi mercati

Salta la joint-venture di Allianz

Dopo i francesi di CNP (vedere Panorama Assicurativo n°23 dell’agosto 2005) un altro grande operatore europeo vede naufragare i propri accordi per l’espansione nel mercato cinese.La joint-venture nel settore vita che legava dal 1999 Allianz a Dazhong Insurance è stata rotta alla fine del mese di agosto. Alla base della spaccatura vi sono le divergenti politiche di specializzazione perseguite dai due gruppi. Se Allianz si è da tempo focalizzata sul vita, Dahzong è tradizionalmente un ...

🇺🇸

Dopo l’uragano, la bufera delle frodi

Le devastazioni causate dall’uragano Katrina hanno prodotto danni gravissimi ancora lontani dall’essere quantificati in modo definitivo dal punto di vista umano e economico. Analoghe considerazioni valgono, nell’ambito delle ripercussioni economiche, per l’impatto sul mondo assicurativo, per il quale però le conseguenze legate all’evento non si esauriscono con l’evento stesso.Infatti, oltre all’esposizione delle compagnie legate a contratti assicurativi vigenti vanno considerat...

🇨🇳 Sicurezza Sociale

Sottoscritto un accordo con l’Unione Europea in materia di Sicurezza Sociale

Lo scorso 7 settembre è stato siglato a Pechino dal Commissario Europeo all’impiego, affari sociali e pari opportunità, Vladimir Spidla, un memorandum di intenti che prevede una cooperazione tra Cina e i 25 Paesi che compongono l’Unione Europea in materia di Sicurezza Sociale.Tale progetto, che prevede lo stanziamento di ben 40 milioni di euro, vedrà impegnati un gruppo di esperti europei con la finalità di fornire la propria esperienza ed assistenza nell’implementazione dell’istitut...

🇺🇸 Auto

Polizze auto e leggende metropolitane

Quanto i consumatori americani veramente conoscono ciò che acquistano? E quanto conoscono i prodotti più diffusi, soprattutto quelli che obbligatoriamente devono acquistare, come una polizza auto?Queste sono le domande che hanno dato impulso ad un interessante sondaggio telefonico su 1000 guidatori alla scoperta di quanto, come consumatori, sono al corrente delle dinamiche delle coperture auto.Il risultato è significativo, perché evidenzia una diffusa e consolidata ignora...

🇲🇽 Fondi pensione

Il mercato finanziario poco appetibile per i gestori dei fondi

Il vice presidente della Comision Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro ha dichiarato che le Administratoras de Fondos para el retiro non riescono a incentivare la domanda e le adesioni ai fondi pensione.Ammette anche che i fondi non sono in grado di offrire linee di investimento appetibili per il mercato, non tanto perché sono soggetti a limiti di investimento particolarmente restrittivi, ma per il fatto che il mercato borsistico non offre molte opzioni di investimento e quindi ...

🇩🇰 Riforme

Una proposta di riforma delle pensioni

In Danimarca si parla di riformare il sistema pensionistico a partire dal 2015.Dopo quell’anno la data di pensionamento sarà aumentata di due mesi all’anno per i successivi di 10 anni, cosicché entro il 2026 si andrà in pensione a 67 anni e l’età per il pensionamento anticipato salirà a 62 anni.Al tempo stesso, secondo la proposta formulata, per avere diritto al pensionamento anticipato bisognerà essere stati iscritti per almeno 38 anni presso un fondo di disoccupazione...

🇪🇨 Auto

Entra in vigore la r.c auto obbligatoria

Anche l’Ecuador si avvia, sull’esempio degli altri paesi della America Latina, sulla strada della obbligatorietà dell’assicurazione della responsabilità civile auto, anche se per ora l’obbligo investe solamente i trasporti pubblici che servono la città e le province.Il nuovo regime entrerà in vigore nel 2006....

🇸🇻 Fondi pensione

I fondi pensione rendono più di tutti

L’Autorità di Vigilanza sulle pensioni di El Salvador ha pubblicato lo scorso mese di agosto il rendimento nominale medio dei fondi pensione registrato nello scorso mese di luglio, rilevando un incremento del 42% rispetto a quello dello stesso periodo dello scorso anno.Le stime mostrano che il rendimento segnato nel luglio 2005 è passato all’8,75% rispetto all’8,33 di giugno e al 6,84% di maggio.Secondo l’Autorità di Vigilanza la ragione di tale incremento è da ricercarsi...

🇦🇪 Riassicurazione

Al via la prima compagnia di riassicurazione conforme alla Sharia

Come per molti altri aspetti della vita economica, l’esercizio dell’attività assicurativa in molti paesi islamici è soggetta alla Sharia, la legge ispirata da principi religiosi.Numerosi sono i casi di successo delle Takaful, le compagnie che esercitano l’attività assicurativa secondo i principi sanciti della Sharia, che si caratterizzano per una forte impostazione di tipo mutualistico (a riguardo vedere l’articolo “Islam e assicurazione” in Panorama Assicurativo numero 12 del settem...

🇫🇷 Auto

Test alcolemico al cellulare

Tradizionalmente molto sensibili alle problematice della sicurezza stradale e in particolare ai pericoli derivanti dalla guida sotto l’effetto dell’alcool, alcuni operatori francesi hanno messo a punto un strumento semplice e poco costoso per verificare in modo rapido e comodo se il guidatore è in condizioni di guidare.Si tratta di un software denominato Alcomobile, che può essere installato direttamente sul telefono cellulare scaricandolo da Internet al costo di 1,70 euro.Il softwar...

🇩🇪 Catastrofi naturali, Riassicurazione

L’uragano Katrina e i riassicuratori tedeschi

I danni causati dall’uragano che ha colpito il Golfo del Messico, la Louisiana; il Mississippi e l’Alabama con una forza devastante inattesa, appaiono più gravi del previsto.Oltre alle devastazioni e ai morti, Katrina ha lasciato dietro di sé anche le previsioni dei riassicuratori che ora devono necessariamente essere “ritoccate” a fronte dei numerosi risarcimenti che si attendono nei mesi prossimi.La Hannover Rück ha già annunciato che non riuscirà a raggiungere il risultato del 200...

🇨🇳 Nuovi mercati

Primo semestre 2005: crescita “made in China”

Lo sviluppo del mercato assicurativo cinese è continuato nel primo semestre 2005, alla luce dei dati resi noti dall’autorità di vigilanza del settore (CIRC).La raccolta complessiva ha toccato i 270,9 miliardi di yuan (27,7 miliardi di euro), con una crescita del 14,2% rispetto allo stesso periodo del 2004. In particolare le coperture property hanno totalizzato 67,8 miliardi di yuan (6,9 miliardi di euro) crescendo del 15,6%, mentre il vita ha raggiunto i 180,2 miliardi di yuan (18,4 miliar...

🇯🇵 Invecchiamento

Presentata una proposta per fronteggiare l'invecchiamento della popolazione

Lo scorso 9 settembre è stata presentata una proposta contro l’invecchiamento in Giappone.Questo Paese sta affrontando un’importante crisi demografica che si pensa di risolvere attraverso una cooperazione con la vicina Cina che prevede flussi migratori controllati.Attualmente il tasso di fecondità per donna è sotto all’1,3 che equivale al 62% del tasso richiesto per mantenere costante lo sviluppo demografico della popolazione.Se in Giappone, dove non è vista di buo...

🇮🇳 Nuovi mercati

Sbarca Axa

Il gruppo assicurativo francese AXA ha concluso un accordo che le permetterà dall’inizio del 2006 di operare in India con una società vita.L’accordo è stato realizzato con l’operatore locale Barthi e prevede la costituzione di una nuova società di cui il gruppo francese deterrà una partecipazione del 26%, la soglia massima di capitale straniero ammessa dalla legislazione indiana per compagnie operanti nel paese.Il piano di sviluppo prevede investimenti fra 43 e 80 milioni di eu...

🇲🇽 Sequestri

Solo polizze straniere contro il rischio di rapimento

Il Messico vanta il triste primato di paese con il numero più elevato numero di sequestri di persona al mondo e le compagnie assicurative locali, dato l’alto rischio, non intendono attivarsi al fine di sviluppare una soluzione assicurativa adeguata.Ecco allora che gli imprenditori, i soggetti più a rischio, si rivolgono al mercato straniero, principalmente quello statunitense.La stipulazione della polizza avviene normalmente nel rispetto della massima riservatezza e le c...

🇧🇷

Alleanza per rafforzare la vigilanza

Il presidente della Banca Interamericana di Sviluppo e il presidente del comitato esecutivo della associazione delle autorità di vigilanza assicurativa dell’America Latina hanno firmato una lettera di intenti con la quale dichiarano e si impegnano a collaborare per rafforzare il sistema di vigilanza del settore assicurativo nella regione.Per garantire questo obiettivo, le due autorità, oltre a promuovere una serie di iniziative pubbliche volte a catalizzare l’attenzione del mercato e...

🇳🇴 Auto

Guidatori virtuosi, ma non sempre assicurati

Uno studio dell’associazione degli assicuratori ha evidenziato la crescente pratica dei guidatori norvegesi di non assicurarsi.Lo studio sostiene che sono circa 114.000, circa il 5% del parco auto, i veicoli che non sono coperti dall’assicurazione obbligatoria. Di questi almeno la metà circolerebbe regolarmente sulle strade del regno, e almeno 6.500 nella sola Oslo.Lo studio sottolinea soprattutto l’impatto sociale di comportamenti simili. In caso di sinistro con responsabilità...

🇩🇪 Concorrenza

L’Antitrust e gli assicuratori tedeschi

L’Antitrust tedesco colpisce ancora infliggendo una multa di 20 milioni di euro nei confronti di sette assicuratori per via di un cartello a danno dei clienti nell’assicurazione danni in ambito industriale, immobiliare e ospedaliero. Le compagnie hanno tempo due settimane per fare ricorso. L’Antitrust già a marzo scorso aveva emesso multe per circa 130 milioni di euro nei confronti dei dieci maggiori assicuratori sempre per cartelli in ambito industriale che prevedevano un accordo, dal 199...

🇵🇦 Analisi dei mercati

Cresce la raccolta nei primi sette mesi 2005

Durante i primi sette mesi dell’anno, il settore assicurativo panamense ha registrato una crescita dell’8% rispetto allo stesso periodo del 2004 e ha raccolto 245 milioni di dollari (204 milioni di euro).Sull’altro versante, comunque, si registra un aumento delle richieste d’indennizzo (+16,5%) in particolare nel settore rc auto, considerato quello con il maggior numero di sinistri....

🇵🇪 Vita

Il settore vita è in crescita

La Superintendencia de Banca, Seguros e AFP hanno reso noto che le assicurazioni del ramo vita hanno registrato un incremento di 10 punti in percentuale rispetto al 2000, e attualmente rappresentano il 44,4% dei premi assicurativi versati. In tale crescita ha giocato un ruolo importante un’offerta di prodotti vita più varia e diversificata, ma anche lo sviluppo del sistema previdenziale. Le assicurazioni del ramo vita sono dunque cresciute ad un tasso medio annuale del 16,4% passando...

🇪🇸

Controlli inaspriti contro le frodi

Lo scorso anno nelle Asturie le frodi verso le compagnie sono aumentate del 9,4% soprattutto nel ramo rc auto e danni diretti, dove le compagnie hanno registrato 796 tentativi di frode.Rispetto al 2003 si registra un aumento del 35,8%.Secondo uno studio realizzato dalla Investigacion Cooperativa entre Instituciones Aseguradoras y Fondos de Pensiones questo incremento potrebbe risultare dal fatto che le compagnie effettuano controlli maggiori rispetto al passato e che conseguent...

🇨🇭 Salute

Coperture sanitarie sempre più care

Secondo stime preliminari il costo delle coperture sanitarie in Svizzera potrebbe crescere nel 2006 fra il 6 e l’8% rispetto alle tariffe 2005. Il dato è stato reso noto da Santésuisse, l’associazione delle compagnie d’assicurazione specializzate nelle coperture sanitarie.Se il dato fosse confermato, si prolungherebbe anche sull’anno prossimo un trend di crescita già consolidato negli ultimi 5 anni con con tassi annui di rincaro oscillanti fra il 4 e il 9,7%.Fattore prin...

🇺🇾 Auto

R.c. auto in ribasso

Contrariamente alla tendenza instauratasi negli altri paesi della regione, l’Uruguay abbassa le tariffe dell’rc auto anche se limitatamente ad alcune categorie di assicurati e coperture assicurative.L’iniziativa è del Banco de Seguro del Estado, una entità statale, che, secondo le fonti del mercato, sta attraversando un situazione di stabilità economica e finanziaria.Il presidente del BSE dichiara che non si tratta di uno sconto sul premio ma di una revisione “in diminuzione” ...