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FRODE ASSICURATIVA: EQUILIBRIO FRA QUALITA’ ED EFFICIENZA NELLE INDAGINI. UN’ANALISI DALLA REALTA’ USA
«JIFA: The Productivity Paradox: Balancing Quality and Efficiency in Fraud Investigations» (ARTICOLO, Oct. 9, 2024)
Jala ATTIA
COALITION AGAINST INSURANCE FRAUD
https://insurancefraud.org/
COALITION AGAINST INSURANCE FRAUD - Link all’ARTICOLO
Un recente articolo, pubblicato dalla “Coalition Against Insurance Fraud”(1) statunitense, fa il punto sul ruolo che riveste un lavoro investigativo di qualità nel campo delle frodi assicurative. Ma la qualità è spesso difficile da misurare: pertanto, si tende a fare affidamento sulle metriche di produttività, sperando che – evidenzia l’articolo – la “produttività investigativa”, in qualche modo, possa equivalere alla qualità.
Misurare la produttività investigativa va oltre la semplice quantificazione del risultato; si tratta di garantire che le indagini soddisfino elevati standard di qualità, accuratezza ed efficacia. Pertanto, sulla base di approfondimenti e comprovate metodologie, l’articolo in esame esplora le best practice utili a misurare la produttività investigativa.
Quanto ai profili qualitativi, indagini di alta qualità, approfondite e accurate, conducono a strategie di prevenzione delle frodi più efficaci e aiutano a garantire la conformità ai requisiti normativi e di vigilanza. Ciò è particolarmente importante nel settore assicurativo, ove le indagini sulle frodi possono essere soggette a verifica da parte di forze dell'ordine, Autorità di regolamentazione e tribunali. Un'indagine ben documentata e di alta qualità, infine, può rappresentare la differenza tra un'azione penale di successo e un caso archiviato.
L’articolo indica cinque “componenti-chiave” della qualità investigativa:
Accuratezza - si fa riferimento alla correttezza delle informazioni, dei calcoli e delle conclusioni nell’ambito dell'indagine. Ciò include calcoli finanziari precisi, date e tempistiche corrette, identificazione accurata dei soggetti coinvolti, informazioni di base e contenuti privi di errori;
Completezza - un'indagine approfondita non lascia nulla di intentato. Comprende un'analisi completa dei dati, una documentazione dettagliata di tutte le fasi investigative, valutazioni finanziarie complete, l'inclusione di tutti i documenti e delle prove pertinenti. Ciò risulta particolarmente importante nei casi di frode “complessi”, nei quali lo schema può coinvolgere più parti, intricati modelli di fatturazione o sofisticati metodi di occultamento. Pertanto, un approccio completo ed esaustivo garantisce che nessuna prova cruciale sia trascurata e rafforza il framework dell’indagine nel suo complesso;
Tempestività - il tempo è spesso fattore essenziale. La tempestività implica aggiornamenti rapidi e coerenti dell’indagine, il rispetto delle scadenze per il completamento e la segnalazione dei casi. Indagini tempestive garantiscono che le prove vengano raccolte e analizzate mentre sono ancora “fresche” e pertinenti, favorendo interventi tempestivi e contribuendo a prevenire ulteriori perdite finanziarie;
Organizzazione - indagini ben organizzate si basano sull'ordinamento cronologico delle informazioni, su denominazioni coerenti per file e documenti, su una chiara struttura per report e cartelle, secondo criteri standardizzati. Un fascicolo ben organizzato rende più semplice la comprensione del caso da parte di supervisors, consulenti legali, partner esterni. Nelle indagini complesse e di lunga durata, una “buona organizzazione” può fare la differenza tra un esito positivo e un caso che rallenta, si trascina o si blocca per causa della sua stessa complessità.
Pertinenza - garantire che tutte le informazioni e le azioni siano effettivamente “pertinenti al caso” è fondamentale. Ciò significa concentrarsi su dati e prove utili, evitando divagazioni e indicazioni irrilevanti, “allineando” gli sforzi investigativi agli obiettivi. L’attenzione al fattore “pertinenza” contribuisce a migliorare la qualità dell'indagine, aumenta l'efficienza ed evita sprechi di tempo/di risorse.
Quanto alla produttività investigativa, la sua misurazione necessita di un framework strutturato. L’articolo dettaglia un esempio di approccio, rivelatosi di successo, nel contrasto alle healthcare frauds.
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(1) Negli Stati Uniti, i membri della “Coalition Against Insurance Fraud” operano al fine di contrastare ogni forma di frode assicurativa e per contribuire a contenere i relativi danni per consumatori, assicuratori e imprese. Fanno parte della “Coalition” esponenti del mondo accademico e legale, imprese assicuratici, Autorità governative.