Numero 216 di Ottobre 2021 | Panorama Assicurativo

🇮🇹 Bancassicurazione

LE RELAZIONI TRA BANCHE E ASSICURAZIONI IN ITALIA: UN NUOVO QUADERNO IVASS

Un nuovo Quaderno (n. 18) dell’IVASS è dedicato al tema dei rapporti tra banche e assicurazioni in Italia.Le sinergie tra attività bancarie e assicurative sono state rese possibili dalla deregolamentazione iniziata alla fine degli anni‘80. Per le banche, l’entrata nel settore assicurativo è stata incentivata dalla necessità di diversificare le fonti di ricavo e dall’intento di favorire gli investimenti della clientela in prodotti ...

🇪🇺 Regolamentazione, Distribuzione

LA RILEVANZA GLOBALE DELLA REGOLAMENTAZIONE ASSICURATIVA EUROPEA DOPO LA IDD

Sebbene la regolamentazione assicurativa sia ancora in parte nazionale, lo sforzo dell'Unione europea per introdurre regole armonizzate tra gli Stati membri si è intensificato dopo la crisi finanziaria. Il presente lavoro intende evidenziare la rilevanza globale assunta dal quadro normativo dell'Unione europea. L'insieme delle regole introdotte deriva dai principi stabiliti a livello internazionale e, a sua volta, influenza t...

🌎 Solvibilità, Pandemia

UNA RASSEGNA INTERNAZIONALE DEI REQUISITI PATRIMONIALI PER IL RISCHIO PANDEMICO NEL SETTORE ASSICURATIVO

Una Nota recentemente pubblicata dal Financial Stability Institute (FSI – Istituto creato dalla Banca dei Regolamenti Internazionali e dal Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria) affronta, effettuando un confronto internazionale, il tema dei vigenti requisiti patrimoniali applicati al settore assicurativo a fronte del rischio pandemico.Le principali considerazioni contenute nel documento possono essere riassunte come segue:la crisi ...

🇪🇺 Solvency II, Modelli interni

UN TEST INNOVATIVO PER VALUTARE LE MODIFICHE SIGNIFICATIVE DI UN MODELLO INTERNO NEL QUADRO DI SOLVENCY II

Nel contesto della Direttiva Solvency II, l'operatività di un modello interno è una possibile modalità per valutare il profilo di rischio e per determinare il requisito patrimoniale di solvibilità di una compagnia di assicurazione.È consuetudine generare un output del modello tramite una procedura Monte Carlo. Per essere conforme alla Direttiva, viene condotta la validazion...

🌎 Assicurazione vita, Rischio di riscatto

GESTIRE I RISCHI DI RISCATTO E DECADENZA NELL’ASSICURAZIONE VITA CON TECNICHE DI MACHINE LEARNING

Modellizzare i comportamenti di riscatto e decadenza degli assicurati è importante per gli assicuratori vita, poiché le conclusioni dei contratti influiscono sul prezzo, sulla riservazione, sulla redditività, sulla liquidità, sulla gestione del rischio, nonché sulla solvibilità dell’impresa. Il rischio di decadenza, in effetti, è il rischio di sottoscrizione vita più significativo secondo gli studi di impatto quantitativo condotti da EIOPA nell’ambito di Solve...

🇺🇸 Cyber risk, Ransomware

ASSICURAZIONE PER I CASI DI RANSOMWARE: DIVIETO O OBBLIGO?

Gli attacchi di ransomware stanno diventando sempre più pervasivi e dirompenti. Non solo stanno "bloccando" imprese e amministrazioni locali, ma stanno danneggiando le istituzioni in molti settori dell'economia statunitense - dai sistemi scolastici, alle strutture sanitarie, agli elementi critici delle infrastrutture energetiche e della catena di approvvigionamento alimentare. Anche i riscatti conseguenti agli attacchi...

🇺🇸 Assicurazione auto

L’IMPATTO DI WELFARE DEL MONITORAGGIO DEI COMPORTAMENTI ALLA GUIDA NELL’ASSICURAZIONE AUTO NEGLI STATI UNITI

Le nuove tecnologie consentono alle aziende di ottenere dati comportamentali granulari dai consumatori in cambio di prezzi più bassi e servizi migliori. Tali dati possono mitigare le asimmetrie informative e i fenomeni di azzardo morale, ma possono anche aumentare il potere di mercato delle imprese. Gli Autori del presente lavoro esaminano un programma di monitoraggio volontario di un importante assicuratore auto statunitense...

Intelligenza artificiale, Finanza

L’INTELLIGENZA ARTIFICIALE NEL SETTORE FINANZIARIO: OPPORTUNITÀ, SFIDE E IMPLICAZIONI REGOLAMENTARI IN UN REPORT OCSE

In un recente Report, l’OCSE illustra rischi, opportunità e implicazioni regolamentari delle applicazioni dell’intelligenza artificiale e del machine learning nel settore finanziario.A livello mondiale sta aumentando l’investimento del settore finanziario e assicurativo in intelligenza artificiale (IA), che dovrebbe passare dai 50 miliardi di dollari nel 2020 ai 110 miliardi nel 2024. Si tratta di una crescita che è ...

🇪🇺 Solvency II

PRESENTATE LE PROPOSTE DELLA COMMISSIONE UE PER LA REVISIONE DI SOLVENCY II

La Commissione europea ha pubblicato, il 22 settembre, le sue proposte per una revisione completa di Solvency II, volte in primo luogo a far sì che le compagnie di assicurazione possano aumentare gli investimenti a lungo termine in favore della ripresa dopo la pandemia di Covid-19.La revisione mira anche a rendere il settore assicurativo e riassicurativo più resiliente, in modo che p...

🇪🇺 Solvency II, Riserve tecniche

SOLVENCY II: CONSULTAZIONI EIOPA SU REVISIONE DELLE LINEE GUIDA IN MATERIA DI VALUTAZIONE DELLE RISERVE TECNICHE E LIMITI CONTRATTUALI

EIOPA ha recentemente avviato una consultazione sul progetto di revisione delle Linee Guida in materia di:valutazione delle riserve tecniche;limiti contrattuali (“contract boundaries”).Le Linee Guida sulla valutazione delle riserve tecniche mirano ad aumentare la coerenza e la convergenza delle pratiche professionali per tutti i tipi e le dim...

🇪🇺 Vigilanza, Autorità, Governance

REPORT EIOPA SUI CRITERI PER L’INDIPENDENZA DELLE AUTORITA’ DI VIGILANZA DEL SETTORE ASSICURATIVO

EIOPA ha pubblicato, il 13 settembre scorso, un Report che descrive i criteri per valutare l'indipendenza delle Autorità di vigilanza in campo assicurativo.L'indipendenza delle Autorità è fondamentale per la legittimità e la credibilità del processo di vigilanza. Come soggetti pubblici, sono necessarie indipendenza e buon governo per evitare possibili conflitti di interesse e ridurre la probabilità di un'indebita influenza ...

🇪🇺 Distribuzione

EIOPA AGGIORNA LE TAVOLE CON LE NORME NAZIONALI DI INTERESSE GENERALE AI SENSI DELLA IDD

EIOPA ha recentemente pubblicato le tabelle aggiornate con le informazioni - fornite dalle Autorità nazionali competenti - sulle norme nazionali di interesse generale suddivise in diversi settori del diritto (in linea con l'articolo 11, paragrafo 3, della Direttiva sulla Distribuzione assicurativa - IDD)(1). Le tabelle riviste:includono le regole di interesse ...

🇪🇺 Stabilità finanziaria

EBA, EIOPA, ESMA: 2° REPORT SUI RISCHI NEL SISTEMA FINANZIARIO EUROPEO

Le tre Autorità di vigilanza europee (EBA, EIOPA ed ESMA - ESA) hanno pubblicato, l’8 settembre scorso, il loro secondo Rapporto congiunto, per il 2021, di valutazione dei rischi del sistema finanziario europeo (1).Il Rapporto evidenzia le crescenti vulnerabilità nel settore finanziario, l'aumento registrato sul fronte dei rischi cyber e la materializzazione di rischi connessi a eventi specifici....

🇪🇺 Cambiamento climatico, Banca, Stress test

L’ESPOSIZIONE DI BANCHE ED ECONOMIA REALE AL RISCHIO CLIMATICO: I RISULTATI DELLO STRESS TEST DELLA BCE

Il cambiamento climatico è una delle più grandi sfide che l'umanità deve affrontare in questo secolo. Se lasciato incontrollato, è destinato a tradursi in eventi climatici più frequenti e severi, con sostanziali perturbazioni alle economie, alle imprese e ai mezzi di sussistenza nei prossimi decenni. Eppure, i relativi rischi rimangono scarsamente compresi, poiché gli shock climatici differiscono dagli shock finanziari osservati durante le crisi precedenti. ...

🇪🇺 PRIIPS, KID

PRIIPs: LA COMMISSIONE PUBBLICA LA VERSIONE RIVEDUTA DEGLI STANDARD TECNICI (RTS) SUL KID

I primi di settembre, la Commissione europea ha adottato la versione riveduta degli Standard Tecnici Regolamentari (RTS) relativi al documento contenente le informazioni-chiave (Key Information Document - KID) dei prodotti di investimento/assicurativi “preassemblati” (PRIIPs).Con tale atto, la Commissione intende rendere il KID dei PRIIPs l'unico documento da consegnare agli inv...

🇪🇺 Innovazione digitale

“PATH TO THE DIGITAL DECADE”: LE PROPOSTE DELLA COMMISSIONE PER LA DIGITALIZZAZIONE DELL’UE

Il 15 settembre, la Commissione Europea ha presentato una proposta di Decisione che fissa, nel Programma (per il 2030) “Path to the Digital Decade”, gli obiettivi di policy necessari al percorso di digitalizzazione che l’UE intende completare entro la fine del decennio.Gli “obiettivi digitali” per il 2030 si basano sui seguenti punti fondamentali: competenze digitali, infrastrutture digitali, digitalizzazion...

🇪🇺 Trasporto aereo, Tutela dei consumatori

LE NORME UE SUL TRASPORTO AEREO E SUI VIAGGI ALLA PROVA DEL COVID-19. REPORT DELLA CORTE DEI CONTI UE

Un recente Report della Corte dei conti europea (European Court of Auditors - ECA) sottolinea che la diffusione della pandemia Covid-19 ha avuto ripercussioni negative anche sui diritti dei passeggeri del trasporto aereo, che non sono stati adeguatamente tutelati. Il Report segnala, infatti, che le compagnie aeree sono tenute per legge a rimborsare i passeggeri in caso di cancellazione del volo, ma sono stati registrati mol...

🇪🇺 Finanza sostenibile, Green Bonds

“NEXT GENERATION EU”: AL VIA I FINANZIAMENTI DEL PIANO, CON L’EMISSIONE DI “NG-EU GREEN BONDS”

I primi di settembre, la Commissione Europea ha presentato il suo piano per il finanziamento del “Next Generation EU” (NG-EU), l’ambizioso progetto destinato a sostenere una ripresa salda e duratura del Mercato Unico e dell’UE nell’ “era post-Covid”. È previsto, sottolinea la Commissione, che NG-EU supporti quasi 807 miliardi di euro in termini di riforme e investimenti, in part...

🇪🇺 Reporting, Sostenibilità

INDICATORI DI PERFORMANCE NON-FINANZIARIA E CREAZIONE DI VALORE SOSTENIBILE: STUDIO DEL PARLAMENTO EUROPEO

Nel mese di settembre, il Parlamento europeo ha pubblicato uno studio dedicato al ruolo degli indicatori di performance non finanziari e del reporting integrato nella creazione di “valore sostenibile".Lo studio, in particolare, effettua un'analisi strutturata delle attuali evidenze scientifiche sugli effetti della rendicontazione di sostenibilità (sustainability reporting), inclusi gli indicatori di pe...

🇪🇺 Finanza sostenibile

FINANZA SOSTENIBILE: REPORT DELLA CORTE DEI CONTI EUROPEA (E RACCOMANDAZIONI ALLA COMMISSIONE)

In un recente Report, la Corte dei conti europea (European Court of Auditors - ECA) sottolinea che la transizione verso un’economia “zero-emissions” - in coerenza con gli Accordi di Parigi (2015) e il Sustainable Finance Action Plan (2018)(1) - necessiterà di consistenti investimenti, che coinvolgeranno sia il sistema pubblico sia quello privato. ...

🇮🇹 Assicurazione vita

POSITIVA E IN AUMENTO LA RACCOLTA NETTA VITA IN ITALIA NEL PRIMO SEMESTRE 2021: I DATI ANIA

ANIA ha recentemente pubblicato i dati relativi ai flussi e alle riserve tecniche dell’assicurazione vita al secondo trimestre 2021(1). Nel primo semestre dell’anno, il saldo tra entrate (premi) e uscite (pagamenti per riscatti, scadenze, rendite e sinistri) del mercato vita in Italia (lavoro diretto svolto da imprese italiane ed extra-UE) è stato pari a 14,6 miliardi di euro, in aumento del...

🇮🇹 Assicurazione danni

L’ASSICURAZIONE DANNI IN ITALIA NEL 2° TRIMESTRE 2021 (DATI ANIA): SI RAFFORZA LA CRESCITA (+3,2%)

ANIA ha recentemente pubblicato le statistiche sui premi contabilizzati nei rami danni e i relativi canali di distribuzione nel secondo trimestre 2021(1).Alla fine del periodo in questione, i premi totali (di imprese italiane e rappresentanze) del portafoglio diretto italiano erano pari a 19,2 miliardi di euro, in aumento del 3,2% rispetto alla fine del secondo trimestre del 2020, quando il...

🇮🇹 Assicurazione infortuni, Assicurazione malattia

I PREMI DEI RAMI INFORTUNI E MALATTIA NEL 2020: I DATI ANIA

ANIA ha recentemente pubblicato le statistiche relative ai premi del portafoglio diretto italiano dei rami infortuni e malattia al 31 dicembre 2020(1). Nel 2020 i premi contabilizzati (polizze individuali e collettive) relativi al ramo Infortuni, raccolti da imprese italiane e rappresentanze UE ed extra-UE, sono stati pari a 3,6 miliardi di euro, in diminuzione del 2,0% rispe...

🇮🇹 Assicurazione r.c. auto

ANCORA IN CALO (-5,9%) NEL 2° TRIMESTRE IL PREZZO MEDIO EFFETTIVO DELLA R. C. AUTO IN ITALIA: INDAGINE IPER IVASS

IVASS ha recentemente pubblicato il Bollettino Statistico n. 10, Settembre 2021, contenente i risultati dell’indagine IPER sull’andamento dei prezzi per le garanzie r.c. auto nel secondo trimestre 2021(1).Dall’analisi emerge che:il prezzo medio effettivo dell’r. c. auto è di 360 euro; il 50% degli assicurati paga meno di 324 euro; il 10% paga meno di 193 eu...

🇮🇹 Assicurazione vita, Gestioni separate

IVASS: I DATI ESSENZIALI SULLE GESTIONI SEPARATE VITA DAL 2016 AL 2020

IVASS ha pubblicato il Bollettino Statistico n. 9, settembre 2021, che riporta dati sull’andamento delle Gestioni separate (polizze vita rivalutabili di ramo I e V) per il periodo 2016-2020(1).Di seguito i principali risultati nel quadriennio considerato:il numero delle Gestioni separate in euro si è ridotto da 286 nel 2016 a 274 nel 2020, quel...

🇮🇹 Sicurezza stradale

IN FORTE CALO NEL 2020 INCIDENTI E VITTIME DELLA STRADA. I DATI ACI-ISTAT

ACI e ISTAT hanno pubblicato i dati sugli incidenti stradali in Italia nel 2020, corredati da informazioni sulle caratteristiche degli incidenti e degli utenti coinvolti(1).Nel contesto della crisi sanitaria ed economica esplosa nel 2020 – si sottolinea nel relativo Comunicato Stampa - la mobilità e l’incidentalità stradale hanno subito cambiamenti radicali, con possibili effetti che in part...

🇫🇷 Assicurazione vita

DALLA VIGILANZA FRANCESE (ACPR) DUE REPORT SULLA RIVALUTAZIONE DEI CONTRATTI VITA 2020

ACPR – l’Autorità di vigilanza prudenziale sul sistema finanziario francese – ha recentemente dedicato due report della Collana “Analyses et Synthèses” ai tassi di rivalutazione applicabili, per il 2020, ai contratti assicurativi vita di natura previdenziale e di capitalizzazione, sia individuali che collettivi. Contratti individuali ...

🇪🇸 Analisi dei mercati

LE ASSICURAZIONI IN SPAGNA NEL 2020: REPORT DI FUNDACIÓN MAPFRE

Fundación MAPFRE ha recentemente pubblicato una nuova edizione del suo report annuale dedicato all’analisi della struttura e all’andamento del mercato assicurativo spagnolo. I dati contenuti fanno riferimento al 2020(1).Il totale premi 2020 (vita e danni) è risultato pari a 58,8 miliardi di euro, in ulteriore flessione (-8.2%) rispe...

🇧🇪 Lavoro

LE CIFRE (2020) DEL LAVORO E DELL’OCCUPAZIONE NEL SETTORE ASSICURATIVO IN BELGIO (ASSURALIA)

L’Associazione delle imprese assicuratrici operanti in Belgio (Assuralia) ha recentemente pubblicato i dati sul lavoro e l’occupazione nel settore nel 2020(1).In totale, il mercato assicurativo e riassicurativo belga impiega una forza lavoro di 42.574 persone. Si tratta di lavoratori sia subordinati sia autonomi, impiegati presso compagnie (ri-)assicuratrici, agenzie o brok...

🇭🇺 Analisi dei mercati

LE ASSICURAZIONI IN UNGHERIA NEL 2020: ANDAMENTO POSITIVO NONOSTANTE LA PANDEMIA. REPORT MABISZ

MABISZ, l’Associazione delle compagnie assicuratrici ungheresi, ha pubblicato il Report sull’andamento del mercato nel 2020(1).La raccolta premi lorda ha raggiunto i 1.242,8 miliardi di fiorini (3,46 miliardi di euro), in aumento del 3,8% rispetto al precedente esercizio.Il comparto danni ha registrato premi per 635 miliardi di fiorini (1,77 miliardi di e...

🇸🇰 Analisi dei mercati

LE ASSICURAZIONI IN SLOVACCHIA NEL 2020: DUE REPORT DELL’AUTORITA’ DI VIGILANZA

NBS, la Banca centrale slovacca, analizza l’andamento del settore assicurativo nazionale nel 2020 in una sezione del Financial Stability Report e in un capitolo del Report annuale (1), entrambi recentemente pubblicati.I premi delle assicurazioni vita sono diminuiti più marcatamente nel 2020 rispetto al precedente anno: la causa principale è la minore nuova produzione. Il tasso annuo di riduzione dei premi ...

🇧🇬 Analisi dei mercati

IL MERCATO ASSICURATIVO IN BULGARIA NEL 2020: REPORT DELL’AUTORITÀ DI VIGILANZA

L’Autorità di vigilanza sul mercato finanziario bulgaro (FSC) ha pubblicato il Report annuale 2020. Un capitolo è dedicato al settore assicurativo.La raccolta premi totale, danni e vita, ha raggiunto i 2,88 miliardi di lev (1,46 miliardi di euro), in flessione dello 0,9% rispetto all’anno precedente.Nel settore danni, i premi (inclusivi della riassicurazione attiva per 15,6 milioni ...

🇪🇺 Investimenti, Riserve tecniche

IN CRESCITA NEL 2° TRIMESTRE INVESTIMENTI E RISERVE TECNICHE DELL’ASSICURAZIONE EUROPEA: LE STATISTICHE BCE

La Banca centrale europea (BCE) ha pubblicato, il 30 agosto scorso, le statistiche relative agli investimenti e alle riserve tecniche del settore assicurativo nell’area euro alla fine del secondo trimestre 2021(1).Gli attivi totali delle imprese assicuratrici ammontavano, in tale data, a 9.118 miliardi di euro, in crescita di 76 miliardi rispetto alla fine del trimestre precedente. I titoli di de...

🇧🇲 Analisi dei mercati

LE ASSICURAZIONI NELLE ISOLE BERMUDE: ANNUAL REPORT 2020 DELL’AUTORITÀ DI VIGILANZA

BMA, l’Autorità di vigilanza sul settore bancario, assicurativo e finanziario delle Isole Bermude, ha pubblicato i principali dati relativi all’attività finanziaria nel Paese nel 2020. Una sezione è dedicata al settore assicurativo(1).Nel periodo considerato, le imprese registrate nelle diverse tipologie (imprese tradizionali e classificate come Captive Reinsurer, Special Purpose Insurer, Collateralized Insurer) ...

🇨🇱 Analisi dei mercati

IL MERCATO ASSICURATIVO IN CILE NEL 2020, NEL REPORT DELL’ASSOCIAZIONE DELLE IMPRESE ASSICURATRICI

L’Associazione delle compagnie assicuratrici cilene (AACH) ha recentemente pubblicato il Report relativo all’andamento del settore assicurativo nel 2020(1).La raccolta premi complessiva si è attestata a 269,5 milioni di UF-Unidad de Fomento (equivalenti a 8,7 miliardi di euro), con una riduzione del 15% rispetto all’esercizio precedente.In un conte...

🇨🇳 Analisi dei mercati

IL MERCATO ASSICURATIVO CINESE NEL 2020 NEL FINANCIAL STABILITY REPORT DELLA BANCA CENTRALE

La Banca centrale cinese ha pubblicato il Financial Stability Report 2020 (dati 2019), con un capitolo e alcuni dati statistici dedicati al settore assicurativo.La raccolta premi ha raggiunto i 4.264 miliardi di yuan (554 miliardi di euro), il 12,17% in più rispetto al 2018. I rami vita hanno concorso per 2.275 miliardi (296 miliardi di euro), in aumento del 9,8%, seguiti dal comparto property con 1.165 m...

🇴🇲 Analisi dei mercati

LE ASSICURAZIONI IN OMAN NEL 2020: REPORT DELL’AUTORITÀ DI VIGILANZA

Nel Sultanato dell’Oman, l’Autorità di vigilanza sul mercato finanziario (CMA) ha recentemente pubblicato l’Annual Report contenente i dati relativi all’attività assicurativa nel 2020(1).Sul mercato hanno operato 21 compagnie autorizzate e un’impresa riassicuratrice (Oman Reinsurance Company). La distribuzione è stata gestita da 31...

Fondi pensione, Investimenti

OCSE: SETTIMA INDAGINE ANNUALE SUGLI INVESTIMENTI DEI PRINCIPALI FONDI PENSIONE A LIVELLO MONDIALE

L’OCSE ha pubblicato la settima edizione del Report sugli investimenti dei principali fondi pensione a livello internazionale (1).Il documento prende in considerazione 90 tra i maggiori fondi pensione e fondi previdenziali pubblici a capitalizzazione, che, nel 2019, hanno gestito un totale di 6.600 miliardi di dollari in 31 economie (tutti i Paesi Ocse e alcuni non-Ocse, tra i quali India,...

🌎 Assicurazione danni

SIGMA, SWISS RE: RISCHI E OPPORTUNITA’ PER LE ASSICURAZIONI DANNI A LIVELLO MONDIALE. GLI SCENARI AL 2040

Le assicurazioni danni diventeranno sempre più complesse e difficili da gestire; si assisterà alla riduzione del peso delle assicurazioni auto (caratterizzate da elevati volumi ma da un livello di rischio basso e sostanzialmente prevedibile) e alla crescente importanza delle altre coperture, in particolare di quelle rivolte alla protezione dei rischi da calamità naturali: queste alcune delle evidenze dell’ultimo numero di Sigma (4/2021), Swiss Re, dedicato a...

🌎 Analisi dei mercati

L’ASSICURAZIONE MONDIALE AL 3° TRIMESTRE 2021: VERSO LA RIPRESA, MA INCERTEZZA DALLE VARIANTI DEL VIRUS (MAPFRE)

Fundación MAPFRE ha recentemente pubblicato un nuovo Report che fornisce una panoramica delle principali prospettive, previsioni e tendenze macroeconomiche e finanziarie a tutto il terzo trimestre 2021, completo di considerazioni e valutazioni degli impatti sull'attività assicurativa(1).In linea generale, si osserva che l'evoluzione della pandemia di Covid-19 c...

🇮🇹 Analisi dei mercati

IVASS: TREND DELL’OFFERTA DI PRODOTTI ASSICURATIVI NEL 1° SEMESTRE 2021

IVASS ha recentemente pubblicato il Report sulle nuove tendenze nell’offerta dei prodotti assicurativi riferito al primo semestre 2021(1).Nel documento si evidenzia che, nei rami danni, le novità riguardano l’uso della tecnologia (e di sistemi di intelligenza artificiale) e coperture ad hoc collegate al Covid-19. La gamma di prodotti è arricchita da servizi accessori di assistenza e sicure...

🇮🇪 Governance, Risk management

IRLANDA: DALLA VIGILANZA UNA CONSULTAZIONE SU NUOVE LINEE GUIDA IN MATERIA DI RECRUITING/STAFFING

La Banca centrale irlandese ha recentemente pubblicato – in veste di Supervisor sul settore assicurativo – un Consultation Paper volto a illustrare le aspettative della vigilanza sull’utilizzo, da parte delle imprese assicuratrici, di società di servizi per le necessità di personale (staffing).La Banca centrale ha rilevato, in particolare, l’utilizzo di pratiche tali per cui alcune compagn...

🇬🇧 Sanità, Assistenza

“BUILD BACK BETTER”: IL PIANO DI RIFORMA DELLA SANITA’ E DELLA SOCIAL CARE NEL REGNO UNITO

Nei primi giorni di settembre, il Governo britannico ha reso pubblica – attraverso un apposito Policy Paper – l’iniziativa di riforma che riguarda il finanziamento dell'assistenza sociale e sanitaria (new Social Care Funding Plan). Viene rimarcato il ruolo fondamentale dell’assistenza sociale e sanitaria – messa a dura prova dal Covid-19 – per il futuro del Paese e viene sottolineato quanto sia fondamentale l'er...

🇬🇧 Calamità naturali, Alluvioni

REGNO UNITO: NUOVE INIZIATIVE DEL GOVERNO PER IL CONTRASTO DEL RISCHIO ALLUVIONE

Il Governo britannico ha recentemente pubblicato alcuni documenti relativi alla sua politica in materia di gestione dei rischi di erosione costiera e alluvione cui è esposto il territorio nazionale.L’iniziativa va correlata alla volontà del Governo britannico di avere un Paese più resiliente a queste tipologie di rischio e di accelerare i progressi nelle azioni di tutela e preparazione e...

🇬🇧 Innovazione tecnologica, Intelligenza artificiale

DAL GOVERNO BRITANNICO, UN PIANO DECENNALE PER RENDERE IL PAESE UNA “DIGITAL AI SUPERPOWER”

Nel mese di settembre, il Governo del Regno Unito ha reso nota la sua “National Strategy” in materia di Intelligenza Artificiale (AI), tesa a svilupparne l’utilizzo, ad attirare investimenti internazionali e creare la prossima generazione di talenti in campo tecnologico, ponendo il Regno Unito – secondo le aspettative espresse dallo stesso Governo – in una posizione di leadership in tale campo....

🇬🇧 Fondi pensione, Investimenti, Asset illiquidi

REGNO UNITO: RACCOMANDAZIONI DEL GRUPPO DI LAVORO PER L’ELIMINAZIONE DELLE BARRIERE AGLI INVESTIMENTI ILLIQUIDI

Il Gruppo di lavoro sulla “finanza produttiva”, istituito nel Regno Unito nei mesi scorsi, ha recentemente pubblicato alcune raccomandazioni che affrontano il tema degli ostacoli agli investimenti in attività illiquide. Il Gruppo è co-presieduto dal Governatore della Banca d’Inghilterra, dal Chief Executive della Financial Conduct Authority e dal Segretario Economico del Ministero del Tesoro.Gestiti in modo appropria...

🇬🇧 Solvibilità, Stress test, Vigilanza

REGNO UNITO: LETTERA DELLA VIGILANZA (PRA) SULL’INSURANCE STRESS TEST 2022

In una Lettera alle imprese pubblicata all’inizio di agosto, l’Autorità di vigilanza sul settore assicurativo britannico (PRA) ha annunciato lo svolgimento del prossimo Insurance Stress Test (IST), da effettuarsi nel 2022, delineandone campo di applicazione e calendario previsto.Sul punto, PRA sottolinea che le esperienze di Stress Test del passato hanno permesso di ...

🇺🇸 Cambiamento climatico, Rischio finanziario

STATI UNITI: AL VIA UNA CONSULTAZIONE DEL TESORO SU IMPATTI DEI RISCHI CLIMATICI E RUOLO DEL SETTORE ASSICURATIVO

Il Dipartimento del Tesoro americano ha recentemente annunciato che l'Ufficio Federale delle Assicurazioni (FIO), in risposta all'Ordine esecutivo del Presidente Biden del maggio scorso sui cambiamenti climatici, ha avviato la raccolta di informazioni e commenti sui rischi finanziari legati al clima e sull’esposizione e il ruolo del settore assicurativo.L’iniziativa poggia su tre priorità iniziali del FIO relative al cambiamento c...

🇲🇾 Distribuzione

MALESIA: DALLA VIGILANZA PROPOSTE PER LO SVILUPPO SOSTENIBILE DI BANCASSICURAZIONE E “BANCA-TAKAFUL”

In Malesia, la Banca Centrale (BNM - Bank Negara Malaysia) – che svolge attività di vigilanza sul mercato assicurativo -, ha pubblicato, per la consultazione, un documento (Exposure Draft) che definisce alcune proposte normative atte a favorire lo sviluppo sostenibile della distribuzione assicurativa, soprattutto con riguardo alla bancassicurazione e alla “banca-takaful” (prodotti realizzati conformemente ai precetti islamici)....

🇭🇰 Vigilanza, Insurance-linked securities

HONG KONG: DALLA VIGILANZA LINEE GUIDA SU INSURANCE-LINKED SECURITIES (ILS) E SPECIAL-PURPOSE INSURERS (SPI)

L'Autorità di vigilanza sul mercato assicurativo di Hong Kong (IA - Insurance Authority) ha recentemente pubblicato alcune Linee guida in materia di Insurance-Linked Securities - ILS, con dettagli che riguardano le richieste di costituzione di Special Purpose Insurers (SPI).La "Guideline on Application for Authorization to Carry On Special Purpose Business” (GL 3...

🇦🇺 Solvibilità

COVID-19 E RESILIENZA A RISCHI EMERGENTI: ESITI DELLO STRESS TEST DELLA VIGILANZA AUSTRALIANA (APRA)

L’Autorità australiana di vigilanza sul comparto assicurativo e finanziario (APRA) ha pubblicato gli esiti di un recente esercizio di Stress Test - svolto durante il periodo di diffusione del Covid-19 - che ha coinvolto imprese vita e danni. APRA ha evidenziato la rilevanza dell’esercizio svolto, posto che il Covid-19 ha dimostrato quanto rapidi possano essere i mutamenti dei principali rischi che gli assicuratori...

🇦🇺 Previdenza complementare, Regolamentazione

AUSTRALIA: ANNUNCIATI DALLA VIGILANZA (APRA) AGGIORNAMENTI IN MATERIA DI “SUPERANNUATION”

Il 21 settembre, l’Autorità di vigilanza prudenziale australiana (APRA) ha pubblicato un aggiornamento sulle sue proposte di revisione del “Prudential Standard SPS 250 - Insurance in Superannuation” (SPS 250) e della “Prudential Practice Guide SPG 250 - Insurance in Superannuation” (SPG 250), in consultazione nel gennaio 2021(1).La Lettera chiarisce la posizione di APRA...

🇳🇿 Tutela dei consumatori, Solvibilità

NUOVA ZELANDA: DALLA VIGILANZA (RBNZ) UNA CONSULTAZIONE IN MATERIA DI TUTELA DEL CONSUMATORE

La Reserve Bank della Nuova Zelanda (RBNZ) – Autorità di vigilanza sul settore finanziario e assicurativo – ha avviato a fine agosto una consultazione in materia di tutela degli assicurati, che intende verificare - in particolare - se la normativa in vigore sia in grado di offrire i livelli di protezione attesi.Tra gli intenti della legislazione assicurativa vi è quello di promuovere...

Fondi pensione, Investimenti, Regolamentazione

NUOVA EDIZIONE (2021) DEL REPORT OCSE SULLA REGOLAMENTAZIONE DEGLI INVESTIMENTI DEI FONDI PENSIONE

L’OCSE ha recentemente pubblicato l’edizione 2021 dell’indagine annuale sulla regolamentazione degli investimenti dei fondi pensione(1).Nella pubblicazione sono riportate le principali regole quantitative – in vigore alla fine del 2020 – relative agli attivi dei fondi pensione (e, in qualche caso, anche di altri fornitori di prestazioni previdenziali, come le assicurazioni vita) nei Paesi OCSE e ...

🇮🇹 PMI, Welfare aziendale

PRESENTATO IL REPORT WELFARE INDEX PMI 2021: CONTINUA A CRESCERE IL WELFARE AZIENDALE

È stato presentato, il 9 settembre scorso, il 6° Report “Welfare Index PMI”, dedicato al welfare nelle piccole e medie imprese italiane (1). L’iniziativa, promossa da Generali Italia con il patrocinio della Presidenza del Consiglio dei Ministri e con la partecipazione delle principali Confederazioni italiane (Confindustria, Confagricoltura, Confartigianato, Confprofessio...

🇮🇹 Investitori istituzionali

PRESENTATO L’OTTAVO RAPPORTO DI ITINERARI PREVIDENZIALI SUGLI INVESTITORI ISTITUZIONALI IN ITALIA (ANNO 2020)

Nonostante le crisi finanziarie degli ultimi anni e la crisi mondiale innescata dalla pandemia di Covid-19, il patrimonio degli investitori istituzionali italiani che operano nel welfare contrattuale (fondi pensione negoziali, fondi preesistenti e forme di assistenza sanitaria integrativa), delle Casse Privatizzate e delle Fondazioni di origine bancaria è aumentato dai 142,85 miliardi di euro del 2007 ai 269,84 miliardi di euro del 2020, con un incremento de...

🇮🇹 Economia italiana, Reddito, Risparmio

BANKITALIA: QUINTA INDAGINE STRAORDINARIA SULLE FAMIGLIE ITALIANE. MIGLIORANO LE ATTESE SULLE PROSPETTIVE DEL PAESE

Alla fine di aprile, prima dell’allentamento delle misure per il contenimento della diffusione del virus, la Banca d’Italia ha condotto la quinta edizione dell’Indagine Straordinaria sulle Famiglie italiane (ISF) (1), per raccogliere informazioni sulle loro condizioni economiche e aspettative. Le principali evidenze che emergono dall’indagine sono le seguenti: le attese delle f...

🇮🇹 Risparmio, Sostenibilità, ESG

2° RAPPORTO CENSIS-ASSOGESTIONI SULLE SCELTE DI INVESTIMENTO DEGLI ITALIANI. FOCUS SULLA FINANZA SOSTENIBILE

È stato presentato, nel corso del Salone del Risparmio di Milano, il secondo Rapporto realizzato da Assogestioni e Censis sulle scelte di investimento degli italiani. Al centro della nuova edizione, la finanza sostenibile e il suo ruolo nell’uscita dalla pandemia.Nel 2020 la propensione al risparmio degli italiani è stata pari al 15,8% (nel 2019 era l’8,1%), il risparmio complessivo è ammontato a quasi 4,4 miliardi di euro (+...

🇮🇪 Cyber insurance

IRLANDA: INDAGINE DELLA BANCA CENTRALE SULL’ASSICURAZIONE DEI RISCHI CYBER

Al fine di comprendere l'esposizione e la preparazione dell’industria assicurativa nei confronti dei rischi emergenti, in particolare dei rischi cyber, la Central Bank of Ireland ha condotto, nel quarto trimestre del 2020, un'indagine su un campione rappresentativo di imprese operanti nel Paese.Le risposte al sondaggio hanno fornito alcune indicazioni importanti per quanto riguarda la consapevolezza e la gestione del...

🇪🇺 Insurtech

IL FUTURO DELL’ INSURTECH: UNO SGUARDO A GERMANIA, AUSTRIA E SVIZZERA IN UN REPORT OLIVER WYMAN

A livello mondiale l’InsurTech ha registrato nel 2020 una raccolta di risorse pari a 7,197 miliardi di dollari, una somma stabile malgrado la pandemia. La regione DACH, acronimo nelle sigle internazionali di Germania, Austria e Svizzera, è al centro di un Report di Oliver Wyman, in collaborazione con Policendirekt, che intende illustrare lo scenario attuale dell’InsurTech, in termini di nume...

🇺🇸 Cambiamento climatico, Calamità naturali

CAMBIAMENTO CLIMATICO E ASSICURAZIONE DELLE ABITAZIONI NEGLI STATI UNITI: LETTERA FED DI CHICAGO

Negli ultimi 25 anni, gli Stati Uniti hanno registrato un forte aumento dei disastri legati al clima, che hanno provocato miliardi di dollari di danni. Per le famiglie le cui case vengono distrutte, l'impatto finanziario può essere devastante. Fortunatamente, una parte dei danni può essere coperta dall'assicurazione dell’abitazione (“homeowners insurance”). Nel 2017, un anno part...

🇺🇸 Finanza, Capitale, Assicurazione danni

VINCOLI DI CAPITALE, STRUTTURA SOCIETARIA E TRASFERIMENTO DEL RISCHIO: IL CASO DELLE ASSICURAZIONI DANNI

Un recente Working Paper pubblicato nella collana della Federal Reserve Bank di Chicago affronta il tema della struttura finanziaria e societaria delle imprese e la propensione al rischio in situazioni di stress finanziario.Quando le imprese si avvicinano a condizioni di stress, il fatto che si impegnino nella sostituzione degli asset (trasferimento del rischio) o nella ricostituzione del patrimonio (gestione ...

🇺🇸 Previdenza

CINQUE DIVERSI PROFILI E STILI DI VITA DEI PENSIONATI NEGLI STATI UNITI: I RISULTATI DI UNA RICERCA

Con l’avvicinarsi alla pensione di circa 70 milioni di Baby Boomers negli Stati Uniti, viene prestata crescente attenzione al modo in cui, in una fase così importante della vita delle persone, si affrontano le spese e a ciò che costituisce uno stile di vita soddisfacente. Una cosa è chiara: c'è poca omogeneità quando si tratta dei comportamenti che i pensionati seguono. Fattori come le risorse e il reddito disponibili,...

🇺🇸 Assicurazione parametrica, Calamità naturali

L’ASSICURAZIONE PARAMETRICA E LA RESILIENZA FINANZIARIA DELLE FAMIGLIE: IL CASO DELLE CALAMITÀ NATURALI NEGLI STATI UNITI

L’assicurazione parametrica, ossia quella tipologia di copertura secondo cui la prestazione viene erogata in relazione al verificarsi di un evento e/o al superamento di un determinato indice (detto trigger, dato ad esempio dal livello delle precipitazioni atmosferiche in un periodo determinato o da un certo grado di intensità di un terremoto), costituisce un’innovazione recente del mercato assicurativo.Tra i vantaggi delle ...

🇦🇺 Calamità naturali

TEORIA E PRATICA DEGLI SCHEMI NAZIONALI DI ASSICURAZIONE DELLE CALAMITA’ NATURALI: IL CASO DELL’AUSTRALIA

Molti Paesi hanno introdotto un'assicurazione nazionale contro i disastri naturali per rimediare alle presunte carenze dei mercati assicurativi privati nell'affrontare gli eventi catastrofali, tra cui inondazioni, tempeste, incendi boschivi, uragani, cicloni, tsunami e terremoti. Quasi unico tra i Paesi sviluppati, l'Australia non ha un programma nazionale di assicurazione contro i disastri naturali. Alla luce delle numeros...

🇯🇵 Calamità naturali

STIME DELL’IMPATTO DELLE CALAMITÀ NATURALI IN GIAPPONE NEL 2020/2021: I DATI DELL’ASSOCIAZIONE DELLE IMPRESE DANNI

L’Associazione delle imprese assicuratrici danni (GIAJ) ha pubblicato i dati provvisori sui sinistri liquidati a seguito delle calamità naturali (terremoti, tifoni, tempeste e alluvioni) avvenute in Giappone nel 2020 e nei primi mesi del 2021.I principali eventi catastrofali che hanno colpito il Paese sono stati i seguenti (a fianco di ogni evento viene riportata la stima in termini di ammontare dei danni liquidati):...

🇹🇭 Assicurazione danni

MILLIMAN: LE ASSICURAZIONI DANNI IN THAILANDIA NEI PRIMI MESI DEL 2021

Milliman ha recentemente pubblicato il Report periodico sul mercato delle assicurazioni danni in Tailandia.Nei primi cinque mesi del 2021 la raccolta premi dei rami danni è cresciuta del 4,3% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente, malgrado gli effetti della pandemia di Covid-19. I rami Infortuni e Trasporti hanno registrato una crescita in doppia cifra.Il Combined Ratio ...

🇮🇩 Assicurazione vita

IL MERCATO ASSICURATIVO VITA IN INDONESIA NEL 2020: REPORT MILLIMAN

Milliman pubblica periodicamente un Report sul mercato assicurativo vita in Indonesia, basato sui dati dell’Autorità di vigilanza e dell’associazione delle imprese. Nel 2020 la raccolta vita ha subito una flessione dell’8,9% in termini di nuovi premi e dell’1,5% per i premi di rinnovo, attestandosi a 187.590 miliardi di rupie (10,9 miliardi di euro).L’utile prima delle tasse è ...

🌎 Insurtech

WORLD INSURTECH REPORT 2021 DI CAPGEMINI ED EFMA: DALLA VENDITA DEL PRODOTTO A UN APPROCCIO “CARE”

Capgemini ed EFMA hanno pubblicato la nuova edizione (2021) del World Insurtech Report (1).Di seguito le principali evidenze:i player digitali di nuova generazione stanno offrendo servizi sempre più personalizzati e con una migliore customer experience, incrementando così il loro grado di maturità e la customer adoption;...

🌎 Previdenza

SWISS RE: È DI 106 MILA MILIARDI DI DOLLARI IL GAP PREVIDENZIALE DELLE ECONOMIE EMERGENTI

Swiss Re ha pubblicato, nella collana Economic Insights, una breve nota dedicata al tema dell’insufficiente risparmio previdenziale nei Paesi emergenti.Sistemi pensionistici ben capitalizzati avvantaggiano sia i redditi pensionistici delle persone sia l'economia in generale. I vantaggi di tali sistemi vanno oltre il finanziamento degli anni di pensionamento delle famiglie. Le risorse all'interno dei sistemi pensionistici po...

🌎 Innovazione tecnologica, Assicurabilità

SWISS RE: I SENSORI SATELLITARI, UNO STRUMENTO PER RAGGIUNGERE OBIETTIVI DI SOSTENIBILITÀ E AUMENTARE L’ASSICURABILITA’ DEI RISCHI

Swiss Re Institute ha dedicato un Report agli sviluppi attuali e potenziali delle recenti innovazioni nel settore dei sensori remoti e, in particolare, di quelli aerospaziali.Le nuove applicazioni permettono la misurazione di numerose variabili di carattere ambientale, oltre ad avere applicazioni dirette nel settore assicurativo, ad esempio nelle assicurazioni parametriche o nella valutazione dei sinistri da remoto, ...

🌎 Risk management

LLOYD’S: IL CAMBIAMENTO DELLO SCENARIO GEOPOLITICO INTERNAZIONALE E LA RISPOSTA ASSICURATIVA AI NUOVI RISCHI

La geopolitica è destinata a originare rischi idiosincratici e imprevedibili, con tensioni crescenti in società sempre più destabilizzate e con riflessi di carattere economico e sociale a livello mondiale: questa è la premessa di un Report dei Lloyd’s, nell’ambito della serie “Emerging Risk”, sui cambiamenti della geopolitica mondiale e sui rischi conseguenti.I rischi emergenti – si sottolinea nel documento - saranno...

🌎 Microassicurazione

LA MICROASSICURAZIONE: STRUMENTO FONDAMENTALE PER LA RESILIENZA DEI PAESI EMERGENTI. SPECIALE GENEVA PAPERS

The Geneva Papers On Risk And Insurance, la rivista edita dall’Associazione di Ginevra, ha pubblicato recentemente un numero speciale dedicato alla microassicurazione.Offrendo coperture contro i rischi relativi alla vita, alla salute e alle attività economiche, la microassicurazione è in grado di ridurre la fragilità dei sistemi sociali dei Paesi emergenti e, nelle economie dei Paesi avanzati, di rispondere alle esigenze di...

🌎 Cambiamento climatico

PASSARE DALLE PAROLE AI FATTI: REPORT DI ZURICH GROUP SUL CAMBIAMENTO CLIMATICO

Il settore assicurativo internazionale è attivo ormai da anni nello studio delle conseguenze del cambiamento climatico e delle modalità di contenimento degli effetti dell’innalzamento della temperatura.Zurich Insurance Group ha recentemente pubblicato Closing the gap on climate action, un Report relativo alle strategie necessarie per intervenire sul fenomeno e alle politiche da adottare....

🌎 Riassicurazione

IN MIGLIORAMENTO LE PROSPETTIVE DEL MERCATO MONDIALE DELLA RIASSICURAZIONE: FITCH RATINGS

Le prospettive del settore riassicurativo mondiale per il 2022 stanno migliorando: questo è quanto evidenzia Fitch Ratings in un recente Report. L’Agenzia prevede miglioramenti significativi nei risultati delle imprese riassicuratrici grazie a prezzi più elevati in un mercato in fase di inasprimento dei tassi, a un forte rimbalzo dell'attività economica e a minori perdite legate alla pandemia. ...

🌎 Rischio climatico, Risk management

PAPER DELL’ASSOCIAZIONE INTERNAZIONALE DEGLI ATTUARI SULL’APPLICAZIONE DEGLI SCENARI CLIMATICI NELLE IMPRESE ASSICURATIVE E FINANZIARIE

L'International Actuarial Association (IAA) ha pubblicato il documento “Climate-Related Scenarios Applied to Insurers and Other Financial Institutions”, sviluppato dalla Task Force del Comitato Esecutivo dell'Associazione sul rischio climatico. Identificando la necessità strategica di rispondere in modo tempestivo e proattivo per promuovere il ruolo degli approcci e dei contributi attuariali nella gestion...

🌎 Pensioni

“GLOBAL RETIREMENT INDEX 2021” NATIXIS: LA RICERCA DELLA SICUREZZA PREVIDENZIALE IN UN MONDO INCERTO

È stata recentemente pubblicata l’edizione 2021 del Global Retirement Index di Natixis, Report che fornisce una valutazione del livello di solidità e di sostenibilità dei sistemi pensionistici in diversi Paesi del mondo (1).Gli aspetti che vengono inclusi nella valutazione riguardano anche la salute, le condizioni finanziarie, la qualità della vita, il benessere materiale.&...

🌎 Fondi pensione

I 300 MAGGIORI FONDI PENSIONE A LIVELLO MONDIALE. REPORT 2021 DI WILLIS TOWERS WATSON

Willis Towers Watson ha pubblicato il Report annuale sui 300 maggiori fondi pensione a livello mondiale nel 2020(1).Gli Asset Under Management (AUM) dei fondi pensione considerati hanno raggiunto i 21.700 miliardi di dollari, con una crescita dell’11,5% rispetto all’anno precedente.I fondi a prestazione definita costituiscono la tipologia più ...

🌎 Salute, Ricchezza

SALUTE E BENESSERE FINANZIARIO SONO STRETTAMENTE INTERCONNESSI: UN’INDAGINE INTERNAZIONALE DI HBSC

Lo studio “HSBC Life+Factor” ha previsto la partecipazione – attraverso apposito sondaggio – di un campione costituito da 10.000 persone (residenti a Hong Kong, nella Cina continentale, nel Regno Unito e a Singapore), per ottenere indicazioni sulle relazioni esistenti tra salute fisica, benessere mentale e “financial fitness”, il tutto finalizzato a comprendere come queste dimensioni fondamentali del vivere quotidiano siano interconnesse....