Panorama Assicurativo Ania

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Luglio 2020 - N°201

Focus - UE - Statistiche - Normativa - News

Focus

🇮🇹 Innovazione tecnologica, Mercato assicurativo

L’INNOVAZIONE NELL’ASSICURAZIONE ITALIANA AL CENTRO DELL’ULTIMO NUMERO DELLA RIVISTA MINERVA BANCARIA

Il n. 3/2020 della Rivista Bancaria/Minerva Bancaria è interamente dedicato al settore delle assicurazioni. I contributi raccolti sono di grande attualità, abbracciando i diversi profili di una regolamentazione in forte cambiamento e le numerose sfide - in particolare quelle di natura tecnologica - che gli assicuratori devono affrontare.

A partire dalla grande crisi del 2008 è in atto, a livello internazionale, un profondo cambiamento in chiave di innovazione dell’attività assicurativa, al quale si accompagna un processo di riforma regolamentare che riguarda sia gli standard del servizio sia la valutazione della stabilità delle imprese. Questi sono alcuni dei temi al centro dell’ultimo numero della rivista Minerva Bancaria, edita dall’Istituto di cultura Francesco Parrillo....

🇪🇺 Previdenza

LA PREVIDENZA COMPLEMENTARE E IL VALORE DELLA GARANZIA: UN PAPER ANIA

Poco prima che l’epidemia di coronavirus divampasse in Europa, nel febbraio 2020, si era conclusa una survey condotta da Insurance Europe, la Federazione degli assicuratori continentali, sulle preferenze dei cittadini europei in materia previdenziale(1). Sono stati interpellati oltre 10.000 cittadini di 10 Paesi dell’Unione per capire se risparmiano abbastanza per le pensioni future e quali caratteristiche le prest...

🌎 Assicurazione, Covid-19, Pandemia

L’ASSICURAZIONE E I RISCHI PANDEMICI DOPO IL COVID-19: UN NUMERO SPECIALE DELLA “REVUE RISQUES”

La Revue Risques ha pubblicato un numero speciale di analisi e riflessioni sulla situazione legata alla pandemia di Covid-19, considerata nella prospettiva della gestione del rischio e del ruolo dell’industria assicurativa. L'uscita dello speciale – ha dichiarato Jean-Hervé Lorenzi, Direttore della rivista, nel suo editoriale – è particolarmente importante perché si verifica nel momento del “deconfinamento”...

🇬🇧 Covid-19, Mortalità

L’IMPATTO DEL COVID-19 SUI TREND DI MORTALITA’ IN ETA’ ANZIANA: EVIDENZE DAL REGNO UNITO

La pandemia da Covid-19 è risultata particolarmente grave con riguardo alle persone in età avanzata. Le evidenze provenienti da diversi Paesi indicano che le vittime del virus risultavano spesso, anche se non sempre, molto meno in salute della media della loro fascia di età. Questo è vero anche per Inghilterra e Galles, i due territori su cui gli Autori di questo studio concentrano l’attenzione. L’ipotesi di partenza è che ...

🌎 Cyber risk

ACCUMULO DI RISCHI CYBER E IMPATTI SUI PORTAFOGLI ASSICURATIVI: UN FRAMEWORK DI VALUTAZIONE

Le crescenti minacce informatiche incoraggiano le aziende a sottoscrivere polizze assicurative per ampliare il quadro degli strumenti di protezione disponibili. Il mercato delle assicurazioni cyber si sta sviluppando sempre di più, anche se vi sono ancora importanti incertezze sulla portata effettiva delle garanzie. A parte la difficoltà di valutare un rischio in rapida evoluzione in mancanza di dati storici coerenti, il potenziale sistemico di un...

🌎 Assicurazione vita, Valutazione

VALUTAZIONE DI CONTRATTI DI ASSICURAZIONE VITA IBRIDI NELL’IPOTESI DI NON ARBITRAGGIO

Questo lavoro risponde all’obiettivo di studiare la valutazione dei contratti assicurativi; nello specifico, si tratta di un primo passo verso la definizione di premi senza arbitraggio relativamente ai prodotti vita. Gli Autori partono dall'osservazione che i contratti assicurativi sono intrinsecamente legati ai mercati finanziari tramite i tassi di interesse o, più direttamente, tramite titoli azionari o indici (ad esempio, nel caso dei prodotti ibridi...

🌎 Contratto di assicurazione, Fiducia

L’IMPORTANZA DELLA FIDUCIA NEI CONTRATTI DI ASSICURAZIONE: EVIDENZE DALL’ANALISI DI UN CAMPIONE DI POLIZZE SULLA CASA

Gli Autori del presente paper esaminano gli effetti della cultura e del quadro legale sull'assicurazione, analizzando i contratti assicurativi stipulati da proprietari di abitazione in differenti Paesi. A tal fine, assemblano e analizzano un nuovo set di dati relativi a richieste di risarcimento per contratti sui rischi dell’abitazione stipulati da 28 filiali di una compagnia assicurativa multinazionale. Una caratteristica fondamen...

🌎 Assicurazione auto

IL COMPORTAMENTO DEL CLIENTE NELLE SCELTE DEL CANALE DISTRIBUTIVO: IL CASO DELL’ASSICURAZIONE AUTO

Lo studio si concentra sulla scelta del canale distributivo nell'assicurazione auto da parte dei potenziali clienti e si pone un triplice obiettivo: colmare la lacuna degli studi empirici sui fattori determinanti il comportamento multicanale nel settore, aiutare le aziende a migliorare le proprie strategie di vendita, prevedere in modo più adeguato le decisioni della clientela. Il lavoro considera un’ampia gamma di canali fisici e digitali di vendita e ...

UE

🇪🇺 Innovazione digitale, Vigilanza

EIOPA: CONSULTAZIONE SU CATENA DEL VALORE E NUOVI BUSINESS MODEL A SEGUITO DELLA DIGITALIZZAZIONE

Il 10 giugno scorso EIOPA ha avviato una pubblica consultazione su un Discussion Paper dedicato ai temi della catena del valore in assicurazione e dei nuovi modelli di business alla luce del processo di digitalizzazione(1). La tecnologia continua ad evolvere – segnala l’Autorità europea – offrendo crescenti opportunità, generando cambiamenti sociali e nuove aspettative per i consumato...

🇪🇺 Finanza sostenibile, IDD

CRITERI ESG E OBBLIGO DI INFORMAZIONE: AL VIA LA CONSULTAZIONE SUGLI ATTI DELEGATI SOLVENCY II E IDD

L’8 giugno scorso, la Commissione UE ha avviato una pubblica consultazione  - attraverso il portale  “Better Regulation” -  su  due bozze di Atti Delegati  relativi all’integrazione nelle strategie di investimento e agli obblighi di informazione ai consumatori, da parte di imprese di assicurazione e intermediari, sugli aspetti ambientali  e sociali (ESG),  ai sensi della Direttiva  Solvency II e dell...

🇪🇺 Finanza sostenibile

APPROVATO E PUBBLICATO IL REGOLAMENTO UE SULLA TASSONOMIA DEGLI INVESTIMENTI SOSTENIBILI

Il Parlamento UE ha approvato definitivamente la nuova legislazione sugli investimenti sostenibili  -  la cosiddetta “tassonomia” -   che consentirà di distinguere gli investimenti a basso impatto ambientale da quelli che invece rappresentano una potenziale minaccia per il clima.  Tre sono le linee direttrici sottolineate dal Parlamento: nuove regole per incentivare gli investimenti verdi e prevenire il “greenwashing&rdquo...

🇪🇺 Finanza sostenibile, Reporting

RISPOSTA DI EIOPA ALLA CONSULTAZIONE SULLA REVISIONE DELLA DIRETTIVA SUL REPORTING NON FINANZIARIO

EIOPA ha annunciato, l’11 giugno scorso, di aver risposto alla consultazione della Commissione europea sulla revisione della direttiva sulla rendicontazione non finanziaria (NFDR)(1). L'Autorità europea, nella sua risposta, accoglie con favore l'iniziativa di revisione della Direttiva. Le imprese di assicurazione e i fondi pensione, infatti, sono in prima linea nella promozione di investimenti sostenibili a lungo...

🇪🇺 Gruppi, Vigilanza

AGGIORNATA LA LISTA DEI GRUPPI ASSICURATIVI EUROPEI ATTIVI A LIVELLO INTERNAZIONALE (IAIG)

L'elenco dei gruppi assicurativi attivi a livello internazionale (IAIG) con sede nell'UE(1) è stato aggiornato da EIOPA il 12 giugno scorso, con le seguenti aggiunte: AXA BNP Paribas Cardif CNP Assurances Covéa Crédit Agricole Assurances GROUPAMA SCOR SOGECAP. EIOPA segnala ...

🇪🇺 Vigilanza

EIOPA: PUBBLICATO L’ANNUAL REPORT 2019

  EIOPA ha pubblicato, il 15 giugno scorso, il Report annuale 2019, con la descrizione delle attività svolte e dei risultati conseguiti  nell'anno. Durante il 2019, EIOPA ha continuato a svolgere un ruolo essenziale nella supervisione delle assicurazioni e dei fondi pensione in Europa, lavorando a stretto contatto con le Autorità nazionali di vigilanza, le istituzioni europee e altre parti interessate per raggiungere gli obiettivi ...

🇪🇺 Criteri ESG, Disclosure, Finanza sostenibile

EBA, EIOPA ED ESMA ANNUNCIANO UN’AUDIZIONE VIRTUALE SULLA DISCLOSURE ESG

Le tre Autorità europee di vigilanza sul settore finanziario (EBA, EIOPA ed ESMA) hanno annunciato che organizzeranno, il 2 luglio prossimo, un'audizione pubblica virtuale sulle proposte di standard di disclosure sugli aspetti ambientali, sociali e di governance (ESG) per gli operatori,  i consulenti e  i prodotti del settore finanziario. Lo scopo dell'audizione è spiegare e discutere il contenuto del documento di consul...

🇪🇺 Finanza sostenibile, Green Bonds

“GREEN BOND STANDARD” EUROPEO: CONSULTAZIONE DELLA COMMISSIONE

  I “green bond” svolgono un ruolo importante nel finanziamento della transizione verso un’economia a basse emissioni di carbonio. Tuttavia, non esiste uno Standard omogeneo per i “green bond” nell’ambito dell'UE: la definizione di tale Standard, in effetti, è stata una “raccomandazione”  contenuta  nel final report del Gruppo di Esperti ad alto livello istituito dalla  Comm...

🇪🇺 Covid-19, Rischio sistemico, Vigilanza

ESRB: SECONDO SET DI AZIONI IN RISPOSTA ALLA PANDEMIA COVID-19. FOCUS SUL RISCHIO DI LIQUIDITA’

  La volontà del Comitato europeo per il rischio sistemico (ESRB) di affrontare le sfide  derivanti dalla pandemia di coronavirus e il suo potenziale impatto sul sistema finanziario dell'UE ha portato a una seconda serie di azioni  decise dal suo Consiglio generale(1). Tali azioni macroprudenziali, riferite ai settori prioritari identificati, mirano a garantire che il sistema finanziario europeo sia in grado di resis...

🇪🇺 Cambiamento climatico, Sostenibilità, Stabilità

MISURARE LE IMPLICAZIONI DEI RISCHI CLIMATICI PER LA STABILITA’ FINANZIARIA: UN REPORT ESRB-BCE

  Un nuovo Report realizzato dalla Banca centrale europea (BCE) e dall’European Systemic Risk  Board (ESRB) evidenzia la necessità che la valutazione degli impatti conseguenti al rischio climatico sia il più possibile basata su dati e conoscenze certe, al fine di sostenere al meglio un dibattito sempre più vivace. Con riguardo agli effetti sulla stabilità finanziaria, in particolare, vi è attualmente una carenz...

🇪🇺 Cloud computing, outsourcing

CONSULTAZIONE ESMA SU LINEE GUIDA IN MATERIA DI OUTSOURCING DEI SERVIZI DI CLOUD COMPUTING

Il 3 giugno scorso ESMA, l'Autorità europea di vigilanza sui mercati finanziari, ha avviato una consultazione sulla bozza di linee guida in merito all’esternalizzazione dei servizi cloud da parte degli operatori del settore finanziario. Lo scopo delle linee guida è aiutare gli operatori a identificare, affrontare e monitorare i potenziali rischi legati agli accordi di outsourcing. ESMA chiede alle parti interessate di indicare i...

🇪🇺 Capital Markets Union

CAPITAL MARKETS UNION (CMU): RAPPORTO FINALE DEL FORUM DI ESPERTI DELLA COMMISSIONE UE

Il 10 giugno scorso, il Forum di alto livello della Commissione europea sull'Unione dei mercati dei capitali (CMU) ha presentato il rapporto finale  “Una nuova visione per i mercati dei capitali d'Europa”(1). Il report presenta 17 raccomandazioni, volte a rimuovere le barriere più importanti attualmente esistenti tra i mercati dei capitali nell'UE.  Secondo il rapporto, il comple...

🇪🇺 Concorrenza, Digitalizzazione

“ROADMAP” E CONSULTAZIONI DELLA COMMISSIONE UE IN MATERIA DI SERVIZI DIGITALI E CONCORRENZA

  Il 2 giugno scorso,  la Commissione europea ha pubblicato alcune “Roadmap” e avviato  consultazioni su un “pacchetto” normativo in materia di  servizi digitali (“Digital Services Act”)(1)  e  su un nuovo strumento per la concorrenza  (“New Competition Tool”). Al fine di garantire che il quadro giuridico in materia di serv...

🇪🇺 Covid-19, Economia, Pandemia

“NEXT GENERATION EU”: IL PIANO PER RILANCIARE L’ECONOMIA EUROPEA NEL “POST-COVID”

  Il 26 maggio scorso, la Commissione europea ha presentato una proposta per un ambizioso piano di ripresa economica post COVID-19.  La strategia identifica chiaramente il Green Deal europeo(1) come un aspetto cruciale del recupero economico dell’Unione. Il piano propone un duplice approccio,  con i seguenti componenti: “Reinforced Multiannual Financial Framework (...

🇪🇺 Investimenti

CONSULTAZIONE DELLA COMMISSIONE IN MATERIA DI INVESTIMENTI CROSS-BORDER NELL’UE

I primi di giugno, la Commissione europea ha avviato una consultazione pubblica (della durata di tre mesi) in materia di investimenti transfrontalieri all'interno dell’Unione e un Inception Impact Assessment  (Roadmap)  sullo stesso tema. Nell’intento di migliorare quanto più possibile il “clima” degli investimenti nell'UE, l'iniziativa della Commissione  mira a verificare come sia possibile: ...

Statistiche

🇮🇹 Assicurazione vita

ANIA: FLUSSI E RISERVE VITA AL 1° TRIMESTRE 2020. FLUSSI IN RIDUZIONE

ANIA ha recentemente pubblicato i dati relativi ai flussi e alle riserve tecniche dell’assicurazione vita al 1° trimestre 2020(1). Nei primi tre mesi del 2020 il saldo tra entrate (premi) e uscite (pagamenti per riscatti, scadenze, rendite e sinistri) del mercato vita in Italia (lavoro diretto svolto da imprese italiane ed extra-UE) è stato pari a 5,7 miliardi di euro, il risultato più basso rispetto al 1°...

🇮🇹 Assicurazione danni

ANIA: PREMI DANNI IN LIEVE CALO (-0,5%) NEL 1° TRIMESTRE DEL 2020

ANIA ha recentemente pubblicato le statistiche sui premi contabilizzati nei rami danni e i relativi canali di distribuzione al 1° trimestre 2020(1). Dopo un triennio di crescita, alla fine dello scorso marzo i premi totali (imprese italiane e rappresentanze) del portafoglio diretto italiano nel settore danni sono risultati in lieve calo (-0,5%) rispetto alla fine del 1° trimestre del 2019 e il volume raccolto è risulta...

🇮🇹 Vigilanza

IVASS: RELAZIONE SULL’ATTIVITA’ SVOLTA NEL 2019 E CONSIDERAZIONI DEL PRESIDENTE DANIELE FRANCO

  Il Presidente dell’IVASS,  Daniele Franco, ha presentato lo scorso 18 giugno, con videomessaggio, la Relazione sull’attività svolta dall’Istituto nel 2019(1). Tra i temi toccati  dal Presidente, lo stato di salute del settore (rami vita, danni, r.c. auto, redditività e solvibilità) – anche alla luce della pandemia Covid-19 dei primi mesi del corrente anno -,  la pro...

🇮🇹 Reclami

IVASS: IN NETTO CALO, NEL 2019, IL NUMERO DEI RECLAMI RICEVUTI DALLE IMPRESE ASSICURATRICI

IVASS ha pubblicato, il 10 giugno scorso, i dati relativi ai reclami ricevuti dalle imprese di assicurazione nel 2019. Lo scorso anno, le imprese italiane ed estere che operano nel Paese hanno ricevuto 91.631 reclami, in diminuzione del 5,8% rispetto all’anno precedente. In particolare, le imprese italiane hanno ricevuto 80.822 reclami, quelle UE 10.809. La r.c. auto si conferma il comparto con il maggior numero di esposti (45.5% del totale), soprattutt...

🇮🇹 Risparmio

BANKITALIA: LA RICCHEZZA FINANZIARIA DELLE FAMIGLIE NEL 2019. RISERVE VITA AL 18,2% DEL TOTALE

La Relazione annuale del Governatore della Banca d’Italia, presentata il 29 maggio, contiene come di consueto la descrizione dell’evoluzione del risparmio e della ricchezza finanziaria delle famiglie italiane nell’anno trascorso(1). Secondo le stime della Banca Centrale, nel 2019 la ricchezza netta delle famiglie, ossia il valore delle attività finanziarie e reali al netto delle passività, è cre...

🇮🇹 Previdenza complementare

RELAZIONE ANNUALE COVIP: NEL 2019 AUMENTANO ISCRITTI (+4%) E RISORSE (+10,7%) DELLA PREVIDENZA COMPLEMENTARE

Il 24 giugno scorso, la Commissione di Vigilanza sui fondi pensione (COVIP) ha presentato la Relazione sull’attività svolta nel 2019, unitamente alle Considerazioni del Presidente Mario Padula(1). Alla fine del 2019, i fondi pensione in Italia erano 380: 33 fondi negoziali, 41 fondi aperti, 70 piani individuali pensionistici (PIP), 235 fondi preesistenti, oltre a Fondinps. Il numero delle forme pensionistiche operanti ne...

🇫🇷 Analisi dei mercati

LA SITUAZIONE DELLE ASSICURAZIONI IN FRANCIA A FINE 2019: REPORT DELLA VIGILANZA (ACPR)

L’Autorità di vigilanza prudenziale francese (ACPR) ha pubblicato un aggiornamento del report semestrale dedicato alla situazione economica e patrimoniale delle imprese operanti nel mercato e soggette a Solvency II(1). L'attività degli assicuratori francesi ha registrato un anno di crescita in uno scenario instabile. Nel 2019 le imprese vita e miste hanno beneficiato di flussi posi...

🇫🇷 Assicurazione vita

ACPR: IL MERCATO DELL’ASSICURAZIONE VITA IN FRANCIA NEL 2019

ACPR, l’Autorità di vigilanza prudenziale in Francia, ha pubblicato un rapporto di analisi dedicato all’evoluzione recente del mercato dell’assicurazione vita. Il 2019, un anno caratterizzato da un ulteriore calo dei tassi di interesse, non ha provocato effetti di “rottura” nell'allocazione del risparmio da parte dei cittadini francesi. L'assicurazione vita è rimasta la principale destinazione del risparmio finanziario...

🇱🇹 Analisi dei mercati

LITUANIA: CRESCITA MODERATA DEL MERCATO ASSICURATIVO NEL 2019 (DATI DELLA VIGILANZA)

  La Banca Centrale lituana (Lietuvos Bankas) ha recentemente pubblicato l’Annual Report relativo all’andamento dell’attività  finanziaria e assicurativa nel 2019(1). Il mercato delle assicurazioni è cresciuto moderatamente nel corso del 2019. La raccolta premi complessiva (vita e danni) ha raggiunto un totale di 0,95 miliardi di euro. I premi danni sono aumentati ...

🇪🇺 Investimenti, Riserve tecniche

ATTIVI E RISERVE TECNICHE DELL’ASSICURAZIONE EUROPEA NEL 1° TRIMESTRE 2020: REPORT BCE

La Banca centrale europea (BCE) ha pubblicato, il 3 giugno scorso, le statistiche relative agli investimenti e alle riserve tecniche delle assicurazioni nell’area euro alla fine del 1° trimestre 2020(1). Gli attivi totali delle imprese assicuratrici sono ammontati a 8.429 miliardi di euro, in calo rispetto agli 8.706 miliardi nel 4° trimestre dello scorso anno. I titoli di debito hanno rappresentato il 41,3% degli attiv...

🇪🇺 Lavoro

EUROSTAT: IN AUMENTO LA DURATA DELLA VITA LAVORATIVA IN EUROPA

Secondo i dati presentati recentemente da Eurostat, nel 2019 la durata media prevista della vita lavorativa per la popolazione dell'Unione europea di età pari o superiore a 15 anni era di 35,9 anni, ossia 0,2 anni in più rispetto al 2018 e 3,6 anni in più rispetto al 2000. Nel 2019, per gli uomini era prevista una vita lavorativa più lunga rispetto alle donne (38,3 anni, contro 33,4 anni per le donne). Gli uomini potevano prevedere di lav...

🇱🇮 Analisi dei mercati

IL MERCATO ASSICURATIVO DEL LIECHTENSTEIN NEL 2019: I DATI DELLA VIGILANZA

L’Autorità di vigilanza finanziaria del Liechtenstein (FMA) ha recentemente pubblicato Facts and figures: Liechtenstein Financial Centre, documento che contiene, tra l’altro, i principali dati sull’andamento del mercato assicurativo nel 2019. La raccolta premi ha raggiunto i 5,5 miliardi di franchi svizzeri, in crescita di circa il 2% rispetto all’esercizio precedente. I premi danni sono stati pari a 3,07 miliardi di franc...

🇹🇷 Analisi dei mercati

TURCHIA: IL MERCATO ASSICURATIVO NEL 2018, NEL REPORT DELLA VIGILANZA

  Il Ministero del Tesoro turco, che esercita la vigilanza sul settore assicurativo, ha pubblicato il report sull’andamento delle assicurazioni e della previdenza privata nel 2018(1). La raccolta premi lorda ha raggiunto i 54,6 miliardi di lire (7 miliardi di euro), segnando un incremento nominale del 17% rispetto al 2017; di questa cifra, 47,7 miliardi (6,2 miliardi di euro) sono costituiti da  premi danni...

🇷🇺 Analisi dei mercati

IL MERCATO ASSICURATIVO RUSSO, NEL REPORT ANNUALE DELLA BANCA CENTRALE

  La Bank of Russia, Autorità di vigilanza del settore bancario e assicurativo, ha pubblicato il report annuale  per il 2018(1). Alcuni paragrafi sono dedicati al mercato assicurativo. Nel 2018 è diminuito il numero di operatori presenti sul mercato: al 1° gennaio 2019 risultavano in attività 275 entità, di cui 199 compagnie assicuratrici, 12 mutue e 64 broker....

🇬🇪 Analisi dei mercati

UN ANNO NEL CAUCASO: IL MERCATO ASSICURATIVO DELLA GEORGIA NEL 2019

L’Autorità di vigilanza sul mercato assicurativo della Georgia ha pubblicato i dati principali sull’andamento del settore nel 2019(1). L’ammontare dei premi lordi vita e danni è stato di circa 625 milioni di lari (181 milioni di euro). La componente principale del business si è confermata quella delle coperture sanitarie, con 235 milioni di lari e una quota pari al 3...

🇺🇸 Assicurazione vita

STATI UNITI: L’ANDAMENTO DEL MERCATO VITA AL TEMPO DEL CORONAVIRUS. REPORT SWISS RE

La profonda recessione causata dall’epidemia di Covid-19, i bassi tassi di interesse, l'aumento della disoccupazione e la volatilità dei mercati finanziari sono destinati a indebolire la crescita dei premi vita negli Stati Uniti nel 2020. Questa è la principale indicazione che emerge dall’ultimo Report trimestrale di Swiss Re Institute. Le vendite di prodotti vita e di rendita sono influenzate negativamente dal distanziame...

🇦🇷 Analisi dei mercati

DA BAIRES ALLA TERRA DEL FUOCO: IL MERCATO ASSICURATIVO IN ARGENTINA NEL 2019. REPORT DELLA VIGILANZA

  L’Autorità di vigilanza sul settore assicurativo argentino (SSN – Superintendencia de Seguros de la Nacion) ha pubblicato il report 2019(1), che contiene una serie di dati statistici a partire dal 2009.  La crisi finanziaria dell’Argentina dura ormai da diversi anni e attualmente, per evitare il default, sono in discussione piani di rientro del debito sovrano espresso in valuta...

🇨🇱 Analisi dei mercati

IL MERCATO ASSICURATIVO IN CILE NEL 2019, SECONDO I DATI DELL’AUTORITÀ DI VIGILANZA

La Comision para el Mercado Financiero (CMF), Autorità di vigilanza sul mercato finanziario e assicurativo del Cile, ha pubblicato i principali dati sull’andamento del settore delle assicurazioni nel 2019(1). A fronte di una flessione del 4,4% della raccolta vita (8.040 milioni di dollari), le assicurazioni danni (3.944 milioni) hanno evidenziato un aumento del 3,6%. La raccolta premi complessiva ha visto un dec...

🇴🇲 Analisi dei mercati

LE ASSICURAZIONI IN OMAN NEL 2019, I DATI DELLA VIGILANZA. IL COVID PESA SULLE PROSPETTIVE 2020

  L’Autorità di vigilanza sul mercato finanziario omanita (CMA) ha recentemente pubblicato l’Annual Report contenente i dati relativi all’attività assicurativa nel 2019(1).  Sul mercato hanno operato 20 compagnie autorizzate e un’impresa riassicuratrice (Oman Reinsurance Company).  La distribuzione è stata gestita da 35 broker assicurati...

🇩🇿 Analisi dei mercati

ALGERIA: L’ANDAMENTO DEL MERCATO ASSICURATIVO NEL 2019

  Il Conseil National des Assurances ha recentemente pubblicato i dati relativi all’andamento del mercato assicurativo in Algeria nel 2019(1). Nel periodo considerato sono stati raccolti premi complessivi (vita e danni) per 152,1 miliardi di Dinari, in crescita del 6,1% rispetto al 2018. Il lavoro estero ha contribuito per 5,8 miliardi di Dinari, con un aumento del 34,5% rispetto al precedente ...

Normativa

🇮🇹 Misure transitorie, Solvency II

IVASS: ULTERIORI CHIARIMENTI IN MATERIA DI MISURE TRANSITORIE SULLE RISERVE TECNICHE

IVASS, il 28 maggio scorso, ha pubblicato alcune integrazioni ai chiarimenti sulle disposizioni relative all'applicazione della Misura Transitoria sulle Riserve Tecniche (MTRT) previste nel Regolamento IVASS n. 26/2016(1). I temi su cui si sofferma l’Istituto di vigilanza nel suo nuovo intervento sono i seguenti: Risk Appetite Framework, politica di gestione dei rischi e distribuzione dei divide...

🇮🇹 Assicurazione r.c. auto, contratto base

PUBBLICATO IN GAZZETTA IL DECRETO MINISTERIALE CON LA DEFINIZIONE DEL CONTRATTO BASE R. C. AUTO

Nella Gazzetta Ufficiale del 17 giugno 2020 - S.G.  n.152, è stato pubblicato il Decreto del Ministero dello sviluppo economico n.54 dell’11 marzo 2020, recante la definizione del contratto base r.c. auto, di cui all’art. 22 del Decreto legge 18 ottobre 2012, n.179, convertito dalla Legge 17 dicembre 2012, n.221. Tale definizione è stata articolata sulla base delle linee stabilite con il Tavolo Tecnico a cui avevano partecipato IVASS, ANIA, imprese a...

🇮🇹 Polizze legate a mutui, PPI

BANKITALIA E IVASS: COMUNICAZIONE SUI PRODOTTI ABBINATI AI FINANZIAMENTI. PROROGA DEI TERMINI

Con Comunicazione congiunta Banca d’Italia / IVASS del 17 marzo 2020(1), gli intermediari bancari, finanziari e assicurativi sono stati invitati a prestare particolare cautela nell’offerta di prodotti non finanziari in abbinamento a un finanziamento  - al fine di garantire il rispetto della normativa di riferimento e preservare l’integrità del rapporto di fiducia con la clientela -,  attraverso condotte idonee...

🇮🇹 Assicurazione cauzioni, Garanzie fideiussorie

IVASS, BANCA D'ITALIA, ANAC E AGCM: SUGGERIMENTI IN MATERIA DI GARANZIE FINANZIARIE PER P. A. E ALTRI BENEFICIARI

IVASS, Banca d'Italia, ANAC (Autorità Nazionale Anticorruzione)  e AGCM  (Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato)   hanno pubblicato, il 28 maggio scorso, alcuni suggerimenti che le Amministrazioni Pubbliche possono seguire per ridurre il rischio di accettare garanzie finanziarie non valide. Nel mercato italiano di queste garanzie, infatti, sono state riscontrate varie criticità: in alcuni casi, fideiussioni e poliz...

🇧🇪 Governance

BELGIO: LA VIGILANZA (BNB) AGGIORNA LE NORME SULLA GOVERNANCE DELLE IMPRESE ASSICURATRICI

  La Banca Centrale belga (BNB) ha pubblicato, lo scorso 5 maggio,  un aggiornamento della sua precedente Circolare  (NBB_2016-31) in materia di governance per il settore assicurativo. Le principali  modifiche introdotte  riguardano i seguenti aspetti: indicazioni relative a come conciliare le nuove regole del Codice delle Imprese e delle Associazioni con i requisiti prudenziali di governance; ...

🇫🇷 Finanza sostenibile

FRANCIA: LA VIGILANZA (ACPR) PRESENTA LE IPOTESI DELLO STRESS TEST CLIMATICO PER BANCHE E ASSICURAZIONI

Le sfide legate ai cambiamenti climatici sono notevoli e decisivo è il ruolo del settore finanziario nel finanziamento della transizione verso un'economia a basse emissioni di carbonio. In tale contesto, l’Autorità di vigilanza prudenziale francese (ACPR) svolge una duplice missione: innanzitutto, contribuire alla creazione di condizioni favorevoli al finanziamento di una transizione ordinata verso un'economia sostenibile,...

🇬🇧 Solvency II, Stress test

SOLVENCY II E IMPATTI COVID-19: INIZIATIVE DI STRESS-TESTING DELLA VIGILANZA BRITANNICA (PRA)

  Il 17 giugno, la Prudential Regulation Authority (PRA) del Regno Unito ha pubblicato una Lettera, a firma di Anna Sweeney e di Charlotte Gerken (Executive Directors, Insurance), relativa alle recenti iniziative di Stress Testing in materia di   Solvency II(1) e Covid-19. L'Insurance Stress Test  2019 è il terzo esercizio svolto da PRA per le imprese danni...

🇬🇧 Investimenti, Solvency II

REGNO UNITO: POLICY STATEMENT PRA SUL PRUDENT PERSON PRINCIPLE IN SOLVENCY II

La Prudential Regulation Authority del Regno Unito (PRA) ha pubblicato, alla fine di maggio, un nuovo Policy Statement (PS 14/20) con cui ha fornito feedback alle risposte ricevute con riguardo al documento di consultazione (CP) 22/19 "Solvency II: Prudent Person Principle"(1). Il documento contiene, inoltre, la posizione finale dell’Autorità in merito al Supervisory Statement ...

🇬🇧 SPV, Vigilanza

REGNO UNITO: STATEMENT DELLA VIGILANZA (PRA) SUI SPECIAL PURPOSE VEHICLES ASSICURATIVI (ISPV)

Un recente Policy Statement (PS 13/20) di PRA, l’Autorità di vigilanza prudenziale del Regno Unito, fornisce un feedback alle risposte ricevute sul Consultation Paper (CP)19/19 in materia di autorizzazione e vigilanza dei Special Purpose Vehicles assicurativi (ISPV)(1). Lo Statement contiene, inoltre, la posizione finale di PRA, relativamente a quanto segue: ...

🇺🇸 Covid-19, Pandemia, Regolamentazione

STATI UNITI: REPORT NAIC SULLE RISPOSTE REGOLAMENTARI AL COVID-19 A LIVELLO STATALE

NAIC ha recentemente pubblicato il suo primo report di aggiornamento relativo alle risposte dei Regolatori assicurativi statali (Insurance Commissioners) alla pandemia Covid-19. Il rapporto illustra le azioni adottate dai Commissioners dal 1° gennaio al 31 maggio 2020 e come tali azioni abbiano contribuito a mitigare gli impatti della pandemia sugli assicurati. Ulteriori aggiornamenti saranno pubblicati con l’evolvere della s...

🇳🇿 Attuariato, Vigilanza

NUOVA ZELANDA: LA VIGILANZA PUBBLICA LA “THEMATIC REVIEW” SUL RUOLO DELL’ATTUARIO INCARICATO

  La Reserve Bank of New Zealand  (RBNZ)  - Autorità di vigilanza competente anche per il settore assicurativo  -  ha pubblicato, l’11 giugno scorso,  una serie di raccomandazioni nell’ambito di una review completa del ruolo dell’Appointed Actuary. Gli attuari incaricati svolgono un ruolo fondamentale nel settore assicurativo per misurare e riferire sui rischi materiali che poss...

Regolamentazione, Vigilanza

OCSE: LINEE GUIDA IN MATERIA DI STRUTTURA DELLA REGOLAMENTAZIONE E DELLA VIGILANZA ASSICURATIVA

L'OCSE ha effettuato numerose analisi dei mercati assicurativi, con particolare attenzione alle questioni normative e di mercato; in tale processo ha emesso numerose raccomandazioni di policy relative alla struttura della regolamentazione e della vigilanza. Le Linee Guida recentemente pubblicate hanno l’obiettivo di consentire una migliore comprensione dei concetti e delle definizioni relative alla regolamentazione e supervisione assicurativa e alle m...

🌎 Covid-19, Stabilità finanziaria

EFFETTI DELLA CRISI COVID-19: CONFRONTO FRA AUTORITA’ INTERNAZIONALI E SETTORE FINANZIARIO

  In un comunicato pubblicato a fine maggio, IAIS ha reso noto che le Autorità internazionali si sono confrontate con il settore finanziario sulle risposte da dare all’emergenza COVID-19(1). Tale iniziativa - organizzata dallo Standing Committee on Supervisory and Regulatory Cooperation (SRC)  del Financial Stability Board (2) - ha riunito i Senior Ex...

News

🇮🇹 Mercati finanziari, Risparmio

CONSOB: RELAZIONE DEL PRESIDENTE SAVONA E RAPPORTO SULL’ATTIVITÀ SVOLTA NEL 2019

Ripensare l’architettura istituzionale tenendo conto dei mutamenti del quadro di riferimento delle politiche monetarie, delle condizioni finanziarie e delle innovazioni tecnologiche disponibili; rafforzare il capitale di rischio delle PMI e proteggere tutte le forme di risparmio indirizzandole al sostegno dell’economia reale; azioni immediate di politica economica e leva finanziaria a favore delle imprese e del bilancio pubblico. Questi sono i tre punti principali tocc...

🇮🇹 Covid-19, Lavoro

I LAVORATORI A RISCHIO IN ITALIA DURANTE L’EMERGENZA COVID-19: PAPER BANKITALIA

È stato recentemente pubblicato l'articolo "I lavoratori a rischio in Italia durante l'epidemia da COVID-19", curato da alcuni ricercatori della Banca d'Italia e dell’INAPP (Istituto Nazionale per l’Analisi delle Politiche Pubbliche). Gli Autori hanno analizzato le attività professionali e le caratteristiche del luogo di lavoro che espongono maggiormente i lavoratori a malattie e infezioni e a vicinanza fisica con...

🇮🇹 Appalti pubblici

APPALTI PUBBLICI, IL DIFFICILE EQUILIBRIO TRA LEGALITÀ ED EFFICIENZA: QUADERNO DI RICERCA GIURIDICA BANKITALIA

Il recente Quaderno di Ricerca Giuridica della Consulenza di Banca d’Italia ricostruisce in modo organico il rapporto tra la regolamentazione degli appalti e la disciplina anticorruzione, quale chiave di lettura delle mutevoli scelte normative nel settore del public procurement. La prospettiva di fondo dei diversi contributi contenuti nel Quaderno tende verso una profonda revisione del funzionamento del settore degli appalti pubblici, già da tempo ...

🇮🇹 Reddito famiglie

ISTAT: IN CALO NEL 2019 LA POVERTÀ ASSOLUTA IN ITALIA

ISTAT ha pubblicato, il 16 giugno scorso, un report dedicato alle statistiche sulla povertà in Italia nel 2019(1). Lo scorso anno è risultata in calo la povertà assoluta: erano quasi 1,7 milioni, infatti, le famiglie in tale condizione, con una incidenza pari al 6,4% (7,0% nel 2018) e un numero complessivo di quasi 4,6 milioni di individui (7,7% del totale, 8,4% nel 2018). Dopo quattro anni di aumento, s...

🇫🇷 Business interruption, Pandemia

LE PROPOSTE DEGLI ASSICURATORI FRANCESI PER UN SISTEMA DI GESTIONE DEL RISCHIO PANDEMICO

Eccezionale nella sua portata, la crisi del Covid-19 ha messo in luce i limiti del sistema assicurativo privato, che non può intervenire di fronte a una crisi sistemica in assenza di un regime specifico. In tal senso, la Federazione degli assicuratori francesi (FFA) ha istituito alla fine di aprile, in collaborazione con il Ministero dell'economia e delle finanze, un apposito gruppo di lavoro per delineare le fondamenta di un possibile regime futuro ...

🇪🇺 Solvency II, Volatility adjustment

NUOVI APPROCCI PER IL VOLATILITY ADJUSTMENT NELLA REVIEW 2020 DI SOLVENCY II: EIOPA E’ SULLA BUONA STRADA?

  Nell'ambito della revisione 2020 di Solvency II, EIOPA sta prendendo in considerazione diverse opzioni per calcolare in modo innovativo il Volatility Adjustment (VA). Uno degli obiettivi dell'Autorità europea è quello di eliminare l'effetto di “overshooting” dell’aggiustamento nei casi in cui l'effetto di attenuazione superi l'impatto di una perdita di valore delle attività a reddito fis...

🇪🇺 Business interruption, Pandemia

DAI RISK MANAGER EUROPEI (FERMA) UNA PROPOSTA PER UN QUADRO DI ASSICURAZIONE DEI RISCHI PANDEMICI

La diffusione del Covid-19 nel mondo e, in particolare, all'interno dell'Unione europea, ha evidenziato una debolezza sistemica nei mercati assicurativi. Sebbene il settore offra garanzie per una serie di eventi imprevisti, al momento non è disponibile alcuna copertura per perdite finanziarie risultanti da interruzioni dell'attività a seguito di pandemie. La Federazione dei risk manager europei (FERMA) ritiene che sia necessario che l&...

🇪🇺 Demografia

L’IMPATTO ECONOMICO E SOCIALE DEL CAMBIAMENTO DEMOGRAFICO IN EUROPA: REPORT DELLA COMMISSIONE

Il 17 giugno scorso, la Commissione europea ha pubblicato un Report sull'impatto del cambiamento demografico nel vecchio Continente. Il documento illustra i driver del cambiamento di lungo termine e l'impatto che esso sta avendo in tutta Europa sul piano economico e sociale. Sottolinea, inoltre, i collegamenti tra le strutture demografiche e l'impatto dalla crisi da Covid-19. Il report mostra le tendenze demografiche a l...

🇬🇧 Solvency II

LA VITA OLTRE COVID-19 E SOLVENCY II: LA VISIONE DELLA VIGILANZA UK

  Sul sito di Bank of England è stato recentemente pubblicato il testo di un intervento di Charlotte Gerken  (Executive Director, Insurance Supervision) in cui  viene trattato il tema di come l'industria assicurativa britannica abbia reagito alla crisi del  Covid-19 e di come le regole di  Solvency II  abbiano operato in tale situazione. Viene  anche affrontato il tema delle&nbs...

🇬🇧 Alluvioni, Banca, Calamità naturali

NESSUN SEGNO DI ACQUA ALTA: PRESTITI BANCARI E RISCHIO DI ALLUVIONE IN UN PAPER DELLA BANK OF ENGLAND

I beni immobili sono esposti in tutto il mondo a rischi di eventi meteorologici estremi come uragani, inondazioni e incendi. Improvvisi riaggiustamenti del valore delle garanzie immobiliari possono portare a oscillazioni nell’indebitamento e nei consumi delle famiglie. Gli accademici e i policymaker sono sempre più preoccupati che le banche e gli istituti finanziari possano sottovalutare la loro esposizione ai rischi legati al clima, ma la valutazi...

🇺🇸 Business interruption, Covid-19

ASSICURAZIONE DELLA BUSINESS INTERRUPTION A SEGUITO DI PANDEMIA: LA SITUAZIONE NEGLI STATES

Una recente pubblicazione della Federal Reserve Bank di Chicago è dedicata all'assicurazione per l'interruzione dell'attività negli Stati Uniti e al suo ruolo durante la pandemia Covid-19. Dopo che, nel marzo 2020, le attività non essenziali sono state interrotte per rallentare la diffusione del virus, molti imprenditori hanno cercato ristoro nelle loro polizze assicurative. Tali polizze includono spesso una garanzia per l'i...

🇺🇸 Sicurezza stradale, Veicoli a guida autonoma

VEICOLI A GUIDA AUTONOMA: STUDIO SULLA SICUREZZA NELLA REALTA’ STATUNITENSE

  L’ Insurance Institute for Highway Safety statunitense ha recentemente pubblicato uno studio dedicato ai veicoli a guida autonoma e alla loro “capacità” di prevenire i sinistri grazie a una percezione della realtà scevra da “distrazioni” e dall’influenza di sostanze inibitorie dell’attenzione (alcol, stupefacenti). Secondo l’analisi dei dati forniti dalle Autorità di polizia sugli inc...

🇺🇸 Cambiamento climatico, Rischio sistemico

STATI UNITI: CAMBIAMENTO CLIMATICO COME RISCHIO SISTEMICO. UNA “CALL FOR ACTION” PER I REGOLATORI FINANZIARI

Il cambiamento climatico costituisce, al pari della pandemia COVID-19, un rischio di carattere sistemico, pervasivo e in grado di avere effetti cumulativi e inaspettati su tutti gli aspetti della vita economica e sociale. Questa è la premessa di un report di CERES(1) su regolamentazione finanziaria e climate change. Al centro del report l’analisi delle riforme regolamentari necessarie per i mer...

🇳🇿 Solvibilità, Stabilità finanziaria

IL SISTEMA FINANZIARIO NEOZELANDESE PRONTO A SOSTENERE LA RIPRESA NEL “POST-COVID”. REPORT DELLA BANCA CENTRALE

  Nel nuovo Financial Stability Report,  pubblicato a fine maggio dalla Banca Centrale della Nuova Zelanda, viene sottolineato l’importante ruolo dell’industria assicurativa nell’economia nazionale e si evidenzia la capacità dell’intero sistema finanziario di sostenere il rilancio e la ripresa nel periodo post Covid-19. Il comparto danni costituisce la quota preponderante del  settore assicurativo neozela...

🇳🇿 Assicurazione vita

NUOVA ZELANDA: OK DELLA BANCA CENTRALE ALLA VENDITA DI AMP LIFE

  Il 23 giugno scorso, la Banca Centrale della Nuova Zelanda (RBNZ) ha definitivamente approvato la  vendita della compagnia  AMP Life a Resolution Life, attraverso un accordo che ha subito verifiche e  revisioni da parte della stessa RBNZ ed  è soggetto a una serie di condizioni, al fine di garantire adeguata tutela agli assicurati. La transazione comporta un cambio di controllo e proprietà di AMP Life...

🇨🇳 Assicurazione vita, Concorrenza, Efficienza

L’EFFICIENZA DELLE IMPRESE ASSICURATRICI VITA IN CINA E A TAIWAN: UN’ANALISI EMPIRICA

Nel 2010, Taiwan e Cina continentale hanno firmato un Accordo quadro di cooperazione economica (ECFA) per ridurre tariffe e barriere commerciali tra le due economie. Uno dei settori coinvolti è stato quello delle assicurazioni: nell’ultimo decennio, in effetti, il mercato assicurativo dei due Paesi è andato progressivamente integrandosi. L’ingresso nel mercato cinese delle compagnie vita di Taiwan, inoltre, è stato facilitato ...

Business interruption, Covid-19

COLMARE IL PROTECTION GAP NELL’AREA DEL RISCHIO PANDEMICO: UN REPORT OCSE

La pandemia di COVID-19 e le misure adottate per limitare la diffusione del virus hanno interrotto in modo significativo l'attività economica nei Paesi di tutto il mondo, causando significativi danni. È probabile che la maggior parte di questi danni rimanga a carico degli assicurati poiché, a meno che non intervengano Governi (o tribunali), poche aziende dispongono di una copertura di business interruption che copra questo tipo di perdi...

Cyber risk

COPERTURE ASSICURATIVE PER IL RISCHIO DI CYBER TERRORISMO IN AUSTRALIA

La crescente integrazione delle tecnologie digitali nella gestione delle imprese e delle infrastrutture ha notevolmente migliorato l'efficienza, ma ha anche portato a nuove vulnerabilità che possono essere sfruttate da terroristi o da altri attori politicamente motivati ​​per causare danni e perturbazioni all’economia. In particolare, la crescente digitalizzazione delle tecnologie operative, come i sistemi di gestione degli edifici e quelli di ...

🌎 Energia, Finanza sostenibile, Infrastrutture

GLI INVESTIMENTI IN INFRASTRUTTURE ENERGETICHE: TRA DIVERSIFICAZIONE FINANZIARIA E SVILUPPO SOSTENIBILE

Gli investimenti nelle infrastrutture energetiche e il loro ruolo nel garantire uno sviluppo sostenibile, in particolare nelle economie emergenti, sono i temi al centro del nuovo numero di Sigma (n. 3/2020), edito da Swiss Re. Secondo le stime, la quota più rilevante (34%) degli investimenti nelle economie emergenti sarà diretta proprio alle infrastrutture energetiche e, all’interno di queste, alle energie rinnovabili. Si tratta di investimenti che s...

🌎 Ambiente, Assicurazione, Tecnologia

L’ASSICURAZIONE PER UN MONDO MIGLIORE: LE ATTIVITÀ DELL’ASSOCIAZIONE DI GINEVRA NEL 2019

  L’Associazione di Ginevra ha pubblicato il report sull’attività svolta nel corso del 2019. “Insurance for a better world” è la nuova headline scelta per definire la mission del think tank assicurativo, di cui fanno parte i rappresentanti di alcune delle più importanti imprese assicuratrici a livello mondiale. Le aree di ricerca sulle quali l’Associazione&n...

🌎 Assicurazione trasporti, Trasporto marittimo

IMPATTO DEL CORONAVIRUS SULLA SICUREZZA DELLA NAVIGAZIONE MARITTIMA: REPORT AGCS

Le restrizioni sulle supply chain e sui viaggi internazionali introdotte a seguito dell’epidemia di coronavirus hanno avuto gravi implicazioni per l'industria del trasporto marittimo. Se i pericoli che le navi incontrano di solito in mare si sono ridotti a seguito del numero crescente di imbarcazioni rimaste ormeggiate o in disarmo nei porti, altre tipologie di rischio hanno assunto maggior rilievo. Questo è quanto emerge dalla recente pubblicazione &ldqu...

🌎 Innovazione digitale

IL SERVIZIO ASSICURATIVO NEL MONDO DELL’INTELLIGENZA ARTIFICIALE E DELLA BIG DATA ANALYSIS

Al tema della gestione dei dati e alle potenzialità delle applicazioni digitali nel settore assicurativo Swiss Re Institute ha dedicato negli ultimi anni numerosi approfondimenti(1). Nell’articolo qui presentato vengono analizzate le prospettive della data analysis per quanto riguarda, in particolare, i modelli di relazione con i clienti e la personalizzazione del servizio assicurativo. ...

🌎 Covid-19, Responsabilità civile, Risk management

RIDURRE AL MINIMO I RISCHI DELLA RIPRESA DOPO IL LOCKDOWN: REPORT AGCS

L'epidemia di coronavirus ha imposto la chiusura di attività economiche in molti Paesi,  pressochè ovunque nel mondo. Le aziende ritenute dai Governi "non essenziali" sono state costrette a cessare la loro attività durante il lockdown, mentre il ritorno alla normale attività produttiva sta avvenendo gradualmente, per categorie di prodotti e servizi connessi, regione per regione e Paese per Paese. Senza un precedent...

🌎 Inclusione finanziaria, Microassicurazione

LA MICROASSICURAZIONE E L’INCLUSIONE FINANZIARIA: REPORT MAPFRE

La ricerca di meccanismi per aumentare le possibilità della popolazione  -  in particolare quella con reddito più basso -  di trasferire i rischi cui è esposta e di ottenere il conseguente risarcimento dei danni, costituisce un elemento essenziale nelle politiche pubbliche volte a migliorare le condizioni di vita delle famiglie. Un recente rapporto di Mapfre presenta un'analisi concettuale e illustra l’esperienza internazion...