LA DISTRIBUZIONE DELLE ASSICURAZIONI VITA, TRA PRESSIONI COMPETITIVE E BISOGNI DI CONSULENZA. SIGMA, SWISS RE
“SIGMA 4/26: Life insurance distribution: competing for customer access in an advice-led market” (WEBPAGE DEDICATA ALLA PUBBLICAZIONE) “A new retirement reality: individuals take on more responsibility as financial firms race to meet their needs” (PRESS RELEASE - Oct. 08, 2026)
SWISS RE
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SWISS RE – “SIGMA 4/26”, link alla WEBPAGE DEDICATA
SWISS RE – “SIGMA 4/26”, link alla PRESS RELEASE
Il più recente numero della rivista “Sigma”, edita da Swiss Re, è dedicato alla distribuzione delle assicurazioni vita e alle tendenze che la caratterizzano, tra cui quelle legate alle nuove tecnologie e all’intelligenza artificiale.
In molti Paesi, i mutamenti socioeconomici in atto stanno trasferendo dalle Istituzioni ai singoli individui la responsabilità del reddito pensionistico, della pianificazione successoria e dell'assistenza nella fase avanzata della vita. Tale transizione, secondo “Sigma”, sta creando nuove opportunità per le compagnie assicuratrici e per le altre istituzioni finanziarie, che si adoperano per intercettare i bisogni delle persone prima del pensionamento, in quanto “momento cruciale” per prendere decisioni fondamentali su come gestire i risparmi previdenziali e tutelare il proprio patrimonio.
Il mercato delle assicurazioni vita, pertanto, è in fase di trasformazione: basti solo pensare che tre intermediari statunitensi, sostenuti da fondi di private equity, hanno perfezionato oltre 300 acquisizioni di agenzie e società di consulenza tra il 2017 e il 2025.
Le società finanziarie stanno inoltre investendo massicciamente in tecnologia e intelligenza artificiale, anche se, secondo Swiss Re, le persone continuano a chiedere l'interazione umana quando devono fare scelte di così grande importanza.
Lo studio segnala inoltre che, nel 2018, in uno dei più grandi piani pensionistici degli Stati Uniti, oltre la metà dei pensionati ha scelto di prelevare e gestire autonomamente i propri fondi, a fronte di appena il 10% registrato nel 2000. Nel Regno Unito, nel 2024, il 36% del patrimonio pensionistico è stato prelevato in un'unica soluzione (sotto forma di capitale) anziché sotto forma di rendita vitalizia.
Questo implica, continua il Report, che gli individui si trovano a dover gestire scelte sempre più complesse: quanto capitale prelevare, quanto mantenere investito, cosa lasciare ai propri familiari e come finanziare l'assistenza in età avanzata.
Per prendere le decisioni corrette, cresce la necessità di una consulenza qualificata, non solo in merito al reddito pensionistico, ma anche riguardo al trasferimento del patrimonio e all'assistenza nella fase avanzata della vita.
Sigma ha esaminato 197 iniziative tecnologiche e di intelligenza artificiale di primarie compagnie di assicurazione vita e intermediari su scala globale. La tecnologia viene impiegata per aiutare i singoli a comprendere le opzioni disponibili, stipulare una polizza, ricevere assistenza dopo l'acquisto e gestire le richieste di risarcimento. La tecnologia può, inoltre, supportare i consulenti nel reperimento di informazioni, nel confronto tra le diverse soluzioni e nella gestione delle attività amministrative e di follow-up. Anche se l'intelligenza artificiale può rendere più efficienti la consulenza e i processi, le persone continuano a preferire il rapporto umano per le decisioni più complesse.