STRUTTURA, PRICING E DOMANDA DI ASSICURAZIONE LONG TERM CARE: UNO STUDIO SULL’ AUSTRALIA
“Design and pricing of private long-term care insurance: An Australian analysis” (Journal of Risk and Insurance, 10 maggio 2026)
Kyu PARK, Michael SHERRIS
WILEY
https://onlinelibrary.wiley.com/
In molti Paesi, tra cui l'Australia, l'assicurazione privata per l'assistenza a lungo termine (LTCI) non è diffusa, poiché gli individui, per l'assistenza agli anziani, dipendono dal sostegno pubblico e dai risparmi previdenziali.
Il presente studio esplora la progettazione e la determinazione dei prezzi dei prodotti LTCI privati che coprono le spese “out of pocket”, utilizzando un modello di malattia cronica e invalidità riferito all’Australia. Si valutano i costi di capitale delle compagnie assicurative e le implicazioni in termini di prezzi, incorporando le tendenze di mortalità e invalidità. La domanda viene analizzata attraverso modelli di utilità per individui sia sani sia affetti da malattie croniche.
L’analisi include prodotti LTCI autonomi e prodotti di rendita vitalizia per l'assistenza (LCA), considerando i ticket per l'assistenza pubblica agli anziani, la pensione di vecchiaia e i requisiti patrimoniali.
Una revisione sistematica della letteratura supporta l’approccio proposto alla determinazione dei prezzi. Si dimostra che i requisiti di capitale aumentano significativamente i premi dei prodotti LTCI autonomi, ma sono inferiori per i prodotti LCA. L'analisi dimostra i benefici in termini di benessere derivanti dall'LTCI in diversi scenari, determinati dall'aumento delle spese, dall'avversione al rischio, dalla ricchezza e dalle motivazioni di eredità.
I risultati offrono spunti di riflessione per l'Australia e per altri Paesi sviluppati.