🇺🇸 Assicurazione danni

STATI UNITI: GARANTIRE ACCESSIBILITÀ E DISPONIBILITÀ DELLE COPERTURE PER GLI IMMOBILI (APCIA)

“Property & Casualty Insurance Industry Outlines Solutions to Address Insurance Affordability and Availability” (MEDIA RELEASE – March 25, 2026)

APCIA – AMERICAN PROPERTY/CASUALTY INSURANCE ASSOCIATION
https://www.apci.org/

L’Associazione che negli Stati Uniti rappresenta le imprese assicuratrici danni (APCIA, American Property/Casualty Insurance Association) ha recentemente pubblicato un comunicato sul problema dell’accessibilità delle coperture assicurative, con particolare riferimento a quelle destinate alle abitazioni.

L'aumento del costo della vita e del valore degli immobili rappresenta una sfida urgente e pressante per le famiglie americane. Il settore assicurativo riconosce le pressioni finanziarie che le famiglie si trovano ad affrontare e si impegna attivamente per contribuire a ridurre il rischio di sinistri e migliorare l'accessibilità e la disponibilità delle coperture, mantenendo al contempo una solida posizione finanziaria a beneficio degli assicurati.

Il settore, in particolare quello delle assicurazioni casa e auto, ha subito perdite significative negli ultimi anni, che hanno gravato sui risultati finanziari delle compagnie e ridotto il surplus complessivo. Le compagnie assicurative statunitensi hanno registrato perdite da catastrofi naturali per un valore record di 522 miliardi di dollari negli ultimi cinque anni (2021-2025), il totale quinquennale più alto mai registrato. Pertanto, le compagnie hanno adeguato i prezzi in base alle necessità per ripristinare la solidità finanziaria e colmare il divario tra premi, sinistri e spese.

Ora si sta assistendo ai primi segnali di stabilizzazione in alcuni settori e a tendenze positive per gli assicurati. Ciononostante, il costo delle assicurazioni sulla casa continua a risentire della pressione derivante dagli elevati costi di ricostruzione e da eventi meteorologici più gravi, in particolare rischi secondari come grandine, tornado e venti distruttivi. Negli ultimi cinque anni, il costo della manodopera edile è aumentato del 36,3%, mentre i prezzi dei materiali da costruzione sono cresciuti del 42,7%. Inoltre, la pressione derivante dall'eccessivo contenzioso continua a incidere su molti settori.

L'aumento del costo dell’assicurazione degli immobili deriva da molteplici fattori e non esiste un'unica soluzione al problema. Tuttavia, assicuratori, governi e comunità possono collaborare per tenere i costi sotto controllo e ridurre le perdite attraverso iniziative di mitigazione e resilienza.

Alcune possibili misure sono le seguenti:

aggiornare la regolamentazione assicurativa. Una regolamentazione efficiente e moderna dovrebbe consentire agli assicuratori di offrire prodotti che riflettano i rischi effettivi. Le polizze personalizzate possono adattarsi meglio al profilo di rischio specifico dei singoli assicurati, migliorando l'accuratezza e l'equità dei prezzi;
incoraggiare pratiche edilizie più robuste. Le tecniche di costruzione resistenti ai disastri e ad alta efficienza energetica riducono le perdite a lungo termine e i costi complessivi. Una costruzione e una progettazione del paesaggio intelligenti possono migliorare significativamente la resilienza;
migliorare la trasparenza per gli acquirenti di immobili, che dovrebbero essere messi in grado di comprendere il costo totale della proprietà di una casa, inclusi assicurazione, manutenzione e rischio di disastri.

I governi, a tutti i livelli, possono svolgere un ruolo costruttivo nel migliorare l'accessibilità economica delle coperture.
Possono, ad esempio:

offrire sovvenzioni, prestiti a basso interesse e crediti d'imposta per il rinforzo dei tetti, finestre più resistenti, materiali ignifughi e interventi di miglioramento della gestione delle acque piovane;
ampliare i finanziamenti per i programmi federali volontari di acquisto di immobili che aiutino le famiglie a trasferirsi da aree ad alto rischio di alluvione;
promuovere una pianificazione territoriale più sicura e codici edilizi moderni;
rendere obbligatoria la creazione di zone di sicurezza antincendio nelle aree soggette a incendi boschivi;
orientare lo sviluppo edilizio lontano dalle zone a più alto rischio.

Inoltre:

un sistema di risposta alle calamità più centralizzato ridurrebbe le duplicazioni e accelererebbe la distribuzione degli aiuti;
linee-guida federali chiare e coerenti in merito a franchigie, tipologie di polizze e valutazione delle coperture per i prestiti ipotecari ridurrebbero la confusione per proprietari di case, istituti di credito e compagnie assicuratrici.