STRATEGIE INSURTECH: UN CONFRONTO FRA LE IMPRESE ASSICURATRICI TRADIZIONALI E I NUOVI COMPETITORS
“Insurtech strategies: a comparison of incumbent insurance firms with new entrants” (The Geneva Papers on Risk and Insurance - Issues and Practice, Volume 50, pages 78–105, 2025)
Christopher P. HOLLAND, Anil S. KAVURI
SPRINGER NATURE
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L'InsurTech è strettamente associata alla trasformazione digitale dei nuovi operatori che mirano a rivoluzionare i mercati assicurativi. Tuttavia, il concetto di InsurTech include anche il suo utilizzo da parte delle compagnie assicurative tradizionali, che stanno implementando attivamente un'ampia gamma di applicazioni tecnologiche per proteggere le proprie posizioni di mercato tramite l'innovazione dei modelli di business esistenti, ad esempio attraverso il miglioramento dei processi aziendali o nuovi servizi assicurativi.
Nel presente lavoro viene sviluppato un modello teorico di innovazione aziendale InsurTech che cattura gli effetti della tecnologia digitale nei mercati assicurativi, considerando l'innovazione come un concetto "multidimensionale" che comprende processi aziendali, nuovi prodotti e cambiamenti nella catena del valore assicurativa. Tale framework viene applicato a un campione empirico di leader digitali: tre operatori tradizionali e quattro operatori nuovi.
I risultati illustrano una varietà di applicazioni InsurTech che includono la trasformazione di processi aziendali, prodotti e nuove tipologie di configurazione della catena del valore, nonché miglioramenti relativamente minori ai sistemi e alle pratiche aziendali esistenti.
È dimostrato che tutti i nuovi entranti sfruttano l'intelligenza artificiale, i big data e la tecnologia digitale per creare servizi assicurativi nuovi che enfatizzano caratteristiche di prodotto innovative, un elevato valore per il cliente e un'esperienza positiva. Al contrario, le compagnie assicuratrici “tradizionali” tendono a utilizzare la tecnologia digitale in modo difensivo, ad esempio per migliorare i servizi assicurativi, i canali di distribuzione e le posizioni di mercato esistenti.
L'eccezione è il lancio di un servizio di assicurazione telematica da parte di un'azienda storica, in cui l'assicurazione telematica opera di fatto come un'attività autonoma all'interno di una compagnia tradizionale.
Il modello teorico è efficace nell'analizzare e valutare sia il tipo che l'entità dell'innovazione. I casi di studio forniscono un contributo empirico, illustrando l'innovazione all'avanguardia delle aziende innovative del settore assicurativo e confrontandola con le strategie digitali difensive (e talvolta innovative) delle aziende storiche. Vengono delineate, infine, tendenze future e opportunità di ricerca.