INVESTIMENTI IN PREVENZIONE DEL RISCHIO E FRODI ASSICURATIVE: ESISTE UNA RELAZIONE? EVIDENZE DA UNO STUDIO EMPIRICO
“Is Investment in Prevention Correlated with Insurance Fraud? Theory and Experiment” ARTICLE - Published: April 15, 2025 (Review of Law & Economics)
Eberhard FEESS, Loan CONG TO NGUYEN, Ilan NOY
DE GRUYTER BRILL
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Gli assicurati che tendono a sovrastimare i danni subiti, dichiarando perdite superiori a quelle effettive, rappresentano - come è noto - una sfida significativa per il mercato assicurativo.
Sulla base di un modello comportamentale basato sulla teoria dei giochi, gli Autori effettuano un esperimento online volto a verificare se le misure di prevenzione adottate dagli assicurati possano fornire un segnale sull'entità dichiarata dei danni. Si sostiene che la propensione all'inflazione delle perdite dipenda dai costi della frode, dal grado di altruismo e dal cosiddetto "Moral Licensing"(1).
Vengono considerati gruppi in cui sono i soggetti stessi che decidono se investire nella prevenzione e gruppi di controllo in cui un'estrazione casuale al computer decide se effettuare l’investimento. In questo modo, si distinguono gli impatti dei fattori sopra menzionati.
In primo luogo, emergono evidenze che il grado di altruismo influenza l'inflazione delle perdite. In secondo luogo, l'impatto del "moral licensing" va nella direzione prevista dal modello, ma non è statisticamente significativo. In terzo luogo, e in linea con il modello, i dati suggeriscono che l’altruismo e il "moral licensing" si compensano a vicenda. Non si riscontra alcun impatto a seconda che l'esperimento sia inquadrato in modo neutrale o in un contesto assicurativo.
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(1) Per “Moral Licensing” si intende un fenomeno psicologico per cui l'adozione di un comportamento positivo o etico rende un individuo più propenso ad adottare successivamente un comportamento negativo o non etico.