LA DOMANDA DI RENDITE VITALIZIE E COPERTURE LTC E CRITICAL ILLNESS: UNO STUDIO SULLA REALTA’ CINESE
“Demand for life annuities, critical illness insurance, and long-term care insurance” (Journal of Risk and Insurance, Volume92, Issue3, September 2025)
Cheng WAN, Hazel BATEMAN, Katja HANEWALD
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Gli Autori sviluppano un modello completo del ciclo di vita per valutare la domanda di rendite vitalizie, assicurazioni contro le malattie gravi e per l'assistenza a lungo termine (LTC) da parte dei pensionati in un contesto di allocazione di portafoglio.
Il modello viene calibrato sulle aree della Cina urbana, dove i pensionati si trovano a fare i conti con un'assicurazione pubblica limitata e mercati privati poco sviluppati.
Si dimostra che i cittadini con una pensione pubblica bassa dovrebbero destinare, al momento del pensionamento, almeno il 30% del loro patrimonio finanziario a una rendita vitalizia. Chi ha una pensione media dovrebbe destinare almeno il 30% all'assicurazione contro le malattie gravi. L'allocazione nell'assicurazione LTC varia dal 5% al 33% in tutti i profili economici considerati.
L'accesso all'assicurazione contro le malattie gravi e all'LTC non aumenta necessariamente la domanda di rendite. Tuttavia, l'accesso alle rendite riduce la domanda di assicurazione LTC.
I risultati suggeriscono che i Paesi con un'assicurazione pubblica limitata dovrebbero innanzitutto garantire l'adeguatezza del reddito pensionistico e poi concentrarsi sulla copertura delle spese mediche catastrofiche, fornendo al contempo servizi LTC di base a tutti.