COME INTEGRARE L’INTERVENTO PUBBLICO E L’ASSICURAZIONE PRIVATA PER LA COPERTURA DEI RISCHI DI CALAMITA’ NATURALE
“Designing Public Solutions for Disaster Insurance Market Failures” (Journal of Insurance Regulation Volume 44, Number 2 - 2025)
Jay M. FEINMAN
NAIC – NATIONAL ASSOCIATION OF INSURANCE COMMISSIONERS
https://content.naic.org
L'assicurazione contro le calamità naturali – alluvioni, incendi boschivi, tempeste di vento e altro – evidenzia, a fronte dell’accentuarsi del cambiamento climatico, limiti di operatività sempre più seri. I problemi legati alla correlazione dei rischi, alle enormi perdite e all'imprevedibilità degli eventi hanno messo in difficoltà il mercato privato delle assicurazioni danni, in particolare negli Stati Uniti.
Quando l'assicurazione catastrofale non è disponibile, le conseguenze per i singoli proprietari, le comunità e l'economia nel suo complesso sono drammatiche. In risposta, i governi, a livello federale e statale, hanno sviluppato programmi pubblici per colmare le lacune create dai limiti del mercato privato.
Il lavoro qui presentato non offre soluzioni al problema dei limiti dell'assicurazione privata contro le catastrofi né valuta possibili proposte. Piuttosto, pone delle domande. Ad esempio: nella progettazione di soluzioni pubbliche ai limiti dell'assicurazione privata, qual è esattamente il problema da risolvere? Quali rischi dovrebbero essere inclusi? Come dovrebbero essere fissati i prezzi delle coperture? In che misura gli assicurati dovrebbero essere indennizzati?
Solo ponendo le domande giuste – sottolinea l’Autore - si può arrivare a risposte valide.
Tuttavia, rispondere alle domande giuste non porta a un'unica risposta "corretta". Rispondere alle domande in un contesto specifico implica la scelta tra valori e obiettivi economici, sociali, politici e persino morali.