I DATI DELL’ASSICURAZIONE R.C. SANITARIA NEL 2022. REPORT DELLA VIGILANZA FRANCESE (ACPR)
«Rapport sur les données relatives à l’assurance de responsabilité civile médicale – Exercice 2022» (Analyses et Synthèses n. 158 - 2024) WEBPAGE DI PRESENTAZIONE e REPORT (25.03.2024)
ACPR - BANQUE DE FRANCE
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ACPR – Link al WEBPAGE DI PRESENTAZIONE del Report
ACPR – Link al REPORT (Analyses et Synthèses n. 158/2024)
ACPR – Autorità di vigilanza prudenziale sul sistema finanziario francese – ha recentemente dedicato un nuovo numero della sua Collana di approfondimenti “Analyses et Synthèses” all’andamento del settore dell’assicurazione r.c. sanitaria (RCM) nel 2023. Obiettivo dello studio è quello di fare il punto sull'assicurazione della RCM per l'intero mercato francese, con specifico focus su alcune specialità riconosciute come particolarmente esposte al rischio professionale (esempio: anestesia/rianimazione); ci si concentra, in particolare, sui trend dell’attività assicurativa del ramo e sulla relativa evoluzione dei sinistri(1).
Il settore è molto concentrato attorno a 5 operatori, che rappresentano l'83% dell'attività complessiva. Sono diversi gli assicuratori francesi che svolgono un ruolo significativo nel mercato della r.c. medica, mentre per le imprese estere la RCM rappresenta solo una piccola parte del fatturato.
In continuità con il trend osservato nel 2021, anche nel 2022 i premi emessi risultano in significativo aumento: 593,5 milioni di euro rispetto a 546,0 milioni del precedente esercizio (+9%). Tale tendenza al rialzo si osserva sia nella RCM dei medici e delle aziende sanitarie (da 515,7 milioni nel 2021 a 558,4 milioni nel 2022) sia in quella di produttori, operatori e fornitori di prodotti sanitari (da 30,9 milioni nel 2021 a 35,1 milioni nel 2022).
La sinistralità nell’esercizio 2022 è rimasta elevata, con un rapporto sinistri a premi (“S/P”) del 92,8%, che - combinato con un livello di oneri ancora elevato - ha compromesso la redditività tecnica lorda complessiva del settore. Il mercato RCM è caratterizzato da una situazione tecnica complessa: i rapporti sinistri/premi oscillano da diversi anni tra il 90% e il 110% (al netto della riassicurazione). Inoltre, con costi stimati tra il 25% e il 35% dei premi, il rapporto tra la somma di sinistri e oneri rispetto ai premi (combined ratio) è ben al di sopra del 100%.
Gli effetti della riassicurazione non vengono presi in considerazione nello studio; essa, tuttavia, svolge un ruolo importante nell’assicurabilità della RCM, consentendo di mitigare i rischi estremi assunti dagli assicuratori diretti.
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(1) Il Report indica che, nel 2022, 21 compagnie assicuratrici (una in meno rispetto al 2021) hanno trasmesso dati e sono state considerate nell’analisi; 19 fra esse hanno raccolto premi superiori a 1 milione di euro.