COME VENGONO PRESE LE DECISIONI ASSICURATIVE? UNA RASSEGNA DEGLI STUDI IN MATERIA IN UN PAPER NAIC
“Understanding Insurance Decisions: A Review of Risk Management Decision-Making, Risk Literacy, and Racial/Ethnic Differences” (A CIPR Research Fellows Program Report) January 2024
Stuart J. HECKMAN
NAIC – NATIONAL ASSOCIATION OF INSURANCE COMMISSIONERS
https://content.naic.org/
Comprendere quali sono i processi decisionali relativamente all’acquisto di assicurazioni sulla persona, sulla casa o di carattere previdenziale è fondamentale.
Lo studio di NAIC, l’Associazione americana delle Autorità statali di vigilanza assicurativa, illustra quali sono, secondo la letteratura economica, le risposte degli individui di fronte a tre domande chiave:
- come si arriva alle decisioni relative alla gestione dei rischi?
- quali sono le competenze essenziali, in particolare nell’ambito finanziario e assicurativo, necessarie per decisioni corrette in materia di risk management?
- tali competenze variano in base al gruppo etnico o socioeconomico di appartenenza?
In genere, si evidenzia nel lavoro, le persone soffrono di bassi livelli di conoscenza/competenza in ambito finanziario e assicurativo. Una delle carenze più significative è quella relativa alla capacità di applicare semplici analisi di carattere numerico e statistico: una delle competenze chiave che andrebbero migliorate.
Il punto fondamentale è poi quello di come realizzare i programmi di alfabetizzazione finanziario-assicurativa. Secondo NAIC è importante rendere fruibili, anche con strumenti grafici, le informazioni relative alla probabilità statistica: si suggeriscono, ad esempio, illustrazioni, tavole e semplici video, che illustrano le dinamiche dei principali rischi di massa.
Da ultimo, il documento affronta il problema della discriminazione informativa in base alle etnie e/o ai gruppi sociali di appartenenza.
Secondo NAIC, è estremamente complesso stabilire se ci siano differenze a livello di alfabetizzazione finanziaria o assicurativa in relazione a tali dimensioni. Di conseguenza, sono necessari altri studi per verificare se esistano differenze nell'alfabetizzazione e nei necessari programmi di istruzione.
La ricerca ha numerose implicazioni per quanto riguarda le metodologie utilizzate dalle Autorità di vigilanza assicurativa, con l’obiettivo di evitare discriminazioni e di implementare migliori strumenti di divulgazione, anche attraverso strumenti visuali.