EIOPA: CONSUMER TRENDS REPORT 2023. IL PUNTO SUL TRATTAMENTO E IL BENESSERE FINANZIARIO DEI CONSUMATORI IN UNO SCENARIO DI INFLAZIONE
“EIOPA report probes consumer treatment and financial well-being amid the cost-of-living crisis” (NEWS, 23 gennaio 2024) “Consumer Trends Report 2023. Main report” (EIOPA(2023)0112361, Consumer Protection Department, EIOPA REGULAR USE, EIOPA-BoS-23/470, 21 November 2023)
EIOPA – EUROPEAN INSURANCE AND OCCUPATIONAL PENSIONS AUTHORITY
https://www.eiopa.europa.eu/
EIOPA ha pubblicato, il 23 gennaio scorso, il suo “Consumer Trends Report 2023”. Il documento si prefigge di valutare il benessere finanziario dei consumatori nel contesto della crisi inflazionistica in corso e di verificare se tutti i consumatori, indipendentemente dalle loro caratteristiche, siano trattati equamente. I risultati del Rapporto sono supportati da varie fonti di dati, compresi i risultati di un’indagine Eurobarometro commissionata da EIOPA stessa.
L’analisi rivela che l’attuale crisi inflazionistica sta colpendo i consumatori nel settore assicurativo e previdenziale e il loro rapporto con prodotti e servizi finanziari. Un terzo dei consumatori dell’UE ha visto aumentare i premi di determinati prodotti assicurativi; anche le franchigie sono aumentate per il 17% dei consumatori. Sebbene tali sviluppi possano essere giustificati dall’aumento dei costi per le imprese assicuratrici, essi hanno spinto alcuni consumatori a sospendere i pagamenti, riscattare o estinguere i propri prodotti assicurativi e previdenziali, rimanendo talvolta sotto assicurati ed esposti a rischi futuri.
Al di là degli sviluppi macroeconomici, i dati evidenziano preoccupazioni circa l’equo trattamento dei consumatori vulnerabili. L’indagine Eurobarometro indica un chiaro divario di genere per quanto riguarda l’accesso ai prodotti assicurativi e previdenziali. Una quota non trascurabile di consumatori europei ha affermato di essere stata trattata ingiustamente a causa di tratti personali non conformi a quelli della maggioranza. È stato riscontrato che i prodotti finanziari che non tengono sufficientemente conto delle diverse caratteristiche dei consumatori nella loro progettazione e distribuzione contribuiscono a tali casi di esclusione finanziaria. Tuttavia, EIOPA ha osservato iniziative volte a sviluppare prodotti che rispondano alle esigenze dei consumatori più vulnerabili.
Persistono, infine, rischi legati al rapporto qualità-prezzo, soprattutto in relazione ad alcuni prodotti assicurativi unit-linked e ibridi.
Il Rapporto evidenzia i seguenti ulteriori aspetti:
- la vendita di assicurazioni tramite canali digitali ha registrato un'impennata negli ultimi anni: un quarto dei consumatori ha acquistato almeno un prodotto assicurativo online. Tale tendenza, tuttavia, varia notevolmente da un Paese all’altro ed è concentrata nei prodotti danni;
- maggiore informativa, migliori misure di trasparenza e iniziative di alfabetizzazione finanziaria hanno aumentato la consapevolezza dei consumatori in campo previdenziale. Tuttavia, solo il 42% dei consumatori europei ritiene che disporrà di fondi sufficienti per vivere serenamente una volta in pensione. Una maggiore consapevolezza in merito alle pensioni potrebbe essere ottenuta attraverso strumenti, come i Dashboard, che forniscano ai consumatori una panoramica del loro reddito pensionistico previsto e li aiutino a prendere decisioni informate;
- sempre più consumatori valutano positivamente prodotti assicurativi e previdenziali con caratteristiche di sostenibilità. Guardando al futuro, è fondamentale garantire che le dichiarazioni di sostenibilità delle aziende siano fondate e non fuorvianti;
- i problemi di cross-selling relativi ai prodotti assicurativi a tutela del credito e dei pagamenti persistono anche dopo il Warning emesso da EIOPA nel 2022 (1).
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(1) Si veda, in proposito: “Polizze Credit Protection: 'Better Value for Money'. Pubblicato un 'Alert' EIOPA”, in Panorama Assicurativo n. 229, novembre 2022 (Sezione “UE”).
https://www.panoramassicurativo.ania.it/newsletter/83763/articolo/84127