USA: NUOVA EDIZIONE (DATI 2021) DEL “NAIC HOMEOWNERS’ INSURANCE REPORT”
«Dwelling Fire, Homeowners Owner-Occupied, and Homeowners Tenant and Condominium / Cooperative Unit Owner’s Insurance REPORT: Data for 2021» (REPORT, Dec. 2023) “NAIC releases Homeowners’ Insurance Report for 2021” (PRESS RELEASE - Jan. 4, 2024)
NAIC - NATIONAL ASSOCIATION OF INSURANCE COMMISSIONERS
https://content.naic.org/
NAIC - Link alla PRESS RELEASE (Jan. 4, 2024)
NAIC - Link al REPORT (Dec. 2023)
NAIC (National Association of Insurance Commissioners) ha recentemente pubblicato il nuovo “Homeowners’ Insurance Report”, contenente un aggiornamento dei dati sull'assicurazione delle abitazioni negli Stati Uniti (periodo di riferimento: 2021)(1).
Il Report fornisce dati – a livello federale e statale – su distribuzione e costo medio per tipologia e ammontare di polizza, premi ed esposizione ai rischi, al fine di identificare i fattori che incidono sui prezzi delle coperture contro gli incendi e altri danni alle abitazioni. A quest’ultimo proposito, il Report contiene un’analisi relativa a come determinati fenomeni economici, demografici e naturali possano influire sul prezzo dell'assicurazione per i proprietari di immobili ad uso abitativo.
Fra le principali evidenze del Report:
- il premio medio relativo alle coperture per le assicurazioni sulla casa è cresciuto del 6,97% tra il 2020 e il 2021;
- le coperture “Homeowners-3” (HO-3) forniscono tutele “all-risk coverage” in riferimento a immobili e beni contenuti (personal property). Le HO-3 rappresentano circa il 77% delle coperture sottoscritte dai proprietari residenti nell’immobile di proprietà e sono cresciute in misura del 7,6% rispetto al 2020;
- le coperture Homeowners-4” (HO-4, che escludono l’assicurazione del fabbricato) rappresentano, invece, circa il 75% delle coperture sottoscritte dagli affittuari, in diminuzione dell’1,7% tra il 2020 e il 2021.
I dati (che includono anche indicazioni sui meccanismi del residual market) sono stati raccolti appositamente in tutti gli Stati, ad eccezione della California e del Texas (i quali forniscono l’informativa a NAIC in via diretta). NAIC pone in evidenza come siano molti i fattori che influenzano i dati relativi a premi ed esborsi per singolo Stato (inclusi i costi di sottoscrizione, di riparazione e la normativa statale), come pure le differenze nei requisiti statali per la copertura assicurativa, limiti e benefici. Tali variazioni - sottolinea NAIC - potrebbero rendere più complessi i confronti diretti Stato per Stato.
_________________________
(1) Per un confronto, si veda:
“Nuova edizione del report NAIC sulle coperture assicurative contro i danni alle abitazioni”,
in Panorama Assicurativo n. 232, febbraio 2023 (Sezione “STATISTICHE”).
https://www.panoramassicurativo.ania.it/newsletter/84229/articolo/84803