LA RIVOLUZIONE DIGITALE NELLE ASSICURAZIONI: NUOVI RISCHI, NUOVE SOLUZIONI, NUOVA EFFICIENZA. SIGMA N. 5/2023, SWISS RE
“The economics of digitalisation in insurance. New risks, new solutions, new efficiencies” (SIGMA n. 5, 2023) - Oct. 11, 2023
Jonathan ANCHEN, James FINUCANE, Thomas HOLZHEU, Mahir RASHEED, Sunnie WANG, Diana VAN DER WATT, John ZHU
SWISS RE
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Il numero 5/2023 di “Sigma”, edito da Swiss Re, è dedicato al ruolo della digitalizzazione nello sviluppo dell’attività assicurativa.
La digitalizzazione ha rivoluzionato la catena del valore in quasi tutti i settori economici e quello assicurativo non fa eccezione.
La digitalizzazione porta con sé benefici nella capacità di sottoscrivere e mitigare i rischi. Ad esempio, l’uso dei cosiddetti wearable devices consente maggiore accuratezza nella determinazione dell’esposizione ai rischi; gli Advanced Driver Assistance Systems riducono i rischi della circolazione.
A fronte dei benefici, l’informatizzazione avanzata presenta nuove forme di rischio: è il caso dei cyber risk. La domanda di assicurazioni cyber è in rapida crescita e, a fronte di premi odierni per 16 miliardi di dollari, è prevista raggiungere i 25 miliardi di dollari a fine 2026.
In tale contesto, sta cambiando anche il focus delle applicazioni digitali nell’industria assicurativa che, all’inizio, era prevalentemente rivolto all’implementazione delle innovazioni informatiche nell’ambito della distribuzione e che si sta attualmente trasferendo anche in altre aree, come la liquidazione dei sinistri.
A tale proposito, alcune previsioni parlano di una riduzione, nei prossimi anni, del 3-8% del Loss Ratio e del 20% dei costi in altri settori della catena del valore.
Sulla base di alcune variabili (investimenti, penetrazione assicurativa), Sigma elabora un indice di digitalizzazione assicurativa per stabilire quale sia il livello raggiunto nei differenti Paesi per quanto riguarda le applicazioni digitali nel settore.
I Paesi più avanzati, disponendo di infrastrutture tecnologiche maggiormente performanti, riescono a raggiungere indici più elevati: in effetti, le tre prime posizioni nel ranking sono occupate da Corea del Sud, Svezia e Finlandia. Alcune economie emergenti, pur registrando indici più bassi, hanno dimostrato, negli ultimi dieci anni, un maggiore dinamismo: è il caso della Cina.
Per concludere, le potenzialità della digitalizzazione nel settore assicurativo sono lontane dall’essere sviluppate compiutamente, anche nei Paesi maggiormente avanzati. Inoltre, perché le potenzialità possano avere la loro piena realizzazione, è necessaria una reingegnerizzazione dei processi assicurativi e maggiori investimenti nella gestione avanzata dei dati, impiegando risorse aggiuntive nella crescita di competenze interne.