PERCHE’ IN EUROPA CI SI ASSICURA POCO CONTRO I RISCHI DI CALAMITA’ NATURALI? STAFF PAPER DI EIOPA
“EIOPA research sheds light on why households and businesses are reluctant to take out NatCat insurance” (NEWS, 5 luglio 2023) “Measures to address demand side aspects of the natcat protection gap” STAFF PAPER - EIOPA-BoS-23/217 (05 July 2023)
EIOPA – EUROPEA INSURANCE AND OCCUPATIONAL PENSIONS AUTHORITY
https://www.eiopa.europa.eu/index_en
EIOPA ha pubblicato, il 5 luglio scorso, uno Staff Paper che esplora le ragioni della diffusione limitata dell'assicurazione contro le catastrofi naturali in Europa.
Basandosi sugli studi condotti in precedenza dall'Autorità stessa, il documento esplora le cosiddette barriere dal lato della domanda che possono impedire ai consumatori di acquistare coperture contro i rischi catastrofali. Propone, inoltre, possibili soluzioni per superare tali barriere. La pubblicazione è l'ultima di una serie di iniziative di EIOPA volte a migliorare la resilienza della società contro le catastrofi naturali(1).
La diffusione dell'assicurazione NatCat in Europa rimane bassa: solo circa un quarto dei danni sono coperti. Ciò significa che le famiglie e le imprese non sono così resilienti di fronte ai disastri naturali come potrebbero essere. EIOPA ha quindi ampliato la sua attenzione, facendo seguito a precedenti lavori sui vincoli dal lato dell’offerta, per scoprire perché i consumatori non acquistano i prodotti assicurativi NatCat anche quando questi sono disponibili.
Dopo aver analizzato i fattori dal lato dell'offerta, EIOPA ha cercato di far luce sul motivo per cui i consumatori possono essere riluttanti a prendere in considerazione le opzioni assicurative esistenti, e di identificare soluzioni che potrebbero portare a un aumento dell'adozione delle coperture assicurative.
Il lavoro ha rivelato diversi ostacoli dal lato della domanda, che incidono sulla disponibilità delle persone e delle imprese ad acquistare le coperture. Questi includono:
- livelli di reddito e una percepita inaccessibilità della copertura (i consumatori tendono a percepire erroneamente l'assicurazione come troppo costosa);
- una mancanza di chiarezza di termini e condizioni contrattuali;
- precedenti esperienze negative con sinistri assicurativi;
- errata percezione dei rischi di un evento NatCat;
- grandi aspettative sull'intervento dello Stato in caso di catastrofe;
- la percezione che il processo di acquisto dell'assicurazione sia impegnativo.
EIOPA ha identificato una serie di potenziali soluzioni per superare tali ostacoli:
- aumentare la consapevolezza del rischio, ad esempio attraverso strumenti pubblici o indipendenti che monitorino il livello di rischio nelle regioni, nonché con messaggi mirati in momenti specifici (ad esempio prima dell'acquisto di proprietà);
- un migliore confronto e una maggiore standardizzazione dei prodotti per quanto riguarda la copertura, le esclusioni e le strutture dei prezzi;
- processi di acquisto più semplici e a misura di consumatore, anche attraverso i canali digitali;
- riduzioni di premio a fronte dell’adozione di misure di mitigazione del rischio.
EIOPA intende raccogliere i commenti degli stakeholders sui principali rischi per i consumatori, i driver identificati e le possibili soluzioni. I commenti dovranno essere inviati tramite EUSurvey entro il 5 ottobre 2023.
Sulla base dei commenti ricevuti, EIOPA pubblicherà un feedback e valuterà quali misure potrebbero essere più efficaci per migliorare la resilienza dei consumatori di fronte agli eventi catastrofali, anche attraverso un ulteriore lavoro con le parti interessate.
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(1) Si veda, ad esempio: “EIOPA: Discussion Paper sul gap di protezione nel campo dei rischi di calamità naturali”, in Panorama Assicurativo n. 198, aprile 2020 (Sezione “UE”).
https://www.panoramassicurativo.ania.it/newsletter/51093/articolo/73259