L’ASSICURAZIONE CONTRO I RISCHI DI ALLUVIONE NEGLI STATI UNITI: LA RICERCA DI UN EQUILIBRIO FRA PUBBLICO E PRIVATO
“Flood Insurance Redesigned: Regulatory Considerations for a Viable and Sustainable Private Market” ARTICOLO (Journal of Insurance Regulation)
Rebecca WILLIAMS, Lorilee MEDDERS, David MARLETT, Catherine LATTIMORE, David EVANS
NAIC – NATIONAL ASSOCIATION OF INSURANCE COMMISSIONERS
https://content.naic.org/
Diversi fattori, negli ultimi anni, hanno portato in primo piano la necessità di opzioni di assicurazione privata contro le alluvioni negli Stati Uniti. Altri elementi, inoltre, hanno reso la modellizzazione e la determinazione del prezzo di ampi segmenti delle esposizioni al rischio più accessibili e più accurate di quanto fosse possibile in passato.
Il National Flood Insurance Program (NFIP), nonostante le recenti riforme dei criteri di rating, deve affrontare sfide finanziarie e di mercato molto serie. Il rischio di alluvioni negli Stati Uniti, infatti, è fortemente aumentato e la frequenza e il costo di tali eventi continuano a crescere.
Sono ora disponibili modelli dei danni da alluvione in grado di supportare prezzi più granulari, superando le mappe di rischio della Federal Emergency Management Agency (FEMA), tradizionalmente utilizzate per scopi di valutazione e mitigazione dei danni. Diversi Stati hanno iniziato a incoraggiare le imprese assicuratrici private a fornire coperture contro le alluvioni in aggiunta al NFIP e alle coperture delle linee in eccesso già disponibili.
Nel presente lavoro si esaminano le opportunità e le sfide del mercato assicurativo privato dei rischi catastrofali, evidenziando le strategie a livello statale e dimostrando l'importanza della flessibilità nella legislazione e nella regolamentazione, sia per quanto riguarda la progettazione che l'attuazione del programma.
Il lavoro contribuisce alla letteratura in diversi modi: 1) esplorando le sfide di mercato nello sviluppo dell'assicurazione privata contro le alluvioni; 2) dimostrando l'importanza dei rischi locali e delle caratteristiche di flessibilità dei programmi a livello statale, al fine di garantire la sostenibilità dell’intervento degli assicuratori; 3) evidenziando l'allineamento delle recenti leggi e dei diversi programmi statali con le caratteristiche raccomandate.