COINVOLGIMENTO E LIVELLO DI SWITCHING NEI MERCATI DELLE ASSICURAZIONI AUTO E CASA: UNO STUDIO SULL’IRLANDA
“Central Bank publishes research on insurance engagement and switching” (PRESS RELEASE, 1° dicembre 2022) “Engagement, switching and digital usage in consumer insurance markets: who does it and why it matters” (ECONOMIC LETTER - Vol. 2022, No. 8)
Shane BYRNE, Jane KELLY, Anuj PRATAP SINGH
CENTRAL BANK OF IRELAND
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La Banca centrale d'Irlanda ha pubblicato una Economic Letter che esamina il grado di coinvolgimento e i modelli di comportamento dei consumatori che hanno assicurato l’ auto e la casa in Irlanda. La Lettera esamina anche le caratteristiche associate a quei consumatori che si sentono a disagio nella ricerca e nell'acquisto di prodotti finanziari online, comprese le assicurazioni.
La Lettera utilizza un'ampia indagine sugli assicurati in Irlanda, insieme agli strumenti dell'economia comportamentale, per evidenziare i fattori che possono inibire l'impegno e lo switching da parte degli assicurati. Tra i principali risultati dell’analisi:
- 8 consumatori su 10 si rivolgono al proprio fornitore per il rinnovo della polizza. Circa 1 su 4 cambia fornitore;
- è più probabile che gli assicurati si impegnino e/o cambino fornitore se, al rinnovo della polizza, il prezzo aumenta;
- le caratteristiche comportamentali svolgono un ruolo significativo nel determinare il grado di coinvolgimento e di switching. In particolare, è più probabile che alcuni consumatori mantengano lo status quo, anche quando ciò potrebbe non essere vantaggioso dal punto di vista finanziario. È meno probabile che tali consumatori si impegnino o cambino fornitore;
- anche le percezioni giocano un ruolo nel comportamento dei consumatori. Circa 1 su 4 ritiene che la fedeltà a un fornitore venga premiata; questi consumatori hanno molte meno probabilità di cambiare. Allo stesso modo, se i consumatori ritengono di poter risparmiare in modo significativo cambiando fornitore, è più probabile che lo facciano;
- circa il 55% utilizza informazioni e canali digitali come parte integrante del proprio comportamento di acquisto. Tuttavia, 1 assicurato su 5 segnala difficoltà nell'utilizzo di Internet per la ricerca e l'acquisto di prodotti finanziari, comprese le assicurazioni. Questi consumatori tendono ad essere più anziani, a basso reddito e meno istruiti;
- infine, gli assicurati che sono meno a loro agio con i canali digitali hanno maggiori probabilità di mostrare pregiudizi sullo status quo.
La Lettera sottolinea il ruolo della psicologia del consumatore nel creare ostacoli a un maggiore coinvolgimento e allo switching. Al fine di progettare efficaci informative e politiche di protezione dei consumatori, è importante tenere conto della psicologia e delle intuizioni dell'economia comportamentale. La Banca Centrale si aspetta che le aziende considerino tali fattori come parte dei loro sforzi per supportare i consumatori nel prendere decisioni pienamente informate.
La Lettera sottolinea anche l'importanza dell'alfabetizzazione digitale. Le iniziative in tale campo possono svolgere un ruolo importante nel mitigare il rischio di esclusione nei mercati dei prodotti finanziari.