IVASS: RISULTATI DELL’INDAGINE CONOSCITIVA SULL’USO DEGLI ALGORITMI DI MACHINE LEARNING NEL SETTORE ASSICURATIVO
“Indagine sull'utilizzo degli algoritmi di Machine Learning da parte dalle imprese assicurative nei rapporti con gli assicurati” WEBPAGE DI PRESENTAZIONE (01.03.2023) e link all'INDAGINE ( Febbraio 2023)
Servizio Vigilanza Condotta di Mercato - a cura di: Claudio Vergati, Mariagrazia Rositano, Eleonora Laurenza
IVASS – ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI
https://www.ivass.it/homepage/index.html
IVASS – WEBPAGE DI PRESENTAZIONE dell'Indagine
Nel corso del 2022, IVASS ha condotto una rilevazione sull’utilizzo di algoritmi di Machine Learning (ML) da parte delle imprese di assicurazione in processi con impatto sulla clientela(1). L’indagine supporta un obiettivo strategico dell’Istituto, di analisi dell’evoluzione e dell’impatto delle tematiche InsurTech, favorendo lo sviluppo digitale in un moderno sistema di tutele per i consumatori.
Dall’indagine è emerso che le imprese di assicurazione sono in una fase iniziale e conoscitiva riguardo l’utilizzo degli algoritmi ML, adottati principalmente per l’ottimizzazione dei processi interni e, in casi circoscritti, nei rapporti con gli assicurati. Ulteriori sviluppi potranno manifestarsi a seguito di sperimentazioni e valutazioni sul valore aggiunto del ML al business e con la piena definizione del quadro normativo di riferimento, in particolare a livello europeo.
Il 27% delle compagnie utilizza almeno un algoritmo di ML nei processi con impatto diretto sulla clientela, per una quota di mercato pari al 78% nel comparto danni e al 25% nel
comparto vita. I principali ambiti di utilizzo degli algoritmi di ML sono relativi alla prevenzione delle frodi e alla gestione dei sinistri, principalmente in ambito r.c. auto, e alla identificazione delle intenzioni di abbandono dei clienti (modelli di churn), anche a fini di pricing al rinnovo della polizza.
Per quanto riguarda la governance dei nuovi strumenti di ML - fondamentale per un loro utilizzo consapevole e responsabile - solo una compagnia ha indicato di aver definito una policy specifica; altre 19 la stanno definendo; 5 hanno affermato di non avere ancora affrontato il tema. Da rilevare, comunque, che il 56% delle imprese che utilizzano algoritmi di ML ha dichiarato di essersi dotata di meccanismi interni per valutare la fairness verso gli assicurati e per rilevare indesiderate esclusioni o discriminazioni dei clienti.
__________________
(1) Si veda, in proposito: “IVASS: al via un’indagine conoscitiva sull’utilizzo degli algoritmi di machine learning nel settore assicurativo”, in Panorama Assicurativo n. 225, luglio 2022 (Sezione “NORMATIVA”).
https://www.panoramassicurativo.ania.it/newsletter/82944/articolo/83337