L’INFLUENZA DELL’INTELLIGENZA ARTIFICIALE SULLA REGOLAMENTAZIONE ASSICURATIVA: IL CASO DELLA CALIFORNIA
“The Influence of Artificial Intelligence and Emerging Technologies on the Regulation of Insurance Companies in the U.S. - An Exemplary Analysis of California's Rate Making Law” (PAPER, May 2022)
Lukas BÖFFEL
L’Autore del presente Paper parte dal presupposto che la regolamentazione assicurativa e l'innovazione finanziaria non si muovano, in genere, nella stessa direzione.
La regolamentazione assicurativa, da un lato, persegue tipicamente obiettivi predeterminati e conservativi. Primo fra tutti, la tutela dei consumatori attraverso principi di prudenza nello svolgimento delle attività assicurative e nei requisiti di solvibilità. L'innovazione finanziaria, invece, mira generalmente a una maggiore efficienza e redditività.
Diversamente dai normali modelli di business assicurativo, le applicazioni di intelligenza artificiale e l'uso di tecnologie innovative hanno implicazioni nuove per la regolamentazione. Tali implicazioni derivano da rischi sia sistemici sia non sistemici. Tuttavia, l'uso dell'IA e di tecnologie simili offre anche notevoli opportunità, che favoriscono non solo il business assicurativo, ma sono anche in grado di sostenere obiettivi normativi cruciali. Ciò significa, ad esempio, assicurazioni più economiche, maggiore assicurabilità dei rischi e migliori offerte di copertura.
Occorre, dunque, che la regolamentazione assicurativa si sforzi di allineare i suoi obiettivi tradizionali con l'impatto dell'innovazione finanziaria guidata dall'intelligenza artificiale.
Un buon esempio di questa tensione può essere individuato nella legge sulla tariffazione assicurativa vigente dal 1988 nello Stato della California, che impone l'esame di tutte le informazioni fornite da una compagnia nell’ambito di una richiesta di autorizzazione dei prezzi da applicare ai propri prodotti.
L’Autore sottolinea l’importanza di una sandbox normativa, strumento che agevola l'innovazione finanziaria monitorando da vicino gli effetti negativi sui consumatori, sulla stabilità finanziaria e altro. Accanto a questa iniziativa, i membri dei consigli di amministrazione delle compagnie dovrebbero essere tenuti ad avere competenze in materia di IA. Ciò può essere ottenuto attraverso le linee guida dei Dipartimenti assicurativi statali.