ASSICURAZIONE VITA E INTELLIGENZA ARTIFICIALE: NUOVE SFIDE REGOLAMENTARI E DI POLICY NEGLI STATI UNITI
“AI-Enabled Underwriting Brings New Challenges for Life Insurance: Policy and Regulatory Considerations” (Journal of Insurance Regulation, Vol. 40, No. 8)
Azish FILABI, Sophia DUFFY
NAIC – NATIONAL ASSOCIATION OF INSURANCE COMMISSIONERS
https://content.naic.org/
Le imprese assicuratrici utilizzano sempre più nuove fonti di dati e sistemi automatizzati per la classificazione e la sottoscrizione dei rischi. L'automazione ha migliorato l'efficienza operativa in termini di accuratezza e velocità di sottoscrizione, ma solleva anche nuovi timori in merito alla possibilità che si verifichino discriminazioni ingiuste nei confronti degli assicurati.
Nel presente lavoro, gli Autori esaminano le normative vigenti negli Stati Uniti in materia di discriminazione e ritengono che esse non siano sufficienti per vigilare sulle nuove fonti di dati disponibili. Inoltre, i sistemi abilitati all'intelligenza artificiale aumentano il rischio di discriminazione proxy, che si verifica, ad esempio, quando un fattore facciale neutro viene utilizzato come proxy per una caratteristica individuale penalizzante per gli assicurati. I sistemi abilitati all'IA sollevano implicazioni etiche uniche, in particolare per quanto riguarda la responsabilità degli attori dell'IA. Molte imprese assicuratrici si affidano a sviluppatori di algoritmi di terze parti non regolamentati; pertanto, non possiedono e potrebbero non avere accesso alla logica incorporata nel sistema.
Per affrontare queste criticità, è proposto un quadro che si compone di tre parti: 1) l'istituzione di standard nazionali che fungano da guardrail per la progettazione e i comportamenti accettabili dei sistemi abilitati all'IA; 2) un sistema di certificazione che attesti che un sistema abilitato all'IA è stato sviluppato in conformità con tali standard; 3) audit periodici dell'output dei sistemi per assicurarne il funzionamento coerente con tali standard.
Il quadro si basa sulla struttura di regolamentazione statale esistente negli Stati Uniti e prevede un'organizzazione di autoregolamentazione che può collaborare con NAIC per sviluppare standard e supervisionare i processi di certificazione e audit. L'applicazione della regolamentazione rimane di competenza delle Autorità statali.