L’ASSICURAZIONE PARAMETRICA E LA RESILIENZA FINANZIARIA DELLE FAMIGLIE: IL CASO DELLE CALAMITÀ NATURALI NEGLI STATI UNITI
“Can Parametric Microinsurance Improve the Financial Resilience of Low-Income Households in the United States?”
Carolyn KOUSKY, Helen WILEY, Len SHABMAN
WHARTON – UNIVERSITY OF PENNSYLVANIA
https://www.wharton.upenn.edu/
L’assicurazione parametrica, ossia quella tipologia di copertura secondo cui la prestazione viene erogata in relazione al verificarsi di un evento e/o al superamento di un determinato indice (detto trigger, dato ad esempio dal livello delle precipitazioni atmosferiche in un periodo determinato o da un certo grado di intensità di un terremoto), costituisce un’innovazione recente del mercato assicurativo.
Tra i vantaggi delle coperture vi sono la convenienza economica, derivante dal fatto che l’attività di loss adjusting è limitata, e le sue potenzialità in termini di inclusione finanziaria della popolazione.
Alla micro-assicurazione(1) parametrica, in particolare alle applicazioni di questa copertura ai rischi di calamità naturale negli Stati Uniti, è dedicato un recente Paper della Wharton School.
Secondo lo studio sono numerose le potenzialità delle applicazioni parametriche alla micro-assicurazione dei rischi di calamità naturale.
I modelli di offerta di questi prodotti sono, sostanzialmente, cinque: tramite un aggregatore, tramite un’applicazione mobile, con un’offerta integrata con altri servizi, attraverso una captive costituita a livello di comunità e, infine, all’interno di uno schema assicurativo pubblico per i disastri naturali.
Per una ampia diffusione di queste tipologie di copertura, tuttavia, vanno superati problemi relativi soprattutto alla regolamentazione e alla education dei cittadini.
La micro-assicurazione parametrica contribuisce comunque a migliorare la resilienza finanziaria della popolazione, in particolare delle fasce a basso reddito, e, di conseguenza, è opportuno valutare l’intervento pubblico, anche per ridurne il costo e favorirne la diffusione tra tutte le classi sociali.
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(1) La micro-assicurazione ha come obiettivo favorire l’inclusione e migliorare il livello di protezione delle fasce più povere della popolazione.