CANADA: COSTI DELLE ALLUVIONI E IMMOBILI RESIDENZIALI IN ZONE “AD ALTO RISCHIO”
“Options for Managing Flood Costs of Canada’s Highest Risk Residential Properties. A Report of the National Working Group on Financial Risk of Flooding” - June 2019
IBC/BAC – INSURANCE BUREAU OF CANADA
http://www.ibc.ca/on/
In un recente Report pubblicato da IBC - Insurance Bureau of Canada (Associazione che rappresenta le imprese operanti nei rami auto, home insurance e rischi aziende), si evidenzia che migliaia di canadesi subiscono danni economici a causa di eventi atmosferici avversi, con effetti negativi a carico di imprese assicuratrici, Governo, economia, contribuenti.
Obiettivo del Report è quello di presentare alcune delle opzioni praticabili per affrontare la gestione finanziaria delle alluvioni nelle zone ad alto rischio(1), sulla base di una serie di principi progettati per incentivare la resilienza delle comunità e dei singoli, riducendo – nel contempo – la pressione sulle finanze pubbliche.
Accessibilità:
un approccio ottimale dovrebbe fornire protezione alle proprietà “ad alto rischio” in modo facilmente accessibile sotto il profilo economico, in modo da garantire la massima partecipazione;
Inclusività:
un approccio ottimale dovrebbe fornire una soluzione assicurativa a tutti i proprietari di immobili adibiti a residenza principale, indipendentemente dal livello e dal tipo di rischio alluvionale (piogge torrenziali, esondazioni fluviali o costiere);
Efficienza:
il premio corrisposto a fronte del servizio assicurativo dovrebbe riflettere il rischio nella maggior misura possibile, incentivando così adeguate riduzioni del rischio tra gli stakeholders;
Liquidazione ottimale:
le soluzioni assicurative dovrebbero fornire una liquidazione “prevedibile e completa” ai proprietari di immobili ad uso residenziale, in modo da ridurre la pressione esercitata sui programmi/schemi di assistenza in caso di calamità naturale finanziati attraverso fondi pubblici;
Tutela del contribuente:
un approccio ottimale dovrebbe ridurre la dipendenza da sussidi finanziati dai contribuenti, creando le condizioni necessarie per l'espansione del mercato assicurativo privato;
Sostenibilità finanziaria:
un approccio ottimale dovrebbe essere finanziariamente autosufficiente, con una riduzione nel tempo dei danni sistemici.
Secondo gli Autori del paper, un efficace “flood risk reduction approach” per il Canada dovrebbe essere in grado di sfruttare tecniche di partenariato tra gli stakeholders per contenere il rischio climatico fra le comunità più esposte ed elevare il grado di consapevolezza del rischio, favorendo nel contempo l’introduzione di nuovi prodotti assicurativi e l’impiego di strategie atte a incentivare un comportamento responsabile.
Tale approccio dovrebbe essere fondato sui seguenti fattori:
Elevato grado di Risk Awareness / Engagement:
aumentare il grado di consapevolezza dei consumatori e del Governo, grazie a un’efficace trasmissione a tutti gli stakeholder delle informazioni sulla valutazione del rischio;
Migliorare l’identificazione dei rischi:
perfezionare la mappatura dei rischi, per garantire un efficace flood hazard modeling e adeguati investimenti e consentire una migliore collaborazione tra assicuratori, proprietari di immobili e Autorità di Governo;
“Aggressive Risk Mitigation”:
riduzione drastica del numero di abitanti nelle aree ad alto rischio di alluvione.
____________________________________
(1) Sul punto, si veda anche: “Copertura del rischio alluvione in Canada: stato dell’arte”, in Panorama Assicurativo n. 177, luglio 2018 (Sezione “NEWS”).
http://www.panoramaassicurativo.ania.it/admin/plugin/panorama/view.html?id=39769&est=1