STRUTTURA DI MERCATO E PERFORMANCE DELLE ASSICURAZIONI MALATTIA NEGLI STATI UNITI
Market structure and the performance of the U.S. health insurance marketplace: a State-level analysis
Cassandra R. COLE, Enya HE, J. Bradley KARL
SSRN – SOCIAL SCIENCE RESEARCH NETWORK
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Il paper in esame contiene un’analisi del mercato delle assicurazioni malattia negli Stati Uniti nel periodo 2002-2010 e approfondisce aspetti quali il grado di concentrazione e il livello dei costi assicurativi nei diversi Stati.
I risultati dell’analisi hanno permesso di identificare le seguenti tendenze:
- le barriere all’entrata del mercato assicurativo malattia sono generalmente basse, il che motiva l’aumento, in molti Stati, del numero di operatori attivi;
- la concentrazione del mercato è in diminuzione;
- viene rilevata una correlazione positiva tra concentrazione del mercato e redditività delle imprese assicuratrici;
- emerge, altresì, una correlazione positiva tra andamento dei sinistri ed evoluzione dei premi assicurativi. In particolare, nel periodo considerato, ad aumenti nel costo dei sinistri ha sempre corrisposto una crescita dei premi del ramo.
Gli autori sottolineano, inoltre, che le evidenze emerse possono essere rilevanti nell’ambito del dibattito, ancora in corso, sulla riforma del sistema sanitario statunitense.
In particolare, due aspetti meritano di essere ulteriormente esaminati:
- in primo luogo, vista la relazione esistente fra costo dei sinistri e prezzi delle coperture, potrebbe essere utile valutare con attenzione la regolamentazione relativa alle clausole contrattuali in materia di utilizzo delle prestazioni sanitarie, al fine di cercare di ridurre il costo complessivo dell’assicurazione malattia;
- in secondo luogo, alla luce dei vincoli introdotti dall’Affordable Care Act (ACA) a carico delle imprese in termini di Loss Ratio minimo, è importante verificare gli effetti di tali meccanismi sul funzionamento del mercato delle coperture malattia.