L’IMPORTANZA DELLA CLASSIFICAZIONE DEI RISCHI IN ASSICURAZIONE
Association of British Insurers
La classificazione del rischio è fattore essenziale per lo svolgimento dell’attività assicurativa. Essa, infatti, permette di esprimere nel prezzo della copertura il livello di rischiosità che l’assicurato rappresenta per la compagnia, tenuto conto delle caratteristiche dell’assicurato stesso.
Questo studio illustra i benefici che la collettività degli assicurati riceve grazie alle politiche di classificazione del rischio attuate dalle compagnie. Essi sono sintetizzati nei seguenti quattro punti:
- miglioramento dell’efficienza economica, in quanto la classificazione permette di esprimere un prezzo che riflette il costo assicurativo del rischio assunto;
- limitazione del rischio di selezione avversa, in quanto la definizione del prezzo in relazione al rischio potenziale limita l’impatto mutualistico fra soggetti portatori di rischi differenti, agevolando inoltre la fidelizzazione dei soggetti portatori di rischio minore;
- limitazione del rischio morale (moral hazard), in quanto l’attribuzione di un prezzo specifico per ciascun contraente incentiva comportamenti più prudenti e quindi l’esposizione potenziale al rischio;
- incentivo all’innovazione di prodotto e alla competitività fra le compagnie, in quanto la classificazione agisce sul fattore maggiormente percepito dal cliente, il prezzo, creando occasioni per il lancio di politiche competitive.