INTEGRAZIONI PUBBLICO-PRIVATO, OSSIA COME IL MEDICAID SPIAZZA LA LTC
J.R. Brown - A. Finkelstein
La presenza di un sistema di assicurazione pubblica anche incompleto può influire in modo determinante sulla domanda di assicurazione privata. Questa è l’evidenza che emerge dal presente studio che considera l’effetto sul mercato delle polizze long-term care esercitato dal Medicaid, il programma federale americano preposto all’assistenza degli indigenti e degli anziani.
Attraverso un modello di analisi che utilizza dati attuariali dettagliati sul rischio di non autosufficienza, informazioni relative al funzionamento del Medicaid e caratteristiche delle attuali polizze ltc, lo studio mette in evidenza tre risultati seguenti:
- prescindendo dalle proprie caratteristiche, la sola esistenza del Medicaid limita la domanda di coperture private, anche quando queste sono offerte a prezzi adeguati dal punto di vista attuariale;
- la sovrapposizione fra prestazioni ltc e prestazioni Medicaid, determina una tassazione implicita per il sottoscrittore ltc nella misura del 60% delle prestazioni per l’uomo e del 75% di quelle per la donna;
- la copertura parziale offerta dal Medicaid comporta che una consistente quota degli oneri assistenziali, 30% per gli uomini e 40% per le donne, gravi comunque sul privato cittadino, impedendo un’efficace distribuzione dei consumi sia nel tempo sia fra stati.
Lo studio infine attacca le recenti riforme statali e federali, nate per incentivare la diffusione delle coperture ltc, ma che secondo gli autori sono destinate a fallire se il ruolo del Medicaid non sarà rivisto nei suoi aspetti che inficiano la domanda di assicurazioni private.