Il 12 luglio scorso,  EIOPA ha avviato una consultazione pubblica in merito a un Advice  in materia di armonizzazione dei fondi di garanzia per gli assicurati (insurance guarantee schemes - IGS) fra gli Stati membri dell'Unione europea⁽¹⁾. Tale consultazione costituisce una bozza di risposta alla “Call for Advice” della Commissione europea dello scorso 11 febbraio, per la parte relativa al tema in questione⁽²⁾.

EIOPA ritiene che ogni Stato membro UE debba disporre di un guarantee scheme nazionale per la tutela degli assicurati in caso di fallimento di un’impresa; ciò dovrebbe avvenire nel rispetto di un insieme minimo di caratteristiche armonizzate.  L’Autorità, pertanto, auspica l'istituzione di una rete di fondi assicurativi di garanzia, sufficientemente armonizzati e adeguatamente finanziati. Allo stesso tempo, ritiene essenziale tenere conto del principio di proporzionalità, al fine di evitare oneri eccessivi a carico delle imprese assicuratrici e degli Stati membri. In tale contesto, è importante, secondo EIOPA, un approccio flessibile per quanto concerne la struttura giuridica e l'impostazione dei fondi.

La “bozza” di Advice riguarda le seguenti aree:

• ruolo e funzionamento:  l’IGS dovrebbe essere istituito con l'obiettivo primario di proteggere gli assicurati, ad esempio garantendo loro una rapida liquidazione nel caso in cui l’impresa sia insolvente e/o rendendo possibile la prosecuzione delle polizze sottoscritte;

• copertura geografica: l'IGS dovrebbe essere armonizzato conformemente al “principio del Paese d'origine” (“home-country principle”);

• campo d’applicazione:  l'IGS dovrebbe coprire una serie specifica di polizze vita e danni, come quelle per cui il fallimento di un’impresa comporterebbe impatti significativi  –  sotto il profilo finanziario o sociale – per gli assicurati e/o in caso di business lines caratterizzate da un’elevata quota di mercato nelle attività cross-border in Europa;

• aventi diritto:  l'IGS dovrebbe coprire le persone fisiche, come pure le persone giuridiche di piccole dimensioni;

• livello di copertura: l'IGS dovrebbe essere caratterizzato da un livello di copertura minimo armonizzato;

• finanziamento:  l'IGS dovrebbe  poter disporre di un adeguato sistema di finanziamento (ad esempio, finanziato su base ex-ante e, ove necessario, integrato da finanziamenti ex-post);

• disclosure: dovrebbero essere previsti specifici  requisiti per un'informativa agli assicurati adeguata, chiara e completa  sul grado di protezione offerto;

• cooperazione e coordinamento a livello transfrontaliero: dovrebbero essere predisposti accordi tra i fondi di garanzia  presenti nei diversi Stati membri dell’Unione.

EIOPA consiglia, inoltre, di effettuare una revisione almeno ogni cinque anni dopo l'entrata in vigore di un quadro armonizzato.

La consultazione è aperta fino al 18 ottobre 2019.

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⁽¹⁾ Sullo stesso tema,  si veda anche: “Discussion Paper EIOPA sui fondi nazionali di garanzia nel settore assicurativo”, in Panorama Assicurativo n. 179,  settembre 2018 (Sezione “UNIONE EUROPEA”).
http://www.panoramassicurativo.ania.it/admin/plugin/panorama/view.html?id=39912&est=1

⁽²⁾ Si veda, al riguardo: “Solvency II Review 2020: la Commissione invia la richiesta formale di parere tecnico a EIOPA”, in Panorama Assicurativo n. 185, marzo 2019 (Sezione “UNIONE EUROPEA”).
http://www.panoramaassicurativo.ania.it/admin/plugin/panorama/view.html?id=40433&est=1